Что инвестировать в
Nnnnnnn aaaaaa nnnnnnn iiiiiii
Оглавление:
- Решите, сколько денег нужно положить туда
- Выберите собственные инвестиции …
- … или найти про, чтобы помочь
- Что дальше?
- Посмотреть наши выборы для лучших robo-advisors
- Учить больше о типах инвестиций
- Прочитать о как построить богатство
Есть короткий ответ и длинный ответ на вопрос о том, что нужно инвестировать. Короткий ответ: большая часть ваших пенсионных накоплений должна быть инвестирована в фондовый рынок.
Длинный ответ: хороший портфель сбалансирован между акциями и облигациями. Вам нужны акции для их мощного роста и облигаций для их устойчивого дохода и низкой волатильности. (Как насчет крипторесурсов и других альтернативных активов, вы спрашиваете? Хорошо, но используйте эти игровые деньги, а не пенсионные сбережения, для этих спекулятивных проектов).
В этом руководстве о том, что нужно инвестировать, мы поможем вам решить, как разделить ваши деньги между акциями и облигациями и показать вам, как выбирать инвестиции. Если это вас не интересует, придерживайтесь в любом случае - у нас также есть информация о том, как нанять профессионала, чтобы помочь вам, по дешевке.
Решите, сколько денег нужно положить туда
Одно эмпирическое правило для принятия решения о том, как разделить свой пенсионный портфель между акциями и облигациями, состоит в том, чтобы вычесть ваш возраст от 100 и положить результат - в процентах от вашего банка денег - в акции. Поэтому, если вам 30, вы инвестируете 70% в акции, а остальные - в облигации.
К сожалению, эмпирические правила не идеальны. Некоторые эксперты утверждают, что 30-процентные инвесторы должны приблизиться к 80% своих пенсионных накоплений в акциях. Другими словами, вычтите свой возраст с 110 и инвестируйте эту сумму в акции.
Еще один способ получить немного глубже в лучшем распределении активов для вас - ответить на эти два вопроса:
Речь идет о проецировании вашего запланированного пенсионного возраста, а затем подсчета, сколько лет у вас есть, пока вы не достигнете этого.
Если ваш ответ «Пока я не уйду через 20 лет», тогда приветствую фондовый рынок. Этот временной интервал дает вам время, чтобы отразить взлеты и падения на рынке - и с течением времени насладиться щедростью фондового рынка.
Когда вы приблизитесь к выходу на пенсию, вы захотите рассмотреть вопрос о переносе части своего портфеля на наличные деньги, например, сберегательный счет, счет на денежном рынке или депозитный сертификат. Вы будете в пределах этого пятилетнего горизонта, о котором мы говорили в нашем посте о финансовых целях, и вы захотите убедиться, что деньги, которые вам нужно потратить на оплату расходов на проживание в первые несколько лет выхода на пенсию, будут доступны для вас даже если рынок переживает спад.
Когда на фондовом рынке произойдет сбой, какова будет ваша реакция? Если вы можете сидеть и сосредоточиться на длинной игре, даже если вы наблюдаете, как ваши инвестиции временно теряются, вы являетесь хорошим кандидатом на инвестирование 80% или 90% акций.
Но если ваша реакция на спад на рынке будет заключаться в том, чтобы взять ваши деньги и побежать, пойти на менее волатильный инвестиционный портфель. Вы откажетесь от какой-то потенциальной выгоды, но если вы, вероятно, будете придерживаться этого портфеля через взлеты и падения, это того стоит.
Инвесторы, которые продолжали инвестировать в акции даже в результате краха рынка 2008-09, закончились 10 лет спустя, а остатки на счетах на 50% выше, чем у людей, которые продали акции во время спада, согласно исследованию около 1,5 миллионов человек на выходе на пенсию на рабочих местах планы, управляемые Fidelity Investments.
Если вы не знаете, как бы вы отреагировали на спад на рынке, переходите к нашей викторине с переносимостью, чтобы узнать.
Выберите собственные инвестиции …
Итак, теперь вы знаете, что хотите инвестировать, скажем, 80% ваших денег в акции и 20% в облигациях. Если вы хотите построить свой собственный инвестиционный портфель на выбытие, следующим решением будет то, какие акции и облигации, в частности, инвестировать. (Если вы действительно не захотите вникать в эти подробности, нет никакого позора в получении помощи с этим материалом. ниже, где мы говорим о недорогих способах получения экспертных рекомендаций.)
Инвестирование для выхода на пенсию не так уж сложно. Вы можете построить фантастически диверсифицированный пенсионный портфель, инвестировав только в три взаимных фонда:
- Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий во все фондовые рынки США.
- Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий во все мировые фондовые рынки.
- Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий в общий рынок облигаций США.
Эти паевые инвестиционные фонды позволят вам инвестировать в тысячи компаний, а также иметь большое количество облигаций - и они могут использовать ваши пенсионные сбережения на протяжении десятилетий.
»Ищете больше идей для инвестиций? См. Дополнительные примеры портфелей инвестиций в пенсионный фонд
Имейте в виду, что взаимные фонды имеют разные имена, в зависимости от поставщика. То, что вы увидите в своем 401 (k) или в вашей брокерской компании, может отличаться. Например, чтобы инвестировать во все фондовые рынки США, есть фондовый индекс фондового рынка Vanguard, фондовый индекс рынка Fidelity или фонд индекса фондового рынка Шваба - и это всего лишь три варианта из многих.
Если вы инвестируете через посредничество, вам не составит труда найти общий фондовый рынок США, международный фонд и общий фонд рынка облигаций США. Однако у вашего 401 (k) может быть меньше вариантов. Если вы не видите средства, похожие на эти три типа, то рассмотрите фонд с установленными сроками. Ниже мы подробно обсудим целевые фонды.
Каждый фонд будет иметь свою собственную веб-страницу - на вашем веб-сайте 401 (k) или на собственном веб-сайте поставщика, где вы можете увидеть, какова его стратегия (например, инвестировать в общий рынок акций США).
На этой странице также вы можете посмотреть гонорары фонда - и вы определенно хотите посмотреть плату. Сосредоточьтесь на соотношении расходов: это стоимость фонда в процентах от того, сколько вы инвестировали в этот фонд.
Обратите внимание, что коэффициент расходов для одного и того же точного взаимного фонда может варьироваться в зависимости от того, инвестируете ли вы через 401 (k) или нет, и сколько денег вы инвестируете, поэтому вам нужно проверить коэффициент расходов конкретного фонда используя ссылку, найденную в вашей учетной записи 401 (k) или брокерской компании.
В идеале вы инвестируете в паевые фонды индекса. Как мы упоминали в нашем инвестиционном руководстве 101, они отслеживают индекс, состоящий из многих компаний, а не активно управляемых фондов, где живой человек выбирает основные инвестиции фонда. Индексные фонды обычно стоят меньше. Посмотрите на взаимные фонды с коэффициентом расхода ниже 0,5%, если это возможно.
Есть альтернатива выбору собственных инвестиций: нанимайте профессионального инвестора, чтобы сделать это за вас, по дешевке. Если вы инвестируете через свой 401 (k) или другой тип плана работы, фонд с установленными сроками может стать отличным вариантом для инвестирования в руки. Целевые денежные средства создаются инвестиционными специалистами, и они настроены на то, чтобы инвестировать в диверсифицированную группу паевых инвестиционных фондов от вашего имени, сочетая международные акции и облигации США, аналогичные тому, что мы описали выше. Эти средства называются с учетом пенсионного года - например, XYZ Target Date Fund 2050 - и вы выбираете фонд с годом, который совпадает с тем, когда вы планируете выходить на пенсию. Когда вы приближаетесь к дате выхода на пенсию, сочетание средств автоматически корректируется, чтобы быть менее агрессивным / изменчивым, чем это было, когда выход на пенсию находился на далеком расстоянии (хотя многие целевые фонды предполагают, что вы будете продолжать инвестировать во время выхода на пенсию, и, таким образом, держите вас в инвестициях, по крайней мере, частично в запасах, задолго до вашего пенсионного года). Вам все равно нужно убедиться, что вы не платите слишком много. Для сравнения, паевые фонды целевых дат, предлагаемые Vanguard, одним из самых дешевых поставщиков, имеют средневзвешенный коэффициент расходов около 0,13%, согласно Morningstar Исследование. Если целевые денежные средства, имеющиеся в вашем счете 401 (k), значительно превышают это, у вас есть три варианта: Если вы инвестируете вне плана работы, вы можете получить управление инвестициями через цифрового советника (также называемого robo-advisor), такого как Betterment или Wealthfront, или через приложение, такое как Acorns или Stash. Самые низкозатратные robo-advisors взимают около 0,25% от вашего баланса. Многие robo-advisors не имеют минимума учетной записи, поэтому вы можете начать работу с 10 долларов или даже меньше. Самые низкозатратные robo-advisors взимают плату в размере 0,25% от вашего баланса на счете. Вы заполните анкету, чтобы дать робоуправлению понять, насколько вы склонны к риску и как долго вы планируете инвестировать. Это, в свою очередь, помогает выбрать лучшие инвестиции для вас. »Готовы попробовать цифровой советник? Ознакомьтесь с нашими лучшими выборами для лучших robo-advisors Это оно! Независимо от того, выбираете ли вы свои собственные инвестиции или нанимаете профессионала, чтобы помочь вам, теперь вы можете поцарапать «инвестировать для выхода на пенсию» из своего списка дел. Не знаете, как бы вы отреагировали на спад? Наша быстрая анкета поможет вам получить представление о вашей толерантности к риску.… или найти про, чтобы помочь
Что дальше?
