Что делать с вашим 401 (k) Когда вы уходите на пенсию
Adam Talks - Tax Attorney's Take on Biden's 401(k) Plan Reform
Оглавление:
- 1. Просмотрите свою политику выплаты 401 (k)
- 2. Принять к сведению взносы 401 (k)
- 3. Сравните свои 401 (k) с ИРА
- 4. Оценить стратегии дохода
- Что дальше?
- Проверять, выписываться наш пенсионный калькулятор, чтобы узнать, находитесь ли вы на пути
- Учить пять способов построить пенсионные сбережения в будущем
- Узнать который лучше всего подходит для вашего выхода на пенсию: аннуитет или IRA
Вы знаете все о сохранении в своем 401 (k) во время работы, но как именно вы должны справляться с этими сбережениями, когда вы уходите на пенсию?
Если вы не уверены, присоединяйтесь к толпе.
Четверть из 401 (k) участников 45 лет и старше говорят, что они не знают, что они будут делать со своим пенсионным счетом, когда они уйдут на пенсию, согласно опросу 1000 человек с учетной записью 401 (k), проведенной для Cerulli Associates, исследовательская и консалтинговая фирма.
Еще 25% сказали, что они попросят своего финансового советника, что делать, что является еще одним способом сказать, что они не уверены, что делать.
Наилучший подход зависит от вашей ситуации. Следуя этим четырем шагам, вы можете начать работу.
1. Просмотрите свою политику выплаты 401 (k)
Одним из ключевых вопросов в отставке является то, как вы создадите поток дохода, то есть пенсионный взнос, из ваших сбережений. Если ваш 401 (k) позволяет вам устанавливать регулярные платежи или рассрочку платежа, тогда имеет смысл сохранить ваши деньги в плане.
Если ваш 401 (k) не допускает периодических выплат, рассмотрите возможность переноса ваших сбережений на IRA.
Все большее число работодателей разрешают пенсионерам говорить: «Оплатите X долларов в месяц», - говорит Стив Вернон, автор книги «Пенсионные игровые чейнджеры» и научный сотрудник Стэнфордского центра по долголетию.
Но планы 401 (k) сильно различаются. Некоторые из них допускают только паушальные выплаты. Другие могут предлагать частичное снятие средств, но число ограничено. Если вам нужны периодические платежи, вам понадобится учетная запись, которая позволяет это. Если ваш 401 (k) не делает этого, рассмотрите возможность переноса ваших сбережений на индивидуальный счет выхода на пенсию. См. Это руководство по быстрому запуску 401 (k) опрокидывания для получения дополнительной информации об этом процессе.
2. Принять к сведению взносы 401 (k)
Существуют дополнительные причины для рассмотрения опрокидывания IRA. В то время как вы смотрите на свои варианты распределения 401 (k), записывайте любые сборы, которые вы платите, - как коэффициенты инвестиционного расхода, так и плату за администрирование плана. Спросите у своего работодателя подробности, если вы не можете найти информацию.
Как правило, соотношение расходов по взаимным фондам, которое составляет 1%, является слишком дорогостоящим. В идеале вы должны платить гораздо меньше - ближе к 0,20% или около того.
Не можете найти недорогой фонд в своем плане? Перейдите к следующему шагу.
3. Сравните свои 401 (k) с ИРА
При принятии решения о том, является ли ваш существующий 401 (k) или IRA лучшим выбором для вас, рассмотрите следующие вопросы:
- Может ли IRA предлагать лучшие варианты выплат, чем 401 (k)?
- Может ли IRA предложить более низкие издержки?
- Может ли ИРА предлагать лучшие варианты инвестиций?
Если вы работаете в крупной компании, есть хороший шанс, что у вашего 401 (k) есть некоторые варианты недорогих инвестиций. A 401 (k), который сочетает в себе низкие затраты с надежными вариантами выплат и выбором инвестиций, может стать отличным местом для хранения ваших денег, даже после ухода на пенсию.
Но если ваш 401 (k) имеет ограниченные варианты выплат, высокие административные сборы или более низкий выбор инвестиций, рассмотрим IRA. (Мы анализируем лучших поставщиков ИРА здесь.)
«Одна большая причина, по которой многие клиенты хотят перевести свои деньги с 401 (k) в ИРА, заключается в том, что гибкость инвестиционных возможностей, а также варианты распределения проходят через крышу», - говорит Мэтт Вентура, высокопоставленное богатство советником Exencial Wealth Advisors, платной компанией по планированию в Фриско, штат Техас.
Если у вас есть сбережения, распределенные по различным 401 (k) и другим счетам, рассмотрите возможность переноса этих активов в ваш текущий план или новую IRA.
4. Оценить стратегии дохода
Вернемся к вопросу о вашем потоке доходов от выхода на пенсию. В частности, вы захотите рассмотреть вопрос о том, откуда будет поступать ваш ежемесячный доход, и сколько он будет от ваших сбережений. Кроме того, вы хотите, чтобы ваш доход на пенсию превышал ваши расходы, поэтому вам нужно будет оценить свои расходы на пенсию. Вот что такое средняя стоимость выхода на пенсию.
Рассмотрите возможность отсрочки ваших пособий по социальному обеспечению. Каждый месяц вы откладываете свою выгоду.
Затем вам нужно выяснить, какие учетные записи нажать сначала, и сколько взять. Одна идея? Возьмите страницу из IRS и используйте свою формулу для требуемых минимальных распределений из пенсионных счетов. Подробнее об этой стратегии читайте в нашей истории о том, как не хватать денег на пенсию.
Также подумайте о том, чтобы отсрочить получение пособий по социальному обеспечению. Каждый месяц вы откладываете заявку на социальное обеспечение, ежемесячная выгода увеличивается. Если вы откладываете заявку на получение пособий до 70 лет, вы получите самую высокую ежемесячную выплату.
«Социальное обеспечение» - лучший доход для выхода на пенсию, который вы можете получить », - говорит Вернон, потому что ваши выгоды индексируются для инфляции и гарантируются невозобновляемым доходом.
Что дальше?
- Хотите принять меры?
Проверять, выписываться наш пенсионный калькулятор, чтобы узнать, находитесь ли вы на пути
- Хотите погрузиться глубже?
Учить пять способов построить пенсионные сбережения в будущем
- Хотите исследовать связанные?
Узнать который лучше всего подходит для вашего выхода на пенсию: аннуитет или IRA
