Что вы должны рассказать своему финансовому советнику
ÐÑÐµÐ¼Ñ Ð¸ СÑекло Так вÑпала ÐаÑÑа HD VKlipe Net
Оглавление:
- Факты - все они
- Ваши цели и ценности
- Ваш опыт работы с деньгами
- Даже ошибки
- Решения, большие и малые
- Что дальше?
- найти правильный финансовый консультант
- Учить сколько стоит финансовый консультант
- Просить эти вопросы, прежде чем нанять советника
Вы нашли хорошего финансового планировщика, который поможет вам управлять деньгами и достигать своих целей. Поздравляю, это большой шаг.
Сейчас идет скачок - открытие денег. Есть причина, по которой это называется личный финансы. Почти все о вашей жизни может повлиять на ваши финансовые решения, поэтому приготовьтесь говорить о более чем долларах и центах.
«Чем более открытыми будут наши клиенты, тем лучше планирование, которое мы можем сделать для них», - говорит Эмили Шаффер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и ассоциированный консультант по вопросам богатства с Бакингемским стратегическим богатством в Сент-Луисе, штат Миссури.
Работа с консультантом выходит за рамки передачи финансовых документов. Вот что вы можете и должны делиться при встрече с финансовым консультантом.
" Связанные с: Использование онлайн-сервиса? Вот как поговорить с вашим robo-консультантом
Факты - все они
Ваш финансовый консультант запросит документы, когда вы начнете работать вместе. Это может включать в себя что угодно: от выписок со счетов и налоговых деклараций до того, сколько вы делаете и сколько вы должны. Список может быть шире, чем вы ожидаете. Будьте готовы поделиться больше, чем заявление 401 (k), даже если вы считаете, что вам нужен только совет по отставке.
Лучший результат - когда клиент готов поделиться всей необходимой информацией.
Карл Гудин, сертифицированный финансовый планировщик«Лучший результат - когда клиент готов поделиться всей необходимой информацией», - говорит Карл Гудин, сертифицированный финансовый планировщик и президент Financial Planning Associates Inc. в Эллисвилле, штат Миссури.
Это включает даже те инвестиционные счета, которые планировщик не справится, говорит Гудин. Знание полного объема поможет советнику создать правильно диверсифицированный план.
" Связанные с:Как найти лучшего финансового консультанта для вас
Ваши цели и ценности
Это идет глубже, чем общие понятия, такие как «Я хочу больше экономить» или «Я хочу иметь удобный выход на пенсию».
«Это не просто взгляд на цифры, - говорит Тереза Никлас, сертифицированный финансовый планировщик и владелец The Wealth Coach for Women in Rockland, штат Массачусетс. «Вы хотите знать, для чего нужны эти цифры».
Будьте готовы продумать такие вопросы, как: Что и кто для вас наиболее важен? Что вы хотите делать до конца своей жизни?
Будьте готовы продумать такие вопросы, как: Что и кто для вас наиболее важен? Что вы хотите делать до конца своей жизни? Что держит вас ночью?
Клиенты часто останавливаются, задавая эти вопросы, говорит Шаффер. «Они часто приходят, думая, что они просто собираются поговорить о целях выхода на пенсию и планировании».
Ваши значения дают финансовый цвет изображения и форму. «Цель состоит в том, чтобы познакомиться с клиентами как с людьми, так и с людьми», - говорит Шаффер. «С стола ничего нет».
Ваш опыт работы с деньгами
Отношение к деньгам устанавливается рано, поэтому не удивляйтесь, если планировщик спрашивает о ваших ранних денежных воспоминаниях. Знание вашего фона может помочь вашему планировщику понять вашу перспективу - а также может привести к смещению на поверхность.
«Клиент скажет:« Не говори со мной о недвижимости. Я купил арендную плату один раз, и я понес большую потерю ». Или« Не говори со мной о акциях. Я купил акции один раз, и он упал, и я понес убытки ». Или« Не говори со мной об облигациях … », - говорит Гудин. «Это позволяет мне устранить недоразумения, которые могут возникнуть. Моя работа в основном связана с образованием ».
Даже ошибки
Не уклоняйтесь от обмена смущающими деталями, например, пренебрегая экономией для выхода на пенсию или сбойной задолженности по кредитным картам. Финансовые планировщики уже все это видели. Шаффер рассказывает об одном клиенте, который в течение многих лет не скрывал задолженность по кредитной карте в размере 50 000 долларов. «Наша роль заключается не в том, чтобы оглядываться назад, а в том, чтобы выдвигать реалистичные ожидания в будущем и планировать наилучшие результаты».
Плохие новости не улучшаются с возрастом. Когда вы зависаете от вины, единственный, кто платит за это, - это вы.
Тереза Никлас, сертифицированный финансовый планировщикГоворит Никлас: «Плохие новости не улучшаются с возрастом. Когда вы зависаете от вины, единственный, кто платит за это, - это вы.
Решения, большие и малые
Некоторые вещи не входят в сферу действия финансового консультанта. Обычно они не терапевты или адвокаты, поэтому они не могут лечить эмоциональные проблемы или давать юридические консультации. И им не нужно слышать каждую ужасную деталь вашего развода или кого вы голосовали на последних выборах.
По словам Анжелы Фуруботтен-ЛаРозе, сертифицированного финансового планировщика с финансовым планированием Avea в Ричленде, штат Вашингтон, финансовый вопрос не слишком большой или мал для обсуждения. Должен ли я покупать или арендовать автомобиль? Должен ли я кредитовать своего взрослого ребенка? Как я должен планировать выход на пенсию, если я боюсь заразиться болезнью Альцгеймера?
«Я надеюсь, что у меня будут отношения с клиентами, которые, как они чувствуют, они могут доверять и поделиться со мной почти чем угодно», - говорит Furubotten-LaRosee. «Я не думаю, что существует опасность завывания.Ваша жизнь и финансы переплетаются ».
Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.
