Что такое воля и как вы можете ее сделать?

Воля - это документ, который направляет то, что станет вашим имуществом после смерти. Каждый взрослый нуждается в завещании, независимо от возраста, богатства или семейного обстоятельства.

Если вы умираете без воли - юридический термин для этого «заложен» - ваша собственность будет распределяться в соответствии с законами вашего государства. В Техасе, например, законы об завещании дают вашу собственность вашим ближайшим родственникам, начиная с вашего супруга, потом ваших детей, прежде чем разветвляться вдоль вашего генеалогического древа.

Этот процесс может закончиться далеким родственником, которого вы не знали - или, что еще хуже, знали и не любили - заканчивая своими ценными вещами. Еще хуже, это может привести к тому, что ваша семья запутается в дорогостоящих юридических спорах над вашим имуществом.

В любом случае конечный результат может сильно отличаться от того, что вы хотели.

Нетрудно создать завещание, но есть несколько необходимых шагов для этого процесса. Ниже приведены некоторые из самых важных.

Учет всех ваших владений

Все, что у вас есть, от материального имущества до финансовых активов, является частью вашего имущества. А будет документировать ваши пожелания о том, как ваше имущество будет разделено, поэтому важно учитывать все, что содержит ваше имущество, чтобы гарантировать, что ничего не останется.

Это справедливо, даже если вы намерены оставить все свое наследство одному наследнику. Учет всех ваших вещей гарантирует, что ни один из них - например, старая учетная запись на рабочем месте, в которой ваш бывший супруг в качестве бенефициара не попадает, попадает в неподходящее место.

Подробнее о бухгалтерском учете для вашего имущества см. В контрольном списке планирования недвижимости Investmentmatome.

Определить распределение

Поговорите с семьей и друзьями, чтобы узнать, кто больше всего ценит определенные вещи. Вы не должны быть откровенным или болезненным в таких разговорах. Дело в том, чтобы почувствовать, что будет заветным наследством любимого человека, а что нет. Затем запишите, какие предметы должны идти к кому.

Будьте конкретны в том, кто что получает. Тем не менее, многие адвокаты предостерегают от того, чтобы получить личную информацию о ваших решениях о завещании в вашей воле. Поскольку это юридический документ, он должен содержать только язык, необходимый для передачи ваших пожеланий. Если вы хотите подробно остановиться на своем выборе, оставьте отдельное письмо вашим оставшимся в живых. Там вы можете объяснить, например, что вы оставили своего сына Джо меньше, чем его братьев и сестер, потому что вы дали Джо более финансовую помощь на протяжении многих лет.

Как упоминалось выше, обязательно рассмотрите бенефициаров, перечисленных в таких активах, как банковские счета, полисы страхования жизни и пенсионные планы. Обозначения бенефициаров имеют приоритет над пожеланиями, изложенными в вашей воле. Избегайте конфликтов путем изменения ваших бенефициаров по мере необходимости.

Подумайте о детях

Если у вас есть несовершеннолетние дети, вы и ваш супруг или бывший супруг должны решить, кто позаботится о них, как только вы уйдете.

«А заверит для них опекуна», - говорит Роджер Вольнер, финансовый советник и писатель, базирующийся в штате Арлингтон-Хайтс, штат Иллинойс. «Вы должны убедиться, что человек, которого вы называете опекуном, способен и желает выполнить эту работу. Периодически проверяйте, чтобы убедиться, что они все еще готовы это сделать ».

Назовите исполнителя

Этот человек гарантирует, что ваша воля будет выполнена, поэтому тщательно выберите исполнителя. Нейтральная партия, а не член семьи, как правило, является лучшей идеей, если не что иное, как сохранить семейную гармонию в трудное время. Также убедитесь, что ваш исполнитель является ответственным лицом и имеет достаточно времени, чтобы посвятить задачу.

Если вы беспокоитесь о наложении на члена семьи или друга, вы можете назвать своего адвоката или учреждение, такое как ваш банк, исполнителем вашей воли.

Коэффициент сборов

Если ваш исполнитель является учреждением, сборы, вероятно, будут задействованы. То же самое верно, если адвокат справится с вашей волей. Если вы выберете друга или члена семьи, вам нужно будет решить, будет ли это лицо оплачиваться за свои услуги при обращении с вашими последними пожеланиями. Если это так, вы должны определить, сколько.

Рассмотрите консультацию с профессионалом

Если вы делаете это, вы можете применить эту философию к вашим окончательным пожеланиям.

Вы можете найти множество шаблонов и онлайн-писем. Люди с небольшим имуществом или относительно неосложненные финансовые ситуации и те, кто хочет избежать судебных издержек, часто идут по этому маршруту.

Однако, если вы богаты или имеете более сложное состояние, вы должны, по крайней мере, начать предварительную консультацию с адвокатом недвижимости. Если ваше имущество больше, чем сумма, которая вызывает федеральный налог на недвижимость - это составляет 5,49 миллиона долларов в 2017 году, вы, возможно, уже имеете консультантов по недвижимости, которые могут помочь с вашей волей.

Гибридная запись также является вариантом. Здесь вы начинаете с онлайн-подхода и, если обнаружите, что у вас больше вопросов или возникает сложная ситуация, вы работаете с адвокатом. Поскольку вы создали основу документа, это может уменьшить ваши судебные издержки.

Сделать официальным

Подпишите свою волю перед по меньшей мере двумя свидетелями - вы также можете иметь нотариус для проверки процесса - и хранить бумажную копию в надежном месте. Это может быть пожаробезопасный сейф в вашем доме или офисе, в банковском сейфе или в нескольких местах, чтобы быть осторожным. Обязательно создайте резервную копию цифровой версии.

Пусть ваш супруг, исполнитель или доверенный друг знают, где можно найти вашу волю.В некоторых штатах вы можете подать подписанную заявку с завещательным судом. Он останется там до тех пор, пока ваша семья и суд не ответят на ваши окончательные пожелания.

Обновление по мере необходимости

Когда жизнь и жизнь ваших наследников меняются, вы можете изменить свою волю. Вы продали актив, который вы планировали оставить ребенку? Решите, что вы завещаете. Разве потенциальный наследник умирал перед вами? Выберите нового получателя для предметов, которые вы планировали оставить ему или ей.

Не откладывайте такие обновления. Суд и ваш исполнитель не могут подтвердить ваши намерения, если вы не положили их на бумагу.

Kay Bell является автором статьи на веб-сайте личных финансов Investmentmatome.