7 Концепции финансов, которые каждый должен понимать

За это время я пришел к выводу, что многие люди, которые приходят ко мне за помощью, не понимают некоторых базовых концепций, необходимых для принятия разумных финансовых решений. Поэтому я составил список из семи финансовых концепций, которые, как я считаю, каждый инвестор, каждый участник 401 (k) / 403 (b) и каждый выпускник средней школы - я знаю, что я растягиваюсь, но я надеюсь, что должен понимать. В определенном порядке:

1. Денежные средства при возврате наличных

Это денежный доход от инвестиций в процентах от наличных денег, которые вы фактически вложили в эти инвестиции. Обычно это выражается на ежегодной основе, например 10% в год. Сравнение этого показателя между инвестициями помогает оценить эффективность и принять решения.

2. Эффективная ставка налога

Это то, сколько вы платите в совокупном государственном и федеральном подоходном налоге в год. Начните с общего налога, рассчитанного на ваш федеральный доход, затем разделите его на скорректированный валовой доход на ваш федеральный доход. Сделайте то же самое с возвратом штата (если у вашего штата есть подоходный налог). Каждый расчет приведет к десятичному результату, который можно преобразовать в процентах - 0,15, например, составит 15%. Добавьте вместе государственные и федеральные проценты, чтобы придумать эффективную ставку налога.

3. Задолженность

Это стратегия, в которой вы перечисляете все свои долги, процентную ставку, которую вы платите по каждой и минимальную сумму платежа, а затем вычисляете, сколько времени потребуется, чтобы оплатить все, по одному за раз. Вы можете идти от малого долга до самого большого или начинать с долга с самой высокой процентной ставкой, а затем выбивать их в порядке убывания. Есть много онлайн-калькуляторов, которые могут помочь вам в этом. Просто найдите «калькулятор погашения задолженности» и узнайте, как скоро вы сможете выйти из долгов за счет снежного кома.

4. «Гарантированный»

это Можно означает, что что-то без риска - но это также может и не быть. Все зависит от того, кто делает гарантию и ее способность поддерживать ее. Например, федеральное правительство гарантирует депозиты в большинстве банков до определенных пределов, а страховые компании гарантируют ежемесячные платежи из аннуитета, как правило, на протяжении всей жизни. Использование этого слова должно поставить вас в поле зрения, чтобы взглянуть на знаменитые «условия», в которых изложены настоящие правила, которые будут применяться.

5. Концентрационный риск

Это когда у вас слишком много яиц в одной корзине. Это может быть единственный запас, который намного перевешивает ваши другие холдинги или работу, основанную на одном наборе навыков. Это может произойти с большим количеством паевых инвестиционных фондов, владеющих акциями в тех же компаниях, или даже «инвестициями без инвестиций», в которых участвуют многие из ваших друзей или членов семьи. Когда риск концентрируется, неудача или потеря могут занять годы, чтобы оправиться. Всегда будьте в курсе этого риска.

6. Рост расходов

Знание того, где ваши деньги идут, помогает определить, получаете ли вы реальную ценность, которую вы ожидаете. Глядя на затраты с течением времени, вы можете увидеть, сколько они увеличиваются или уменьшаются, и посылает вам сигналы, когда пришло время изменить или устранить расходы.

7. «Свободный»

Ничто не является бесплатным. Я когда-то читал, что если что-то бесплатно, вы скоро станете жертвой. Я знаю, что это жестоко, но «свободный» - это большой крюк, чтобы схватить вас и привлечь вас во что-то, где кто-то может заработать на вас. Подумайте о биржевом брокерстве, дающем вам «бесплатные» сделки. Они как-то делают деньги, или они не будут работать.

Этот пост впервые появился на Nasdaq.

Изображение через iStock.