Что такое VantageScore?

A VantageScore - это кредитная оценка, разработанная тремя основными кредитными бюро для прогнозирования того, насколько вероятно вы должны погасить заемные деньги. Он используется кредиторами, арендодателями и финансовыми учреждениями для оценки кредитоспособности.

Кредитные бюро Experian, TransUnion и Equifax разработали алгоритм для производства VantageScore в 2006 году, конкурируя с более известными оценками FICO. Первоначально VantageScore был в другом масштабе, чем FICO, но самые последние версии имеют шкалу от 300 до 850, как и FICO.

VantageScore начал привлекать внимание кредиторов, и он широко предлагается потребителям бесплатно. По данным исследовательской фирмы Oliver Wyman, в прошлом году кредиторами было использовано около 6 млрд. VantageScores. Более 1 млрд. Направлено непосредственно на потребителей.

---

Симулятор кредитного рейтинга

Что произойдет, если …

Я расплачиваюсь этим долгим долгом:

Получите свой результат!

Ваш новый счет:

---

Самое главное для VantageScores

VantageScore предпочитает не использовать проценты для описания того, насколько вес он дает различные кредитные факторы, как это делает FICO, но вместо этого описывает их с точки зрения влияния.

История платежей является «чрезвычайно влиятельной», в то время как возраст и тип кредита и процент используемого кредита «очень влиятельны».

Общие остатки и долговые обязательства являются «умеренно влиятельными», а недавнее кредитное поведение и долг «менее влиятельны».

Тем не менее, VantageScore также разбил свои способствующие факторы таким образом в прошлом:

• История платежей: 40%
• Кредитный возраст и смесь: 21%
• Использование кредита: 20%
• Остатки: 11%
• Последние заявки на кредит: 5%
• Доступный кредит: 3%

Тем не менее, факторы, которые имеют наибольшее значение в показателях FICO, также наиболее сильно взвешиваются для VantageScores. Для обоих наиболее важная вещь, которую потребители могут сделать, чтобы помочь своим счетам, - это своевременно заплатить.

Диапазон VantageScore

VantageScores находятся в диапазоне от 300 до 850, что соответствует диапазону типичного FICO. Счет, максимально приближенный к максимуму 850, означает лучший кредит.

Собственная формула VantageScore применяется к данным в ваших кредитных отчетах. Часто кредитные бюро имеют немного различное сочетание данных, поскольку не каждый кредитор сообщает о деятельности всем трем, поэтому ваш рейтинг может варьироваться для каждого бюро.

Счет, максимально приближенный к максимуму 850, означает лучший кредит.

По словам представителя Джеффа Ричардсона, VantageScore анонсировала версию 4.0, и она проверяется кредитными бюро. Он будет обрабатывать медицинский долг в коллекциях более мягко, чем версия 3.0. Он также будет обновлять информацию о приближении данных, обращая внимание на то, как кредитные факторы развиваются (улучшается или ухудшается).

Как получить VantageScore

Вы можете получить VantageScore бесплатно от Investmentmatome и от некоторых других личных сайтов финансов. Обновления нашего сайта обновляются каждые семь дней и включают в себя бесплатное резюме отчета о кредитах от TransUnion.

VantageScore также ведет список бесплатных поставщиков кредитных баллов, а также информацию о том, какой счет кредитного бюро предлагается и как часто он обновляется.

VantageScore против FICO

Для создания VantageScore может потребоваться меньше времени, чем оценка FICO. VantageScore может производить оценку всего через месяц или два из пользователей, открывающих кредитную учетную запись. Для оценки FICO требуется шестимесячная кредитная история.

Другое отличие состоит в том, что некоторые потребители, которые не могут быть оценены большинством моделей FICO из-за ограниченной кредитной истории, все равно могут получить VantageScore. Это потому, что VantageScore принимает во внимание повторяющиеся платежи, такие как коммунальные услуги, арендные платы и телефонные счета.

VantageScore 3.0 также:

• Игнорирует оплаченные коллекции (как и новая модель FICO 9, хотя она не так широко используется как FICO 8)
• Взвешивает платежи по ипотечным кредитам более сильно, чем другие просроченные платежи, хотя все могут повредить ваш счет
• Позволяет всего 14 дней для покупки курса за автомобиль или залог (с учетом всех запросов в то время как один), по сравнению с 45 днями для FICO
• Делает надбавки для потребителей, пострадавших от стихийных бедствий

Если вы хотите отслеживать свою оценку с течением времени для целей построения кредита, VantageScore выполнит эту работу, а также FICO. Те же самые действия влияют на них обоих.

Если вы хотите отслеживать свою оценку с течением времени для целей построения кредита, VantageScore выполнит эту работу, а также FICO.

Стратегия достижения хорошего результата остается неизменной: своевременно оплачивать счета и поддерживать баланс на низком уровне. И наоборот, оплата поздно или использование слишком большого количества вашего кредитного лимита снижает ваш счет.

Обновлено 26 февраля 2018 года.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  Проверьте ваш VantageScore бесплатно

• Хотите погрузиться глубже?

  улучшать ваш кредит самый быстрый способ

• Хотите исследовать связанные?

  Понимаю что составляет ваш кредитный рейтинг