Вы слишком стары, чтобы открыть IRA Roth?
Traditional IRAs | Finance & Capital Markets | Khan Academy
Оглавление:
- Правила приемлемости по-прежнему применяются
- Причины для рассмотрения Рот позже в жизни
- Что дальше?
- Увидеть Наш сайт выбирает лучших поставщиков Roth IRA
- следить эти правила Roth IRA обеспечивают максимальную отдачу от учетной записи
- Избегайте штрафов следуя пятилетним правилам снятия средств IRA Roth
IRA Roth были проданы как счет выхода на пенсию для молодых вкладчиков. Но это также может быть хорошим вариантом для более зрелых инвесторов.
В отличие от традиционной ИРА, где взносы не допускаются после 70-летнего возраста, вы никогда не стареете, чтобы открыть ИРР Рот. Пока вы все еще зарабатываете заработанный доход и дыхание, IRS отлично работает с вами, открывая и финансируя Roth.
Правила приемлемости по-прежнему применяются
Несмотря на то, что возраст не является проблемой в решении Рот, есть и другие факторы, которые определяют, сколько вам разрешено застревать в Roth в течение любого данного года.
Возраст не имеет значения, но статус регистрации доходов и налогов.
Чтобы иметь право на участие, необходимо применять следующее:
Вы должны были заработать доход. Это означает зарабатывать деньги на работе (полный рабочий день, неполный рабочий день или работа для себя). Эта часть работы является важным различием, поскольку доходы от инвестиций, пенсии или социального обеспечения не учитываются.
Но вы не можете заработать слишком много. Основными препятствиями, стоящими перед дорожными банками, являются Roth - их модифицированный скорректированный уровень валового дохода. Чем больше вы зарабатываете, тем меньше вам разрешено вносить взносы в Roth IRA, пока IRS полностью не прекратит доступ.
Например, если вы состоите в браке и сообщаете вместе, сумма, которую вы можете сохранить в Roth, начинает уменьшаться, если ваш измененный скорректированный валовой доход в 2018 году превысит 189 000 долларов. То же самое относится к одному или главе домохозяйства, чей доход составляет более 120 000 долларов США. В конце концов, право на участие полностью прекращается. Посмотрите, имеете ли вы право участвовать в Roth IRA.
Причины для рассмотрения Рот позже в жизни
Вопросы, связанные с приемлемостью, вносят вклад в то, что Рот действительно стоит тому, кто приближается или находится на пенсии? Ответ «да», если вы septuagenarian, стремящийся повысить ваши сбережения с учетом налогов.
Как отмечалось ранее, IRS не позволяет вкладывать в традиционную IRA после возраста 70½, делая Roth вашим единственным вариантом IRA за этот момент.
Roth - отличный способ разнообразить свой поток дохода в отставке.
И есть другие причины, по которым ИРА Roth может быть привлекательной для пожилых работников, которые все еще достаточно молоды, чтобы внести свой вклад в любой вид ИРА:
Roth предоставляет безналоговый доход от выхода на пенсию, добавляя разнообразие в пулы денег, из которых вы получаете доход. Квалифицированные изъятия из традиционной ИРА облагаются налогом по вашей ставке налога на прибыль в то время, когда вы их принимаете.
Это одна из причин, почему Рот настолько привлекателен для молодых инвесторов, которые еще не вступили в свои пиковые годы: они, скорее всего, будут в более высокой налоговой бремени при выходе на пенсию, делая налоговые выплаты более выгодными.
В любом случае нет необходимости начинать прием дистрибутивов. С традиционными владельцами учетной записи IRA каждый год требуется минимальное распределение (RMD), начиная с возраста 70½. Неспособность своевременно получить RMD приведет к 50% акцизному налогу на сумму, которую вы не должны были задерживать.
С Ротом нет RMD, пока вы живы, и аккаунт не передан вашим наследникам. (RMD действительно применяют, однако, к бенефициарам, не являющимся супругами, как более подробно обсуждается ниже.) Если вам еще не нужны деньги, забудьте взять его или хотите, чтобы доходность инвестиций продолжала мариноваться, идите прямо вперед и пусть ваша денежная поездка.
Налоги и штрафы регулируются вашим возрастом и как долго вы имели учетную запись.
Бенефициары получают беспроцентное наследование - при условии соблюдения правил. Как инструмент планирования недвижимости, скалы Рот, особенно как способ передать все преимущества счета выживающему супругу и их наследникам.
Супругам разрешается передавать (или «предполагать») Roth IRA как свои собственные, и пусть деньги остаются на счету, пока им нравится (без RMD!), Чтобы перейти к следующему поколению, когда они умирают.
Правила распределения Рота различны для бенефициаров, не являющихся супругами. Статус освобождения от уплаты налогов по-прежнему применяется, но наследники должны начать своевременно получать рассылки. (Мы описали все ваши варианты, если вы унаследовали IRA.)
Вы можете в любой момент отказаться от налогов и штрафов. Одним из основных преимуществ Roth является то, что взносы могут быть сняты в любое время и по любой причине. Возраст не является фактором: вам может быть 18 или 81, и если нужны деньги, и вы не можете покрыть его тем, что находится в ваших краткосрочных резервах, вы можете вытащить его из своих прошлых взносов Рота.
Когда возраст становится проблемой, когда дело доходит до погружения в доходы Рота. Любые налоги и досрочное снятие штрафов регулируются как вашим возрастом, так и счетом Roth. См. Roth IRA Withdrawals: Что вам нужно знать для более подробной информации.
