Что значит «урегулировать» задолженность по кредитной карте?

Если у вас возникнут проблемы с долгом, вы можете столкнуться с необходимостью урегулирования задолженности. Хотя это далеко не идеальная ситуация, урегулирование задолженности может, по крайней мере, дать вам чистый список на будущее, хотя он подвержен риску вашего кредитного балла и с налоговыми последствиями.

Почему вы находитесь на стадии урегулирования задолженности?

Чтобы понять урегулирование задолженности, вы должны понять, как вы оказались здесь. Возможно, вы потеряли работу, должны были заботиться о члене семьи или были просто безответственны с вашими расходами или кредитными привычками. Вероятно, вы пропустили несколько платежей по кредитным картам и другим формам кредита. Ваш кредитный рейтинг пострадал.

Вы достигли точки, когда некоторые, если не все, ваши учетные записи вошли в коллекции. Вы понимаете, что никогда не сможете погасить долги. Вероятно, вы готовы к урегулированию задолженности, а не к банкротству.

" БОЛЬШЕ: Как погасить задолженность

Вы в коллекциях?

На данный момент вы можете или не можете оставаться в системе внутренних коллекций своих кредиторов. Если компания по кредитным картам по-прежнему обращается к вам, а не к внешней коллекционной компании, то у вас есть рычаги. Компания по кредитным картам не хочет передавать на аутсорсинг долг в агентство или продавать его за копейки за доллар.

Если он будет аутсорсинг, он получит только около 60% всех собранных. Этот коллекционер будет либо «работать с долгами» на непредвиденных обстоятельствах (он получает 25-40% от того, что он собирает у вас).

Это лучше для компании, чем прямая продажа долга, которая может получить только 10 центов за доллар. Коллекционер надеется собрать больше от вас и получить прибыль.

Соглашаться на себя

Первый шаг - определить общую сумму, которую вы можете заплатить по всем счетам. Затем вы можете либо попытаться договориться о поселении самостоятельно, либо обратиться в агентство урегулирования задолженности, чтобы выполнить эту работу.

Если вы сами договоритесь о сделке, вы можете пойти один на один с каждым кредитором или разыграть их друг против друга. Если вы идете один на один, скажите им, что вы знаете, как работает расчет задолженности, и спросите, какая скидка заставит весь долг уйти. Получите предложения от всех и посмотрите, сможете ли вы управлять им.

Если нет, продолжайте возвращаться, пока не получите что-то, что работает. Если вы не доберетесь туда, нанять компанию по урегулированию задолженности.

Вы также можете попробовать конференц-связь. Получите всех своих кредиторов на один звонок и скажите: «Хорошо, вы все знаете, что у меня проблемы. У меня есть X долларов, чтобы заплатить всем. Теперь вы должны сами решить, как расходуются эти деньги. Идите ». Это может сработать, а может и нет. Однако стоит попробовать.

У вас есть рычаги, потому что ваш кредитный рейтинг уже получил избиение - на данный момент они не могут на вас сильно угрожать, и они это знают. Увы, расчетные счета будут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Downsides

Существует недостаток этого процесса, который вы должны учитывать при выполнении своей математики. Любой долг, который будет погашен, становится налогооблагаемым доходом. Итак, если у вас есть задолженность в размере 20 000 долларов, а ваша сделка по урегулированию задолженности - заплатить 8 000 долларов США, IRS рассмотрит разницу в размере 12 000 долларов, которая будет облагаться налогом.

Недостаток использования компании по урегулированию задолженности заключается в том, что они могут или не могут быть прозрачными в отношении того, какая часть расчетов идет кредиторам и сколько им. Настаивайте на прозрачности и платежах. Вы также получите ежемесячный план платежей с компанией по урегулированию задолженности, которая направляет ваши платежи кредиторам, за вычетом их вознаграждения.

Изображение урегулирования задолженности через Shutterstock.