Правительство берет кредит на день выплаты жалованья

На пути может быть развернутый новый набор федеральных правил, которые будут бороться с несправедливыми деньгами и другими формами хищнического кредитования.

Бюро по защите потребительского финансирования в четверг объявило, что рассматривает положения, которые приведут к «ловушкам долговых обязательств», требуя от кредиторов обеспечить, чтобы потребители могли погашать свои кредиты и ограничивать их от сборов по кредитам способами, которые, как правило, увеличивают долги.

«Сегодня мы делаем важный шаг к прекращению ловушек задолженности, которые поражают миллионы потребителей по всей стране», - заявил в своем пресс-релизе директор CFPB Ричард Кордрей. «Слишком много краткосрочных и долгосрочных кредитов производится на основе способности кредитора собирать, а не от способности заемщика погашать. Предлагаемые нами предложения потребуют от кредиторов принятия мер для обеспечения того, чтобы потребители могли выплачивать свои займы. Эти меры здравого смысла направлены на то, чтобы потребители имели доступ к кредитам, что помогает, а не наносит им вред ».

Рассматриваемые предложения нацелены как на краткосрочные, так и на долгосрочные продукты, которые, как правило, продаются в сторону «финансово уязвимых» потребителей. Защитники суточных кредитов часто говорят, что, хотя их ставки значительно выше, чем у более крупных кредитов, они обслуживают клиентов, которые не будут одобрены для займов любым другим способом.

«CFPB признает потребность потребителей в доступном кредите, но обеспокоен тем, что практика, часто связанная с этими продуктами, - например, отказ от подписки на доступные платежи, многократное перелистывание или рефинансирование займов, предоставление залогового обеспечения в качестве залога, доступ к потребительский счет для погашения и совершение дорогостоящих попыток вывода - может привлечь потребителей к долгу », - говорится в пресс-релизе. «Эти ловушки задолженности также могут оставлять потребителей уязвимыми для платежей и закрытия депозитных счетов, выкупа транспортных средств и других финансовых трудностей».

Новые правила, которые будут в таблице, включают:

• Требование кредиторов обеспечить, чтобы заемщики могли позволить себе погашать кредиты с высоким риском, проверяя доход, основные финансовые обязательства и другие факторы до предоставления займов
• Требование 60-дневного периода «охлаждения» между кредитами с высоким риском, если заемщик не продемонстрирует улучшенную платежеспособность
• Удерживание числа разрешений, разрешенных на то, что предназначалось для краткосрочных кредитов (определяемых как периоды кредитования в течение 45 дней или менее)
• Создание «вне рампы» для заемщиков, что позволяет им погашать кредиты высокого риска без каких-либо дополнительных сборов после определенного количества времени
• Требование, чтобы кредиторы предоставляли заемщикам уведомление за три дня до отправки транзакции, например, автоматический вывод средств на их банковский или другие счета
• Ограничение количества неудачных попыток вывода, которые может сделать кредитор, таким образом, сокращая пошлины за овердрафт

Объявление в четверг стало началом того, что может быть длительным процессом до того, как все или все предложения станут законом страны.

Бюро будет созывать Группу по обзору малого бизнеса, в которой говорится, что она будет запрашивать информацию от небольших кредитных учреждений.

Он также будет запрашивать обратную связь от других заинтересованных сторон, и, как только будет предложен официальный набор правил, общественности будет предложено представить письменные комментарии, которые будут рассмотрены до того, как будут опубликованы новые правила.

Дуг Гросс (Doug Gross) - персональный писатель, посвящающий личные финансы для Investmentmatome , Следуйте за ним в Twitter @doug_gross и на Google+ .

Изображение пользователя Lwp Kommunikáció / Flickr.