6 Статистика погашения кредитов студентам, чтобы знать за 2016 год

Это время года для заемщиков студенческих займов: периоды льгот заканчиваются. Если вы закончили в мае или июне 2015 года, вы, вероятно, получили свой первый студенческий кредит в ноябре или декабре.

Теперь, когда ваши ссуды официально погашены, есть много, чтобы остаться на вершине, чтобы управлять ежемесячными платежами. Вот что вам нужно знать.

1. Один миллион заемщиков, недавно включенных в план погашения доходов

Если вы чувствуете себя изолированным от своего студенческого долга, не делайте этого - потому что вы не одиноки, и есть способы сэкономить. По словам представителя министерства образования, в первом полугодии 2015 года почти 1 миллион студенческих займов заемщиков вступил в план погашения доходов. Это 1 миллион заемщиков, которые ограничили свои ежемесячные платежи в процентах от их ежемесячного дохода.

2. Средний долг студенческого займа составляет 28 950 долларов США

Класс 2014 года должен составлять в среднем 28 950 долларов США, что на 2 процента больше, чем в предыдущем году, согласно докладу Института доступа к колледжу и успеху в 2015 году. На основе стандартного 10-летнего плана погашения с процентной ставкой 3,9% - средней процентной ставки по прямым субсидированным кредитам в период с 2010 по 2014 год - средний заемщик должен составлять около 292 долларов в месяц.

Прочитайте больше: Решите, нужно ли рефинансировать или соблюдать стандартный план

3. Платежи на 3 месяца позже влияют на ваш кредитный рейтинг

Студенческие кредиты считаются правонарушителями в первый день после просрочки платежа. Если вы не произведете платеж в течение 90 дней или около трех месяцев, ваш консультант по кредиту сообщит о просрочке в кредитных бюро, и ваш кредитный рейтинг будет нанесен. Это может затруднить получение ссуды на покупку автомобиля, аренду квартиры или подписку на план сотового телефона.

Если вы изо всех сил пытаетесь произвести платежи, подумайте о переходе на другой план погашения, чтобы снизить ежемесячную сумму, которую вы должны - мы изложим ваши варианты в номере шесть ниже. Два других варианта - отсрочка или терпение, которые позволяют временно приостановить платежи по кредиту.

4. Есть четыре основных помощника по кредитованию студентов

Даже если у вас есть федеральный студенческий кредит, вы не будете осуществлять платежи в федеральное правительство напрямую - правительство обязывает частные компании по обслуживанию кредитов собирать платежи.

Есть много кредитных обслуживающих лиц, но четыре основных: FedLoan Servicing, Great Lakes, Navient и Nelnet. Любое решение, которое вы принимаете о своем кредите, - изменение вашего плана погашения, ввод в отсрочку или снисходительность, или консолидация ваших федеральных займов - проходит через вашего кредитного агента. Если вы не знаете, какая компания принадлежит вам, найдите ее, войдя на веб-сайт Федеральной студенческой помощи.

Прочитайте больше: 5 причин, по которым вы должны знать своего помощника по кредитованию студентов

5. Пять миллионов заемщиков имеют право на новый план погашения дохода

Еще пять миллионов заемщиков имеют право ограничить свои ежемесячные платежи в размере 10% от их ежемесячного дохода за счет нового плана погашения выплаченного вознаграждения, как вы зарабатываете (REPAYE).

Новый доходный план погашения начался в середине декабря и расширяет первоначальный план Pay As You Earn (PAYE) любому федеральному заемщику прямого займа. PAYE также позволяет заемщикам покрывать свой ежемесячный платеж в размере 10% от их дохода, но он доступен только для заемщиков, которые вывезли свои займы в определенные сроки.

6. Существует семь планов погашения на выбор

Когда ваш льготный период заканчивается, и ваши ссуды выходят на погашение, вы автоматически будете на стандартном плане погашения, который делит ваш баланс на равные платежи, выплаченные более 10 лет. Но у вас есть шесть других планов погашения кредита студентам на выбор; мы суммировали каждый из них ниже. Чтобы узнать, какие планы вы имеете право, введите свою информацию о кредитах в инструмент оценки погашения Департамента образования.

• Образование: Вы по-прежнему будете производить платежи в течение 10 лет, но платежи начинают уменьшаться и постепенно увеличиваться каждые два года. Это хороший вариант, если вы ожидаете больше зарабатывать, поскольку ваша карьера прогрессирует.
• Extended: Этот план увеличивает ваш срок от 10 лет до 25 лет. Вы будете делать равные ежемесячные платежи, которые меньше, чем вы заплатили со стандартным планом, но вы будете платить больше со временем в процентах.
• Доходная Контингент: Этот план, основанный на доходах, покрывает ваши ежемесячные платежи либо на 20% вашего дискреционного дохода, либо на то, что вы заплатили бы за 12-летний план с фиксированными ежемесячными платежами - в зависимости от того, что меньше. Ваш оставшийся остаток будет прощен через 25 лет.
• Доход на основе: Этот ориентированный на доход план покрывает ваш ежемесячный платеж в размере 15% от вашего дискреционного дохода (или 10%, если вы впервые заимствовали после 1 июля 2014 года), и прощает свои кредиты через 25 лет (или 20 лет, если вы впервые заимствовали после 1 июля, 2014).
• Платите, как вы зарабатываете: Этот план с доходами, известный как PAYE, покрывает ваши ежемесячные платежи в размере 10% от вашего дискреционного дохода и прощает ваши кредиты через 20 лет. Чтобы квалифицироваться, вы должны доказать, что испытываете финансовые трудности, заимствовали свой первый федеральный прямой кредит после 30 сентября 2007 года и вытащили хотя бы еще один кредит после 30 сентября 2011 года.
• Пересмотренная оплата, когда вы зарабатываете: Этот новый план, известный как REPAYE, предлагает те же преимущества, что и PAYE, но доступен для более широкого круга заемщиков.

Вынос

Существует много способов отслеживать выплаты ваших студенческих займов. Дополнительные сведения о том, как свести к минимуму и управлять ежемесячными платежами, см. В наших руководствах по сайту:

• Рефинансирование студенческого кредита
• Консолидация займов для студентов
• Прощение студенческого кредита

Тедди Нюкель является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Изображение через iStock.