3 Ложь Люди говорят о финансовых консультантах

Недавно я встретил того, кто не думал, что ему нужен финансовый консультант. Мне потребовались два телефонных звонка и направление от члена семьи, чтобы убедить его услышать, что я должен был сказать.

Оказывается, он не хотел видеть финансового консультанта, потому что чувствовал, что у него не хватает денег, и он не хотел, чтобы его заставляли экономить больше денег, чем он мог себе позволить. Это потребовало некоторого убеждения, но, в конце концов, он стал моим клиентом.

Слишком много людей думают, что они не нуждаются или не могут иметь финансового консультанта. На самом деле, есть три основные причины, по которым инвесторы не получают советника, и я расскажу вам о них. Но сначала позвольте мне рассказать вам больше о моем клиенте …

Его предположение было серьезным непониманием того, что делают финансовые консультанты. Мы не заставляем людей экономить, если они не могут себе этого позволить; мы помогаем им в бюджете, чтобы они могли себе это позволить. Я объяснил ему, что моя работа заключается не в том, чтобы убедить его, что ему нужно экономить больше денег. Моя задача - убедиться, что он спасает свои цели и остается на пути к своим личным целям с правильной инвестиционной стратегией.

Мы рассмотрели его сбережения и вложили 20 000 долларов наличных денег, которые находились на сберегательном счете с высокими процентами, в хорошо диверсифицированный портфель с фиксированным доходом с небольшим количеством дивидендных инвестиций. Мы договорились, что я буду называть его один раз в год, чтобы инвестировать денежные сбережения, которые он накапливает в течение года, не более, не меньше.

В конце концов, мой клиент признал ценность наличия финансового консультанта. Но он был не одинок, думая, что ему не нужен.

Я хочу рассказать вам о трех основных причинах, по которым люди не получают советника. Вот они.

1. У меня нет времени.

Быть слишком занятым, чтобы посещать финансового консультанта каждый квартал, просто недостаточно. Напротив, финансовый консультант должен помочь вам сэкономить время, просмотрев ваши варианты инвестиций и сделав инвестиционные предложения на основе ваших личных целей. Поскольку ваши цели меняются со временем, ваша инвестиционная стратегия тоже будет. Ваш финансовый консультант поможет сделать плавный переход между различными этапами вашей жизни, например, от выхода на пенсию.

Наличие финансового консультанта позволяет сосредоточиться на других аспектах вашей жизни, таких как ваша карьера, семья и друзья. У вас есть время отслеживать колебания рынка и соответственно корректировать свой портфель? У вас есть время, чтобы выделить идеальный объем фиксированного дохода и акций в вашем портфеле на основе вашей толерантности к риску и временному горизонту? У многих людей просто нет времени для этого.

2. Я не имею достаточно денег.

Если вы новичок в инвестировании или управляете своим собственным инвестиционным портфелем на протяжении многих лет, всегда полезно получить второе мнение от финансового консультанта, независимо от того, сколько денег вы есть.

Свежая пара глаз, чтобы посмотреть ваше текущее распределение активов по сравнению с вашими текущими финансовыми целями, всегда является хорошим финансовым решением, независимо от стоимости вашего инвестиционного портфеля. Все деньги - независимо от того, сколько это стоит - должны иметь инвестиционную стратегию, которая максимизирует ваш доход на основе вашего уровня комфорта с риском.

Мой коллега Эми Калистри не мог больше согласиться. Вот почему она разработала трехструнную систему, которую она называет Dividend Trifecta . Это позволяет инвесторам получать прибыль, приспосабливая свой портфель к своей толерантности к риску. Если вы хотите получить доход в 7,2% с более надежной прибылью на 43%, чем традиционное инвестирование, , вы должны проверить это .

3. Я не знаю, как выбрать правильного советника.

Вам нужен лучший финансовый консультант там - так как вы ее нашли?

Попробуйте начать с вашего банка.

Финансовые консультанты в банке обычно разделяют ту же философию, что и учреждение, поэтому, если вы любите свои банковские услуги, вам, скорее всего, понравятся их финансовые консультации.

В зависимости от того, зачем вам нужен финансовый консультант, вы можете определить какой тип советника является лучшим для вас.

Возможно, вам нужен финансовый консультант, потому что у вас нет времени для управления и исследования ваших инвестиций; возможно, вам нужен финансовый консультант, потому что у вас есть представление о типах инвестиций, которые вы хотите, и вам просто нужно руководство для принятия окончательных решений; или, может быть, вам нужен финансовый консультант, потому что вы уже знаете, какие инвестиции вам нужны, и вам просто нужен кто-то для обработки транзакций для вас.

Как вы можете видеть, финансовые консультанты могут принести большую ценность вашему инвестиционному портфелю - вам просто нужно найти подходящего советника для вас.

Ответ на инвестирование: Выбор лучшего финансового консультанта - это решение, основанное на совместимости и личности. Если у вас нет хороших отношений с вашим финансовым консультантом, они, вероятно, не поймут ваши потребности. Попытайтесь найти финансового консультанта с качествами, которые вы ищете в друзьях, - но у которых также есть степень в области финансов. Лучший финансовый консультант - тот, у кого самые низкие комиссионные и доступ к инвестициям, которые вы хотите купить.