Какие владельцы транспортных средств должны знать о страховании автомобилей

Если вы являетесь владельцем транспортного средства, которому когда-либо понадобились дополнительные деньги, вы, возможно, подумали о том, чтобы перечислить свою поездку с помощью службы обмена автомобилями с одноранговой связью (P2P). Эти компании позволяют «арендовать» ваше транспортное средство другим водителям, которым требуется транспорт. Чем больше дней в месяц вы делаете свой автомобиль, тем больше вы зарабатываете.

Но регулярно позволяя совершенно незнакомым людям взять ваш автомобиль за спину, можно рисковать. Если авария происходит, когда ваш автомобиль находится на прокат, важно знать, как справляться с затратами на ремонт и другими проблемами.

Не рассчитывайте на свою личную автострахование для покрытия обмена автомобилями

Ваша компания по страхованию автомобилей не может покрывать ваш автомобиль, пока она используется на рынке обмена автомобилями P2P, в основном потому, что ваш страховщик не знает, кто управляет вашим автомобилем или насколько он безопасен за рулем. Ваш страховщик может также возражать против предоставления покрытия на том основании, что вы используете свой автомобиль, чтобы заработать деньги. Личные автостраховщики обычно не позволяют использовать ваш автомобиль для деловых целей.

»СРАВНИТЬ: Котировки страхования автомобилей

По этим причинам службы обмена автомобилями предлагают свои собственные столкновения, ответственность и всеобъемлющую страховку, которые вы можете использовать в первую очередь, если арендаторы разбивают ваш автомобиль или наносят ущерб кому-либо другому, или если кто-то украдет его у них.

Вот сравнение освещения, которое предлагают три ведущие компании P2P по совместному использованию автомобилей.

Сравнение страхования автомобилей
Компания	Страхование, предоставляемое владельцам автомобилей	Когда применяется покрытие	Где доступна услуга
Обойти	Покрытие ответственности в размере 1 млн. Долл. США Столкновение и всеобъемлющий (до фактической денежной стоимости автомобиля) Страховой ущерб, нанесенный незастрахованным автолюбителям (лимиты варьируются в зависимости от штата) Покрытие 750 долл. Для чрезмерного износа	Только за период аренды	Калифорния: Беркли, Окленд, Сан-Франциско Иллинойс: Чикаго, Эванстон Мэриленд: Бетесда, Серебряная весна Орегон: Портленд Вирджиния: Александрия, Арлингтон Вашингтон, округ Колумбия.
JustShareIt	Покрытие ответственности в размере 1 млн. Долл. США Столкновение и всесторонний (до фактической денежной стоимости автомобиля с максимальным объемом 149 999 долл. США) Покрытие в размере 2500 долларов за чрезмерный износ	Только за период аренды	Калифорния, Иллинойс, Орегон, Техас, Вирджиния
Туро	Покрытие ответственности в размере 1 млн. Долл. США Покрытие физического ущерба (до фактической денежной стоимости автомобиля или максимум 75 000 долл. США) Заменяемый автомобиль, в то время как ваш ремонт (только на премиальных и стандартных уровнях) Утрата покрытия доходов от аренды автомобилей (только для премиальных уровней) Наружное покрытие износа и износа (только для премиальных уровней)	Ответственность: в период аренды и когда владельцы автомобилей доставляют автомобиль арендаторам Покрытие физического ущерба: только в период аренды	Каждое государство, кроме Нью-Йорка

Страхование ответственности за обмен автомобилями

Все три компании, разделяющие автомобиль, предоставляют страхование гражданской ответственности в размере 1 млн. Долл. США, если арендатор разбивает ваш автомобиль, и вы несете ответственность за травмы других лиц или материальный ущерб. Даже если у вас и у арендатора есть собственное страхование ответственности, страхование от компании, разделяющей автомобиль, является основной страховкой, то есть вы можете использовать ее перед любой другой политикой.

Единственное различие между компаниями заключается в том, когда вы будете использовать их покрытие ответственности. С Getaround и JustShareIt страхование ответственности срабатывает только в период «аренды», т. Е. Когда у другого пользователя P2P есть ваш автомобиль. Туро, ранее RelayRides, также применяет страхование ответственности во время так называемого «периода поставки», когда вы ведете свой автомобиль к арендатору.

Повреждение вашего автомобиля

В то время как компании, разделяющие автомобили, почти идентичны, когда речь идет о страховании ответственности, они отличаются несколькими ключевыми аспектами покрытия физического ущерба.

Все трое предлагают страхование от краж, столкновений и других проблем, таких как пожар и вандализм. Но сколько они будут платить за ремонт или замену вашего автомобиля. Getaround будет выплачивать стоимость автомобиля, JustShareIt устанавливает лимит в 149 999 долларов США, а выплаты Turo в размере 75 000 долларов США.

Вы также можете получить деньги на ремонт, если арендатор плохо относится к вашему транспортному средству и вызывает чрезмерный износ, например, царапины в стиле Фредди Крюгера в краске или поврежденную подвеску от пролета над шипами. Getaround и JustShareIt автоматически включают в себя покрытие износа, хотя пределы их покрытия различаются. Туро предлагает страхование от износа только в рамках своего пакета премиум-класса, а не в его стандартных и основных предложениях.

Премиальный план Turo также включает возмещение за доход от аренды, который вы теряете, когда ваш автомобиль фиксируется после крушения. С премиальным или стандартным планом от Turo, компания предоставит заменяющий автомобиль или возместит вам стоимость аренды, в то время как ваша находится в магазине.

В некоторых местах Getaround также включает незастрахованную защиту собственности от автомобилистов (UMPD). Это покрытие платит, чтобы исправить ущерб, если водитель, у которого нет страховки, врезается в ваш автомобиль во время периода аренды.

Поговорите со своим страховщиком, прежде чем подписываться на обмен автомобилями

Если вы рассматриваете возможность листинга своего автомобиля на рынке P2P, пусть сначала узнайте свою страховую компанию.Есть вероятность, что ваш страховщик может отменить вашу политику, если вы сдаете в аренду свой автомобиль - новости, которые вы, разумеется, не захотите узнать после того, как стало слишком поздно.

Три штата - Калифорния, Орегон и Вашингтон - приняли законодательство, запрещающее автостраховщикам бросать клиентов исключительно для обмена своими автомобилями через услуги P2P. Даже тогда вы можете заранее обсудить со своим страховщиком, что произойдет, если вы используете всю страховку у компании, разделяющей автомобиль, и все еще имеете неоплаченные счета.

Например, скажем, арендатор вызывает серьезный крах в вашем автомобиле, в результате чего стоимость ответственности превышает ваш лимит в 1 миллион долларов. Важно знать, будет ли ваша собственная личная автополитика разницей, если вы столкнетесь с более высокими ставками страхования автомобилей в результате или если вам нужно купить дорогое дополнительное покрытие, такое как коммерческое автострахование.

" БОЛЬШЕ: Тонкая линия между личным и коммерческим автомобильным страхованием

Алекс Гленн является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected].