Что искать в кредитной карте для плохой кредитной

Если вы один из миллионов американцев с плохим кредитом, легко почувствовать, что вы должны принять все условия, которые эмитент кредитной карты готов вам дать. И это правда, что ваши варианты более ограничены, если эмитенты видят в вас большой риск из-за вашей кредитной истории.

Но у вас есть выбор, как вы собираетесь восстановить свой кредит. Вам не нужно платить непомерные платежи по кредитным картам. Вам не обязательно оставаться на плохой кредитной рутине навсегда. И в некоторых случаях вам даже не нужно отказываться от вознаграждений кредитной карты, пока ваш кредит не улучшится.

Вот вопросы, которые следует задать при оценке кредитных карт за плохой кредит.

Будет ли эта кредитная карта помочь исправить ваш плохой кредит?

Представьте, что вы получили одобрение кредитной карты, используя ее ответственно, оплачивая счет каждый раз в месяц, а затем выясняете, что ваша деятельность в аккаунте даже не сообщается в кредитные бюро. В этой ситуации все ваше хорошее поведение не помогает вам улучшить свой кредит.

Поэтому убедитесь, что эмитент ведет отчетную деятельность в кредитных бюро. Лучше всего, если они сообщают обо всех трех бюро - TransUnion, Equifax и Experian - потому что тогда вы будете создавать кредитный файл в каждом бюро. Поскольку кредитные баллы основаны на данных, собранных этими тремя бюро, вы хотите, чтобы все ваши кредитные выигрыши отображались в их файлах.

Крепкий наконечник

Чтобы узнать, что могут сказать о кредитных бюро, просмотрите свои кредитные отчеты со всеми тремя бюро один раз в год бесплатно на AnnualCreditReport.com.

Вот почему Nerds рекомендуют защищенные кредитные карты по предоплаченным дебетовым картам для людей, которые пытаются восстановить кредит. Для обеспеченной кредитной карты требуется депозит наличными, но в противном случае работает как обычная кредитная карта. Вы занимаете деньги и оплачиваете их; ваша деятельность сообщается в бюро, которая строит ваш кредит. С предоплаченными дебетовыми картами вы загружаете свои собственные деньги на карту, а затем тратите эти деньги. Ничто не сообщается в кредитные бюро, поэтому это не поможет вам создать кредит.

" БОЛЬШЕ:В чем разница между предоплаченными дебетовыми картами и обеспеченными кредитными карточками?

Являются ли плата карты разумной?

Некоторые эмитенты кредитных карт используют людей с плохим кредитом, строгая их с чрезмерной оплатой.

Некоторые сборы являются общими для кредитных карт за плохой кредит:

• Годовая плата:Есть несколько доступных карточек без годовой платы. Для обеспеченных кредитных карт, которые их взимают, средняя составляет около 30 долларов США. Если карта взимает значительно больше, чем это, это должен быть красный флаг.
• Плата за перевод:Чтобы перевести баланс с одной кредитной карты на другую, вы обычно платите от 3% до 5% от переведенной суммы. Люди с хорошим кредитом могут иногда находить предложения перевода баланса, которые не взимают плату, но на данный момент найдите то, что стоит ближе к 3%, чем 5%.
• Поздние сборы:Если вы оплатите свой счет достаточно поздно, ваш кредит будет хитом. Таким образом, плата не является единственным недостатком пропущенного срока. Но максимальный размер платы за просрочку, разрешенный Бюро по защите прав потребителей, составляет 27 долларов США за первое нарушение и 38 долларов США после этого.

Некоторые грабительские эмитенты, специализирующиеся на рынке субстандартных кредитных карт, взимают дополнительную плату. Они могут включать в себя «плату за обработку», прежде чем вы сможете активировать свою карточку, ежемесячную «плату за обслуживание» в дополнение к годовой пошлине и даже дополнительную плату за то, что у вас есть авторизованный пользователь. Хорошая кредитная карта за плохой кредит не будет взимать такие сборы.

Предоставляет ли карта инструменты, которые помогут вам контролировать ваш кредит?

Все чаще эмитенты кредитных карт предлагают своим клиентам доступ к бесплатным кредитным рейтингам. Некоторые из них также предлагают калькуляторы оплаты долга, бесплатные программы финансового образования и другие инструменты, которые помогут вам улучшить общее финансовое здоровье.

" БОЛЬШЕ:Какие эмитенты кредитных карт предлагают бесплатные оценки FICO?

Есть ли хорошая стратегия выхода?

Лучше, чтобы ваш кредитный рейтинг оставил старые учетные записи открытыми. Поэтому, если это вообще возможно, избегайте получения кредитной карты за плохой кредит, который заставит вас закрыть счет, как только ваш кредит улучшится. Вот несколько стратегий:

1. Ищите защищенную кредитную карту, которая позволяет вам окончить необеспеченную карту. Для обеспеченных кредитных карт требуется гарантийный депозит, и, естественно, вы захотите получить этот депозит в конце концов. Было бы неплохо, если бы вы смогли вернуть его, не закрыв свою учетную запись. Некоторые защищенные карточки автоматически оценивают счета держателей карт через один год и, если они соответствуют, позволяют им переходить на необеспеченную карту в пределах той же учетной записи.
2. Ищите необеспеченную кредитную карту без годовой платы. Платить годовую плату просто для того, чтобы сохранить старшую открытую карточку, обычно не стоит того, даже если старые учетные записи помогают вашему кредиту. Некоторые кредитные союзы предлагают необеспеченные кредитные карты людям с плохим кредитом. Если вы можете найти один без ежегодной платы, вы сможете держать учетную запись открытой на неопределенный срок.

Почему карта хороша для плохой кредитной

Если у вас были проблемы с кредитом в прошлом, возникает соблазн избежать использования пластика целиком. Но иметь хороший кредитный рейтинг стоит того.Хороший кредит облегчает заимствование денег, да, но может также влиять на другие вещи, такие как ставки страхования автомобиля, возможность аренды квартиры и даже доступ к основным услугам, таким как коммунальные услуги или сотовые телефоны.

Самый быстрый способ создания кредита - использовать кредитную карту. Поэтому, если у вас плохой кредит, стоит искать кредитную карту с разумной оплатой и хорошими условиями, что позволит вам улучшить свою кредитную историю с течением времени.

Вирджиния К. МакГир является штатным писателем в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес: @ вирджиния investmentmatome.com , Twitter: @vcmcguire .