Как узнать, оплачивается ли оплата за деньги?

Идите в ресторан, где вы можете есть, и вы узнаете, есть ли у вас стоимость ваших денег (количество антацидов, необходимых на следующий день, может быть рассказом). Но сложнее решить, получаете ли вы хорошую прибыль от финансовых консультаций, которые вы получаете.

У вас может возникнуть соблазн определить ценность как цену, которую вы платите, и результаты, которых вы достигаете. Но оба подхода проблематичны - дешевые и дорогие советы могут быть ужасными, в то время как большой (или ужасный) период исполнения может не рассказывать всю историю вашего портфолио. Скорее, ценность, которую предоставляет финансовый консультант, более субъективна и отражает ваши текущие потребности, которые со временем меняются.

Задайте эти вопросы, чтобы решить, действительно ли деньги, которые вы платите за финансовые консультации, хорошо потрачены - или пришло время для другого подхода.

Соответствует ли тип советника моим потребностям?

Разумно спросить, платите ли вы больше, чем вам нужно, учитывая вашу жизненную стадию. Вот как максимально увеличить ваши финансовые советы:

1. Сначала сосредоточьтесь на бесплатных советах. Восхождение на долги или просто нахождение рабочей силы? Многие источники бесплатных финансовых консультаций могут помочь с основами, включая бюджетирование или сбережение для выхода на пенсию.

2. Выпускник робо-консультанта. У вас есть деньги, чтобы инвестировать в будущее? Рассмотрите возможность открытия учетной записи с помощью robo-advisor, автоматизированной службы, которая использует компьютерные алгоритмы для выбора и управления портфелем. Они, как правило, намного дешевле, чем советники. Среди наших сайтов лучших лучших консультантов, плата обычно составляет от 0,25% до 0,5% от вашего баланса.

3. Нанять человека для специализированной помощи. Когда ваша семейная или финансовая ситуация становится более сложной, консультант может предложить комплексное финансовое планирование. Некоторые советники требуют минимального баланса (например, 250 000 долларов США), а средняя стоимость составляет 1% в год. Но другие платят за услугу или час.

4. Смешайте вещи. Вы можете работать с человеком и по-прежнему держать свою учетную запись robo-advisor. Или, если вы хотите вернуться к более удобному подходу, рассмотрите гибридную модель, предлагаемую многими robo-advisors, которая сочетает низкие затраты с некоторым доступом к человеческой помощи.

»Не знаете, что подходит вам? Подробнее о том, как выбрать советника

Что я плачу, и какие результаты я получаю?

Финансовые эксперты расскажут вам не принимать инвестиционные решения исключительно на основе сборов или прошлой работы, и мы согласны. Но важно понять, как влияют ваши инвестиции.

Почему сборы имеют значение. По мере роста вашего баланса на счете также будет выплачена сумма (даже если фиксированный процент зафиксирован). И каждый доллар, который идет на оплату вашего советника, - это один доллар, который вам нужно будет инвестировать. Разница между комиссионными с робовым и человеческим консультантами действительно со временем складывается. За 30-летний период вы откажетесь от более чем 107 000 долларов США, заплатив советникам 1% против 0,25%.

Знаете ли вы, сколько вы платите за совет? Спросите своего советника или проконсультируйтесь с вашими заявлениями. Если это значительно выше среднего (от 0,25% до 0,5% для многих лучших консультантов-робовиков или медиана 1% для консультантов), возможно, пришло время искать нового советника.

" Прочитайте больше: Сколько стоит финансовый консультант?

Почему результаты имеют значение. У вас может возникнуть зависть к производительности, когда S & P 500 на разрыве, если ваши результаты выглядят тусклыми по сравнению. Тем не менее, производительность вашего портфеля будет отличаться от более широкого фондового рынка, поскольку она отражает вашу конкретную временную шкалу, цели и готовность к смелым взлетам и падениям.

Вместо этого спросите: я нахожусь на пути к достижению своих финансовых целей? Если вы не уверены в своем прогрессе, спросите своего нынешнего советника о разъяснении. Если вы недовольны ответом, подумайте о поиске нового советника.

Я получаю наибольшую выгоду за свой доллар?

Вот несколько способов получить максимальную отдачу от этих отношений:

Максимизируйте услуги robo-advisor. Многие поставщики предлагают клиентам доступ к людям-консультантам - и эта услуга часто включается в сборы, которые вы уже платите. Это значительная выгода, которую вы должны использовать для помощи в определении финансовых целей или подготовке к изменениям жизни (например, с ребенком). Более того, robo-advisors предлагают широкий спектр бесплатных целевых инструментов, таких как автоматическое перебалансирование портфеля, эффективные с точки зрения налогов стратегии и социально ответственные инвестиционные фонды.

Спросите больше у своего советника. Разговоры с вашим финансовым консультантом, скорее всего, произошли от этих подробных обсуждений о ваших финансах и целях в первые дни. Это нормально, но убедитесь, что вы получаете то, что вам нужно от каждого взаимодействия, и при необходимости запрашивайте больше времени (или информации). Если у вас есть опасения по поводу стратегии, попросите вашего советника объяснить все, что вы не понимаете. В конце концов, вы наняли этого человека, чтобы помочь достичь своих финансовых целей.

Пришло ли время двигаться дальше?

Итак, вы максимизировали предложения от своего советника, но все еще чувствуете себя недовольным? Вопрос: сможете ли вы лучше в другом месте - платить более низкие тарифы, быстрее достигать целей или улучшать рабочие отношения.

Вы можете решить, что пришло время разойтись с вашим нынешним советником.Решите, что вы хотите от своего следующего советника, затем сравните robo-advisors или попросите потенциальных советников, чтобы найти нужную форму.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  Увидеть как найти бесплатные финансовые консультации

• Хотите погрузиться глубже?

  Учить как поговорить с robo-advisor

• Хотите исследовать связанные?

  Понимаю каково это - использовать финансового консультанта