101 способов получить больше от вашей кредитной карты

Этот раз, Вы клиент. У вас есть кредитная карта для малого бизнеса, и, как любой здравомыслящий потребитель, вы пытаетесь выжать из нее большую ценность.

Вот 101 способ сделать это:

Выберите правильную кредитную карту для бизнеса

1. Составьте список ваших самых больших деловых расходов.Найдите карту, которая предлагает более высокую ставку вознаграждения за категории, которые вы тратите в наибольшей степени - например, канцелярские принадлежности, Интернет или путешествия.

2. Сравните бонусы, вознаграждения и процентные ставки.Используйте инструмент сравнения Investmentmatome и ознакомьтесь с рекомендациями нашей карты для малого бизнеса, чтобы найти наилучшее соответствие.

3. Читайте о защите, которую предлагает каждая карта.Кредитные карты для малого бизнеса не покрываются Законом кредитной КАРТЫ от 2009 года, но большинство эмитентов в любом случае расширяют потребительскую защиту для них.

4. Спросите эмитентов, повлияет ли ваша кредитная карта на ваш личный кредит.Чейз не сообщает в клиентские кредитные бюро, если вы, например, не по умолчанию используете свои платежи. Другие эмитенты.

5. Подать заявку на вступительное предложение APR на 0%, если вы хотите финансировать крупную покупку.Предложение без интереса может помочь вам брать деньги бесплатно для крупных инвестиций, таких как новое программное обеспечение или мебель.

6. Пойдите с карточкой вознаграждения, если вы не планируете переносить баланс.Вот одна карта, которая предлагает исключительно высокую ставку вознаграждения.

7. Получите предложение с низким процентом, если вы планируете провести баланс в течение длительного времени.Низкий уровень годового дохода может окупиться более чем на короткий 0% APR.

8. Обратите внимание на минимальный срок погашения вознаграждения каждой карты.Чем меньше сумма, тем легче будет использовать все ваши награды.

9. Рассчитайте истинное значение ваших очков и миль.Используйте эту таблицу для справки.

10. Найдите карточку с несколькими партнерами передачи 1: 1, если вы не верны определенной сети авиакомпаний или отелей.Эта карта и эта карта являются хорошими кандидатами.

11. Для большей гибкости путешествия получите карточку, которая позволяет вам выплачивать вознаграждения за кредиты для проездных заявлений.Эта карта предлагает эту функцию.

Узнайте свой аккаунт кредитной карты

12. Ознакомьтесь с условиями вашей кредитной карты.Это даст вам представление о том, как вы можете зарабатывать награды, когда награды будут опубликованы и другая информация.

13. Узнайте, когда заканчивается 0% вводного периода APR, и обратите внимание на его календарь.Ваш эмитент не обязан заранее предупреждать вас, когда ваш APR будет расти в этом случае, а большинство нет.

14. Проверьте почту.Если ваши условия изменились, ваш эмитент может уведомить вас через уличную почту.

15. Задайте цель сохранения награды.Если вы собираете очки или мили за большую поездку, не тратьте их на небольшие покупки.

16. Получите приложение, чтобы помочь вам отслеживать награды.Например, AwardWallet перечислит точки и мили, которые вы начислили, и сообщите вам, когда они скоро истекут.

17. Сделать сотрудников авторизованными пользователями.Представьте, что вы находитесь в отпуске, когда в кассовом магазине вашего магазина заканчивается бумага. Если у кого-то, кроме вас, есть кредитная карта для бизнеса, он или она сможет получить больше бумаги, и вам не придется беспокоиться о возмещении расходов.

18. Храните информацию о своей учетной записи в надежном месте, если ваша карта потеряна или украдена. Если вы решите сохранить информацию на компьютере, используйте программу, которая шифрует данные.

Максимизируйте свои награды

19. Зарегистрируйтесь, чтобы получать вознаграждения с партнерами-эмитентами карт.Starwood, например, позволяет вам зарабатывать Starpoints с несколькими партнерами по путешествиям.

20. Оплачивайте с кредитом, когда это возможно.Спросите своих поставщиков, можете ли вы связать свою кредитную карту с вашей учетной записью. Это поможет вам заработать больше всего.

21. Определите один или два варианта погашения высокой стоимости, предлагаемых вашей кредитной картой.Прочитайте обзоры вознаграждений Investmentmatome, чтобы узнать, какие варианты погашения можно избежать.

22. Узнайте, когда истечет срок вашей награды и заметьте ее в календаре. Даже недорогие погашения лучше, чем забывать о ваших вознаграждениях вообще.

23. Заработайте дополнительные вознаграждения, совершив покупки в бонусных центрах вашего эмитента. Вот несколько популярных.

24. Используйте «пары карт», чтобы получать больше вознаграждений.Вот несколько карт, которые хорошо работают вместе.

25. Поощряйте сотрудников использовать деловую кредитную карту для покупок, связанных с бизнесом, вместо того, чтобы использовать свои собственные карточки и запрашивать возмещение.Вы сэкономите время на учете, покажите своим сотрудникам, которым вы им доверяете а также зарабатывать больше вознаграждений.

26. Обращайтесь к социальным каналам эмитентов, чтобы получить предупреждение о предложениях с ограниченным временем. Некоторые эмитенты предлагают больше бонусов регистрации в определенное время года, и если вы будете следовать им в Твиттере или Facebook, вы, возможно, первыми узнаете.

План и бюджет

27. Поговорите со своим бухгалтером о своих отчетах о прибылях и убытках.Ищите шаблоны и узнайте, имеет ли смысл корректировать бюджет вашей кредитной карты.

28. Запросите отчеты о расходах, когда ваши сотрудники тратят с помощью кредитных карт бизнеса.Это может снизить шансы на злоупотребление.

29. Заимствуйте только то, что вам нужно. Не тратьте только на то, чтобы заработать очки или мили.

30. Используйте свои выписки по кредитным картам в качестве справки для налоговых вычетов.Если ваши журналы пробега или записи, которые вы храните в деловых поездках, являются неполными, эти заявления могут помочь вам заполнить информацию о пропавших поездках.Вы можете найти адреса магазинов в Интернете и рассчитать расстояние, которое вы проехали.

31. Свяжите свою кредитную карту с вашим бухгалтерским программным обеспечением. Синхронизация вашей кредитной карты с приложением, таким как QuickBooks, может автоматизировать большую часть вашей бухгалтерской отчетности.

32. Сохраните квитанции после совершения крупных покупок, чтобы вы могли воспользоваться ценовой защитой. С помощью этой функции, если цена товара, купленного на вашей карте, снижается, ваша платежная сеть может возместить вам разницу. Вот как это работает.

33. Создайте бизнес-план перед использованием вашей кредитной карты для финансирования. Финансирование бизнеса с помощью кредитных карт может быть рискованным, но если вы не можете получить кредит для малого бизнеса, это может быть лучшей альтернативой.

34. Запишите три этапа, которые вы хотели бы видеть в своем бизнесе в ближайшие 10 лет. Используйте свою кредитную карту, чтобы помочь вам перейти к тем долгосрочным целям, будь то улучшение вашего бизнес-кредита, чтобы претендовать на бизнес-кредит или увеличить доход, чтобы вы могли открыть второе место.

35. Оплатить по времени.Избегайте несвоевременной оплаты и ссудите свой кредит.

36. Запросите подтверждения при отмене подписки. Например, если вы переключаете платежные процессоры, и ваш старый процессор продолжает взимать плату с вашей кредитной карты, письмо, подтверждающее отмену, облегчит оспаривание и снятие платежей.

37. Бюджет за проценты (если вы планируете его выплатить).Он может складываться быстрее, чем вы думаете.

38. Приобретайте вознаграждение, если эмитент вашей карты продает их с большой скидкой. Если они собираются по 1 цент каждый, и они стоят 2 цента каждый, например, это может стоить страсть.

39. Сделайте крупные покупки с помощью своей кредитной карты на следующий день после даты закрытия эмитента, чтобы максимально увеличить денежный поток. Если ваше заявление закрывается 25-го числа, и вы совершите большую покупку 26-го числа, у вас будет еще один месяц до закрытия вашего заявления. С льготным периодом, который составляет около 55 дней без процентов.

40. Вычитайте проценты и годовые сборы за ваши налоги в качестве деловых расходов. Вы сохраните больше в течение налогового сезона.

Поездки доступны

41. Используйте кредитную карту своего бизнеса, чтобы быстрее заработать элитный статус.Некоторые ко-брендовые карты имеют автоматический статус элиты, тип членства, который может помочь вам получить бесплатные обновления и другие льготы. Другие приходят с более быстрым способом достижения элитного статуса. Со стратегическими расходами вы сможете получить все льготы, которые приходят с этим статусом.

42. Используйте кредитную карту, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции. Вот несколько карт, которые не взимают с вас на 1% до 3% больше за каждую транзакцию за границей.

43. Зарегистрируйте для вашей карты CLEAR, TSA Pre-Check или Global Entry функцию, если она доступна.Вот несколько карт, которые предлагают эти функции.

44. Позвоните в службу консьержа вашей карты, чтобы получить помощь в настройке маршрута. Карты Visa Signature и World MasterCard имеют услуги консьержа.

45. Откажитесь от страхования вашего автомобиля на прокат, если вы хотите использовать основную или вторичную аренду автомобиля с кредитными картами. Вот что вы должны иметь в виду.

46. Если вам необходимо купить авиабилеты в кратчайшие сроки, используйте вознаграждения, которые вы начислили на свою кредитную карту бизнеса (если цена вознаграждения зависит от расстояния). Некоторые перевозчики, такие как American Airlines и Alaska Airlines, оплачивают билеты по дистанции, а не по цене наличных. Хотя долларовая цена билета может быть выше, когда вы должны забронировать последнюю минуту, а не планировать заранее, цена вознаграждения в этом случае может оставаться неизменной.

47. Если у вас мало вознаграждений, выясните, можете ли вы частично заплатить наличными и частично с очками.В нескольких картах предлагаются гибкие варианты погашения с высокой стоимостью, которые могут помочь вам еще больше увеличить ваши вознаграждения.

48. Свяжите свою кредитную карту с программой обедов.Такие приложения, как OpenTable, упрощают оплату с помощью вашей кредитной карты и получают дополнительные вознаграждения в столовой на вершине очков или миль, которые вы получаете с помощью своей карты.

49. Сравните стоимость двух односторонних бонусных рейсов на рейс рейса в оба конца при выкупе очков или миль.Иногда два односторонних рейса могут быть дешевле, чем в оба конца.

50. Если вы зарегистрировались в программе лояльности, узнайте, с какими партнерами из альянса вы можете получать вознаграждение.Есть три крупных альянса авиакомпаний - SkyTeam, Oneworld и Star Alliance. Если у вас есть одна ко-брендовая кредитная карта или лояльный счет с одной из авиакомпаний в этих альянсах, вы можете заработать очки лояльности или мили, предоставив свой членский номер при полете с партнерами по альянсу.

51. Запросите обновления.Если ваша карта предлагает бесплатные обновления, например, в гостинице, не забудьте просить их у стойки.

52. Продолжайте совершать покупки после покупки авиабилетов.Если вы покупаете невозмещаемые билеты с помощью своей кредитной карты, у вас может быть 24-часовой период, чтобы отменить билеты и вернуть свои деньги. Проверьте за более низкие цены за это время.

53. Посетите лаундж в аэропорту. Если ваша кредитная карта дает вам доступ в лаундж в аэропорту, воспользуйтесь бесплатными закусками, бесплатными напитками и удобными креслами в деловых поездках.

54. Если ваша кредитная карта предлагает бесплатный бесплатный Wi-Fi, как это делают некоторые карты American Express, зарегистрируйтесь для него до следующей поездки.Вы сможете получить больше работы в полете, не платя обычные тарифы.

Защитите свою ответственность

55. Используйте свою деловую кредитную карту только для деловых расходов.Если ваш бизнес является обществом с ограниченной ответственностью или корпорацией, и вы смешиваете личные и деловые расходы, это называется «пробивание корпоративной завесы». В случае, если кто-то подаст в суд на вашу компанию, истец может попытаться пойти после ваших активов, а также вашего бизнеса.

56. Предоставьте письменные рекомендации о том, что сотрудники могут и не могут взимать плату с кредитной карты.Некоторые компании требуют от сотрудников подписывать контракты, соглашающиеся с определенными правилами.

57. Мониторинг расходов сотрудников. Карты American Express и Chase позволяют устанавливать лимиты для каждого авторизованного пользователя, что облегчает наблюдение за расходами на сотрудников.

58. Оплатите долги своего бизнеса, даже если ваш бизнес не удастся. Помните, что ваша кредитная карта для бизнеса, вероятно, имеет личную гарантию, а это означает, что вы не сможете погасить задолженность по кредитным картам, даже если ваша компания подала заявление о банкротстве. Попытайтесь погасить задолженность по кредитной карте с наивысшим процентом сначала за счет средств компании, чтобы уменьшить ваши шансы на личное банкротство и кредиторов, преследующих ваши личные активы.

Автоматизировать все

59. Настройте автоматическую оплату.Если вы установили автоматическую оплату за минимальный платеж, вы можете гарантировать, что вы платите наименее минимальный каждый цикл выставления счетов. Если вы настроите оплату в полном объеме, она, как правило, будет оплачивать все до даты закрытия, максимизируя ваши льготные периоды для ваших других покупок.

60. Создавайте напоминания о календаре, которые помогут вам проверять свои счета по кредитной карте не реже одного раза в неделю.Войдите в свои онлайн-порталы и отслеживайте свои балансы.

61. Настройте текстовые сообщения и оповещения по электронной почте. Они могут сообщить вам, когда была списана ваша кредитная карта, когда произойдет автоматический платеж или когда условия изменились.

62. Переключитесь на безбумажные инструкции и сохраните дерево.Вы также уменьшите риск того, что кто-то украдет вашу информацию о кредитной карте, вмешавшись в вашу почту.

63. Сделайте напоминание о календаре, когда ваши подписки будут автоматически возобновлены.Если ваша подписка, скажем, Amazon Prime, будет автоматически обновляться и взиматься с вашей карты, отметьте дату в календаре. Таким образом, вы можете отменить его заранее, если решите, что он вам не понадобится в течение следующего года.

64. Установите оповещения о том, когда были выпущены ваши кредитные карты. Решите, отменить ли вашу карточку до ежегодный взнос.

65. Загрузите приложение вашей кредитной карты, чтобы вы могли совершать платежи с вашего телефона.Убедитесь, что ваша кредитная карта бизнеса связана с вашей учетной записью для проверки бизнеса.

66. Свяжите свою карту с цифровым кошельком. Например, такие программы, как Apple Pay, используют технологию EMV и токенизацию для более безопасных платежей при использовании на терминалах, совместимых с EMV и NFC. Приходите на октябрь, когда технология EMV становится нормой, и все больше магазинов обновляют платежные терминалы, вы сможете оплачивать свой смартфон в других местах.

Создайте свой бизнес-кредит

67. Убедитесь, что все учетные записи вашего предприятия находятся под юридическим названием вашей компании.Если вы зарегистрировали название «Цветочный магазин Rachel's, LLC» в своем штате, например, используйте это имя для каждой открываемой вами учетной записи. Такая согласованность облегчает кредиторам проверку вашего бизнеса и начинает отслеживать ваш бизнес-кредит.

68. Прочитайте свои ежемесячные кредитные отчеты.Убедитесь, что информация верна.

69. Потяните свои личные и деловые кредитные отчеты. Вытягивание личного кредита бесплатное, но бизнес-кредит может стоить вам.

70. Определите области для улучшения.Вот несколько вещей, которые ваши заявления о кредитной карте могут сказать о вас (и в вашем бизнесе).

71. Если у вас есть задолженность по кредитным картам, составите план погашения остатков на определенную дату. Вы можете сэкономить деньги на процентах и ​​уменьшить свои шансы на падение в долгах, одновременно улучшая свой кредит.

72. Попросите увеличить кредитную линию, если ваш доход увеличивается.Это обычно считается сложным дознанием, но оно также может повысить ваши кредитные баллы за счет снижения коэффициента использования кредита. Для оценки личных кредитов и большинства кредитных баллов в бизнесе лучше всего использовать свое кредитование.

73. Сделайте несколько платежей в месяц, чтобы ограничить использование доступного кредита.Некоторые карты ограничивают количество платежей, которые вы можете внести за цикл выставления счетов. Ознакомьтесь с политикой вашего эмитента, если вы планируете производить несколько платежей за цикл.

74. Следите за своим личным кредитом. Кредиторы почти всегда смотрят на ваш личный кредит при расширении кредитования малого бизнеса. Убедитесь, что вы позаботились об этом.

Возвращение к ошибкам

75. Если вы пропустите платеж, сделайте это как можно скорее и позвоните своему эмитенту.Если вы являетесь лояльным клиентом и совершили одноразовую ошибку, ваш эмитент может отказаться от вашей поздней оплаты.

76. Используйте хорошее предложение по переводу средств, чтобы выйти из основной задолженности по кредитным картам. Но не зацикливайтесь на цикле переноса баланса - как можно быстрее погасите свой долг.

77. Найдите надежный способ сохранить свои кредитные карты. Если приложения и текстовые предупреждения не работают, подумайте о том, чтобы использовать меньшее количество карт.

78. Составьте список причин, по которым вы преодолели лимит кредита или превысили свою кредитную карту. Придумайте план, чтобы избежать этого в будущем.

79. Переключитесь на карточку без платы, если вы не получили достаточного вознаграждения, чтобы сделать свой годовой гонорар полезным.Позвоните своему эмитенту и выясните, можете ли вы перенести свою учетную запись, не вызывая сложного запроса.

80. Уменьшите расходы на кредитную карту. Если вы используете слишком много своего кредитного кредита, и ваш кредитный балл попадает в хит, урезание бюджета может помочь.

81. Подать заявку на кредит, когда сможете, даже если вам это может понадобиться сразу. Если ваш бизнес наносит удар, ваши ранее существовавшие кредитные линии могут помочь ему восстановиться.

82. Поговорите с другими предпринимателями о кредитных карточках. Вы можете найти новые, творческие способы использовать свои награды или увеличить свои доходы.

Знать, когда менять кредитные карты

83. Положите свои потребности в бизнесе до лояльности к продукту. Зачем использовать кредитную карту, которая больше не помогает вам? Оставьте его открытым - и используйте другие учетные записи.

84. Соглашайтесь на лучшие условия, если вы недовольны своими текущими.Эмитенты часто готовы работать с вами.

85. Оцените свои прошлые заявления о кредитных карточках, чтобы узнать, сколько вы тратите в каждой категории. Если категории, которые вы тратите чаще всего, не те же, на которые вы получаете бонусные вознаграждения, подумайте о переключении карт.

86. Продолжайте искать хорошие сделки - даже после получения кредитной карты.Новые карты выходят все время, а эмитенты всегда предлагают своим клиентам более широкие бонусы. Если вы будете следить за собой, вы можете найти карту, которая лучше подходит вашему бизнесу.

87. Позвоните своему эмитенту, если ваша карта больше не полезна, но вы не хотите ее закрывать. Вы можете перенести свою учетную запись на другую карточку и сохранить историю своей учетной записи.

88. Перенос связанных счетов до закрытия карты.Вы избежите многих возвращенных платежей.

89. Получите карту с более высокой ставкой вознаграждения, если ваш кредит улучшился. Те, у кого отличный личный и деловой кредит, будут иметь больше шансов на получение лучших предложений.

90. Держитесь за карту, которую вы уже имеете, если ваш кредит падает. Если вы подадите заявку на новую карточку, вы, вероятно, получите худшие условия.

Защитите свою личность и информацию об оплате

91. Обновляйте свою личную информацию.Вы не хотите, чтобы ваша конфиденциальная почта не указала неправильный адрес.

92. Используйте безопасную мобильную платежную систему, такую ​​как PayPal, для оплаты мелких частных поставщиков.Избегайте отправки информации о кредитной карте по электронной почте или по тексту.

93. Делайте покупки в Интернете на охраняемых сайтах. Вы можете узнать, безопасен ли сайт, если он начинается с букв https: //, а не http: //; «s» означает безопасное.

94. Получите защищенный почтовый ящик (если у вас его еще нет). Если у вашего почтового ящика есть блокировка, менее вероятно, что люди будут красть почту, которая содержит информацию о платежах от вас.

95. Не согласитесь с информацией о вашем кредитном отчете, что ущемляет ваш бизнес или личные оценки.Обычно вы можете оспорить пункты в отчетах о бизнес-кредитах, отправив жалобу в кредитное бюро, которое зарегистрировало ошибку. Вот как вы можете оспаривать пункты в своих отчетах о потребительских кредитах.

96. Закройте устаревшие учетные записи авторизованного пользователя.Если никто не должен их использовать, обычно не рекомендуется держать их открытыми.

97. Сократите свои старые кредитные карты. Мошенники не смогут использовать карту для создания новой учетной записи.

98. Сообщать о планах поездки вашему эмитенту. Если ваш эмитент знает о вашем маршруте, вы не рискуете получить свою карту замерзшей середины из-за предупреждения о мошенничестве.

99. Шреды старых заявлений кредитной карты. После того, как вы прочтете свои заявления и сохраните их до тех пор, пока вам нужно, уничтожьте их, чтобы защитить информацию о своей кредитной карте.

100. Перед тем, как перейти на нового поставщика, просмотрите его на веб-сайте Better Business Bureau и других сайтах обзора, прежде чем предоставлять информацию о своей кредитной карте. Если вы найдете несколько жалоб, подумайте о том, чтобы принять ваш бизнес в другом месте.

101. Проверьте карты, которые вы часто не используете. Если вы не используете карточку, но хотите ее открыть, войдите в систему, чтобы убедиться, что мошеннические покупки не ускользнут от вашего уведомления. Не входите в аккаунт с сюрпризами.

Сделайте свою деловую кредитную карту для вас

Чтобы помочь вашему бизнесу, вам не нужно сразу забирать все 101 из этих привычек - даже включение одного или двух новых трюков с кредитными картами может повысить экономию вашего бизнеса. И как только вы начнете получать вознаграждение, вы можете использовать льготы для обслуживания как ваших сотрудников, так и ваших клиентов.

Клэр Дэвидсон является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @ ideclaire7 .

Изображения через iStock.