3 Препятствия для получения банковского кредита и способы его преодоления

Процент от общего объема банковских бизнес-кредитов, которые поступают в малый бизнес, находится в неуклонном снижении - с более чем 50% в 1995 году до менее 30% в 2012 году. для малого бизнеса сложнее, чем когда-либо, для получения банковского кредита, это невозможно. Вот три основных препятствия, с которыми вы столкнетесь при попытке получить банковский кредит и способы их преодоления.

См. Также: Полное руководство по кредитам SBA

Препятствие # 1: Знание того, как просить

У банков есть формула для определения того, сколько они будут вам давать. Формула называется отношением обслуживания долга. Знание коэффициента обслуживания долга перед тем, как вы войдете в банк, поможет вам выяснить, сколько нужно просить, и сделать его более вероятным, чтобы вы были одобрены для получения кредита.

Вот как рассчитать коэффициент обслуживания долга:

Коэффициент долгового обслуживания = ежемесячный бесплатный денежный поток / ежемесячный платеж по кредиту

Ваш ежемесячный свободный денежный поток - это деньги, оставшиеся за каждый месяц, когда все расходы оплачиваются.

Если у вас есть бесплатный денежный поток в размере 10 000 долларов США и ваш ежемесячный платеж по кредиту составляет 5000 долларов США, тогда ваш коэффициент обслуживания долга равен 2. Если ваш платеж по кредиту составляет 7 500 долларов США, тогда ваш коэффициент обслуживания долга снизится до 1,33. Банки вряд ли займут кредит, если коэффициент обслуживания долга составляет менее 1,25.

Прежде чем просить кредит, выясните, сколько банк может предоставить вам кредит на основе коэффициента обслуживания долга. Вот калькулятор, который вы можете использовать для расчета платежей по кредиту. Текущие ставки по коммерческим кредитам для малого бизнеса будут составлять от 8 до 13%.

Кроме того, имейте в виду, что банки, как правило, не будут кредитовать компании с менее чем двумя годами эксплуатации. Если вы были в бизнесе менее двух лет, рассмотрите другой метод получения денег, например, личный кредит P2P или ROBS.

См. Также: Мои 13 избранных альтернативных вариантов финансирования

Препятствие # 2: Ваша личная кредитная оценка

Чтобы занять деньги у банка, владельцы малого бизнеса обычно подписывают личную гарантию. В личной гарантии говорится, что если бизнес не может оплатить кредит, он несет личную ответственность. Это означает, что банк, скорее всего, будет уделять больше внимания вашей личной кредитной баллам, поскольку они являются кредитоспособностью вашего бизнеса.

Прежде чем идти и просить кредит, убедитесь, что ваш личный кредитный рейтинг выше 700. Если это не выше 700, вот шаги, которые необходимо предпринять:

• Спорить об ошибках в вашем отчете о кредите.
• Держать свой долг в кредитном отношении ниже 30%. Это означает, что за каждый доступный кредит в 1 доллар вы должны использовать менее 0,30 доллара.
• Количество карт, на которых вы балансируете, также является фактором, поэтому оплачивайте карты с небольшими остатками и просто используйте одну основную карту.
• Очевидно, выплачивайте свои счета вовремя.

См. Также: Четыре кредитных совета для молодых s

Препятствие # 3: Обеспечение кредита

Банки будут нуждаться в залоге для кредита, даже если вы имеют хорошее отношение долга к обслуживанию и личный кредитный рейтинг. Мало того, что они захотят получить залог, но они захотят получить правильный тип залога. Если вы являетесь коммерческим девелопером недвижимости, то земля и здания, которыми вы владеете, являются примерами типа залога, который нравится банкам. Если вы продаете малышам носки с другой стороны, то банк вряд ли захочет, чтобы ваш марионетный инвентарь был залогом. Малыши-носки трудно оценить, и если ваш бизнес не сможет их продать, чтобы вы могли выплачивать свои ссуды, банк вряд ли сможет их продать.

Если у вас нет подходящего типа залога, затем сосредоточиться на получении кредита SBA. Кредиты SBA - это коммерческие кредиты, которые поддерживаются Администрацией малого бизнеса. Поскольку SBA выплатит часть или весь кредит, если вы не в состоянии, кредиторы готовы сделать кредиты SBA заемщикам без залога. Все остальные требования одинаковы, однако вам все равно необходимо находиться в бизнесе не менее 2 лет, иметь хороший коэффициент обслуживания долга и хороший личный кредитный рейтинг.

Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с

нашим руководством по кредитованию малого бизнеса и Finder Bplans Loan Finder. Подробнее о кредитах SBA см. Руководство Fit Small Business Ultimate для SBA Loans.