15 Инсайдерские факты для демистификации Федеральной резервной системы

Не осознавая этого, наши повседневные разговоры о жилье, ценах на продукты и автокредитах посыпаны федеральными Резервные влияния.

Даже если вы не произносите слова «ФРС» в таких разговорах, вас трогают многочисленные центральные банки нашей страны. Близость, похоже, прекращается. Большинство людей считают, что им нужна степень в экономике, чтобы понять, как работает ФРС. Но это не так сложно.

Если вы когда-либо играли в «Монополию», то объясняли, как работает ФРС, и почему вы должны заботиться - это cinch. Мы попросили финансовых экспертов по всей стране за 15 фактов ФРС, которые оскорбят вас, и вот что они сказали:

1. ФРС - это банкир, как в Монополии. Если вы когда-либо играли в монополию с братьями и сестрами, вы знаете, что важно назначить работу банкира кому-то заслуживающему доверия. ФРС обвиняется в развитии здоровой экономики, которая дает нам низкий уровень безработицы, низкую и стабильную инфляцию и финансовую систему, которая работает.

2. ФРС - это частное учреждение, не контролируемое правительством. При этом семь членов Совета управляющих, возглавляемых председателем Федеральной резервной системы Бена Бернанке, назначаются президентом США и утверждаются Конгрессом. Он носит политический характер, но предназначен для того, чтобы быть отдельным. К счастью, члены правления служат 14-летним срокам, переживая любую президентскую администрацию.

3. Чем меньше вы слышите о ФРС, тем лучше. Когда экономика напевает, вы не будете много слышать о ФРС. Это должно быть похоже на ваш кондиционер или обогреватель - вы не хотите его слышать, вы просто хотите знать, что это работает, - сказал Пит Д'Арруда, президент Capital Advisory Advisory Group в Кэри, N.C.

4. ФРС не печатает деньги (казначейство делает), но оно решает, когда ее выпускать. Конгресс имеет исключительную власть регулировать и устанавливать стандарт для валюты, но не имеет права создавать деньги, сказал Майкл Д. Грейни, директор исследования в Центре экономической и социальной справедливости в Арлингтоне, штат Вирджиния

5. ФРС контролирует банки, чтобы убедиться, что нет забавного бизнеса. ФРС стремится максимизировать занятость и стабильность цен, регулирует сумму, которую банки могут брать и удерживать резервы.

6. В систему Федерального резерва входят Совет управляющих и 12 региональных федеральных резервных банков, расположенных в крупных городах по всей стране.

7. Федеральные резервные банки не предоставляют банковские услуги физическим лицам. Их услуги аналогичны услугам, предоставляемым коммерческими банками, за исключением того, что они контролируют банковские холдинги и коммерческие банки Федеральной резервной системы для «безопасности и надежности» и участвуют в установлении денежно-кредитной политики (большая работа в период между 2007 и 2010 годами, когда банки «слишком большие к неудачам» фактически получали прибыль от политик, предназначенных для их защиты).

8. «Бежевая книга» не предназначена для чтения во время сна. Восемь раз в год 12 банков Федерального резерва собирают экономические данные и обобщают информацию в отчете «Бежевая книга» (также известная как «Сводка комментариев о текущих экономических условиях»).

9. Люди любят обвинять ФРС в своих проблемах с деньгами. Д'Арруда сказал, что люди жалуются на ФРС, но делают все возможное с тем, что было дано. Работа ФРС заключается в том, чтобы привить уверенность в нашей денежной системе. Низкие процентные ставки, инфляция, ставки по ипотечным кредитам и безработица - достаточно сказано.

10. ФРС - это не только доллары. Пост-2008, ФРС начала использовать другие денежные инструменты, кроме долларов, чтобы снизить долгосрочные ставки. Менее традиционные инструменты включают в себя казначейские ценные бумаги и ипотечные кредиты, что привело к снижению процентных ставок по корпоративным облигациям и автокредитам, сказала Elle Kaplan, генеральный директор и партнер-учредитель Lexion Capital Management LLC в Нью-Йорке.

11. Многим пожилым людям не нравится то, что ФРС делает с процентными ставками. Те, кто живет с фиксированным доходом, планируют полагаться на проценты от своих сбережений, чтобы дополнить свой доход. С процентными ставками на рекордных минимумах пожилые люди обойдутся.

12. Денежная политика ФРС может привести к инфляции. С ростом инфляции на уровне 2% в год в течение нескольких десятилетий некоторые опасаются, что политика ФРС может привести к ее росту. В октябрьской речи Бернанке утверждал, что политика низких процентных ставок и другие меры, такие как приобретение казначейских ценных бумаг, могут быть скорректированы без перегрева экономики.

13. ФРС несет ответственность за замену утомительной чековой надписи электронными платежами. Вы должны благодарить ФРС каждый раз, когда вы электронным образом оплачиваете свои счета. Это была их идея.

14. Будем надеяться, что у Бернанке есть книжная сделка. Для всех хлопот неблагодарной работы, действующей в национальном масштабе, зарплата председателя Бернанке составляет 199 700 долларов.

15. ФБР почти так же стара, как и девушки-скауты. В этом году девочкам-скаутам исполнилось 100 лет, а ФРС поражает свою годовщину в 2013 году.

The InvestingAnswer: Хотя никакая система не идеальна, доверять банкиру, кому вы можете доверять? ФРС - отличный стабилизатор. Без этого процентные ставки могут перескочить с 2% на одну неделю до 10% на следующий. Вас может раздражать то, что ваш сберегательный счет не получает никакого интереса, но ваш кредит на покупку автомобиля и ставка по ипотеке ниже, чем когда-либо.