2014 401 (k) Пределы взносов

Предел в 17 500 долл. США применяется к планам как традиционного, так и плана Roth 401 (k). В традиционном плане 401 (k) сотрудники начисляют налоговые взносы. Эти вклады растут, не облагаясь налогом на дивиденды, доходы или реализованные прибыли до тех пор, пока деньги не будут выведены на пенсию. Когда средства изымаются, они облагаются налогом по ставкам обычного подоходного налога. В плане Roth 401 (k) сотрудники вносят взносы с долларами после уплаты налогов. Эти взносы растут, не облагаются налогом и могут быть выведены на пенсию без налогообложения. Таким образом, выбор за вами - заплатить налоги спереди с Roth 401 (k) или более поздней с традиционным.

Если ваша ставка налога сейчас такая же, как и при выходе на пенсию, традиционные и ротовые варианты математически равны. Если ваша ставка налога будет выше при выходе на пенсию, тогда вы лучше с Ротом. Если он будет ниже, перейдите к традиционному. Ниже приведены некоторые причины, которые оправдывали бы убеждение, что ваша ставка налога относительно низкая (Roth) или в будущем (традиционная).

Причины выбора Roth 401 (k) (платить налоги сейчас)

• Вы молоды и ожидаете заработать больше денег в своей карьере - Если вы только начинаете и в настоящее время находитесь в группе с относительно низким доходом, но имеете большой потенциал в будущем, вы можете ожидать, что ваши налоговые ставки будут выше при выходе на пенсию.
• Вы считаете, что все ставки налогов растут - Вы беспокоитесь об американской экономике? Обеспокоена тем, что дефицит бюджета и государственный долг выходят из-под контроля? Думайте, что текущие налоговые ставки, которые находятся на самом низком конце исторического диапазона, неустойчивы и должны повышаться в течение следующих нескольких десятилетий? Тогда вам, вероятно, лучше выбрать Roth над традиционным и заплатить налоги сейчас.
• Вы делаете перерыв от оплачиваемой работы - Вы временно вышли из рабочей силы в течение части года? Принимая отпуск, чтобы иметь ребенка или вернуться в школу? Если по какой-либо причине это ненормально низкий доход для вас, воспользуйтесь ситуацией, выбирая Roth и платите налоги в соответствии с вашей необычайно низкой скоростью.
• Вы собираетесь выйти замуж за того, кто зарабатывает больше, чем вы - Если ваш налоговый кронштейн собирается подняться навсегда, убедитесь, что вы заработали в последние минуты взносы Рот по старой, более низкой ставке. Просто будьте осторожны - если вы вступаете в брак в любой момент года, ваше новое семейное положение распространяется на весь год задним числом.

• Вы старше и ожидаете меньше зарабатывать на пенсии, чем сейчас. - Эмпирическое правило состоит в том, что во время выхода на пенсию вам понадобится 80% вашего дохода до выхода на пенсию. Это может происходить из различных источников, включая доходы от продолжения занятости, сбережений и снятия средств на пенсию и социального обеспечения. Подумайте, сколько налогооблагаемого дохода вы ожидаете иметь на пенсии и сравните его с тем, что вы зарабатываете сегодня. Для большинства работников, приближающихся к выходу на пенсию, ожидаемый налогооблагаемый доход при выходе на пенсию будет меньше, чем их окончательный доход. Если это так, выберите традиционную учетную запись и удерживайте ее при уплате налогов до тех пор, пока вы не окажетесь в нижнем пенсионном балансе.
• Вы считаете, что налоговые ставки снижаются - Убежден, что Чаепитие собирается быть избранным и резко сократить государственные расходы и налоги? Тогда вам, вероятно, лучше выбрать Традиционный и ждать, чтобы заплатить налоги.
• Вы ожидаете отдохнуть от оплачиваемой работы - Если вы зарабатываете умеренную зарплату и думаете, что сделаете больше через несколько лет, вы, возможно, планируете сделать Roth, чтобы заплатить более низкие ставки налогов в ожидании более высокого налогового бремени позже. Но что, если вы возьмете год на уход за ребенком или больным членом семьи или перейдете на другую работу или вернетесь в школу. Ваш доход за этот единственный год может быть необычно низким, что дает вам временный низкий налоговый кронштейн. Воспользуйтесь этим, переведя учетные записи с традиционного на Roth в течение этого года. Если у вас есть нулевой доход, ваши налоги на конвертацию могут быть близки к нулю. Поэтому, если вы считаете, что такая ситуация может возникнуть для вас в ближайшие несколько лет, заблаговременно планируйте ее, внося свой вклад в традиционную учетную запись (и не платите налоги), чтобы у вас было что-то конвертировать по временной низкой ставке налога.
• Вы собираетесь выйти замуж за того, кто зарабатывает меньше вас - Если это так, ваша предельная ставка налога, вероятно, немного снизится. Возможно, имеет смысл идти с традиционным, а затем конвертировать после замужества и платить более низкую ставку.

• Сравните лучшие биржевые брокеры и брокеры
• Лучшие онлайн-брокеры Investmentmatome для биржевой торговли
• Лучшие учетные записи Roth Roth от Investmentmatome
• Лучшие учетные записи IRA от Investmentmatome