Каковы были лучшие финансовые жалобы в вашем государстве в 2016 году?

Если вы оказались в середине финансового кризиса, вы не одиноки. Потребители подали более 168 000 официальных жалоб в Бюро по защите прав потребителей в течение первых 11 месяцев 2016 года. Эти жалобы на банки, кредиторы и другие компании выросли на 9,3% по сравнению с тем же периодом годом ранее.

Анализ Investmentmatome жалоб от потребителей в США по 11 финансовым продуктам и услугам показал, что они в основном сгруппированы по трем: кредитная отчетность, ипотечные кредиты и взыскание долгов. CFPB сказал, что неясно, был ли подъем жалоб вызванным ухудшением условий или большей осведомленностью потребителей о попытках правительства США.

Преодоление его по ставкам жалоб

Кредитная отчетность

Жалобы на кредитную отчетность преобладали в 21 штате, большинство из которых находятся на Юге или Среднем Западе. Из них жалоба Грузии на 25,2 записи на 100 000 жителей была самой высокой, а показатель Арканзаса 6,0 на 100 000 был самым низким. В 15 из этих государств жалобы на кредитную отчетность составляли не менее одной четверти от общей суммы.

В национальном масштабе, в случаях, когда потребители ссылались на конкретную проблему в своих жалобах на кредитную отчетность, неверная информация о кредитном отчете была, безусловно, наиболее распространенной проблемой (73,8% жалоб). Вторым по распространенности было расследование компаниями кредитных отчетов (12,4% жалоб).

ипотек

В 15 штатах и ​​Вашингтоне, D.C., проблемы с ипотекой были главной проблемой. Из них самая высокая ставка по ипотечным жалобам в Вашингтоне, округ Колумбия, составила 32,6 на 100 000 человек, а показатель Висконсина 6,5 на 100 000 был самым низким. В Род-Айленде жалобы на ипотека составляли 29,3% всех жалоб, что было самым высоким процентом в любом государстве. В семи других государствах доля жалоб на ипотеку превысила 25% от общей суммы. В штате Миннесота, где жалобы на ипотека представляли наименьшую долю большинства, на них по-прежнему приходилось более одной пятой всех жалоб.

В целом, 41,1% ипотечных жалоб по всей стране, которые вызвали конкретные проблемы, привели к проблемам с обслуживанием кредитов, платежами или депонированием. Почти столько же - 39,6% - назвали проблемы с модификацией, сбором или выкупом займа.

Взыскание долгов

Большая часть жалоб поступила в 13 штатах, многие из которых расположены на Среднем Западе и на западе горы. В Южной Дакоте почти три из 10 жалоб в этом году касались взыскания долгов. В штате Делавэр, где большинство голосов такого типа было наименьшим, доля составляла примерно две из десяти. По данным 23,2 записи на 100 000 жителей, жалобы о взыскании долгов в Колумбии были самыми высокими в стране, в то время как ставка в Западной Вирджинии 3,9 на 100 000 человек были самыми низкими.

Среди потребителей по всей стране, которые ссылались на конкретные вопросы взыскания долгов, 40,9% указали на продолжающиеся попытки компаний собирать долги, которые не были обязательными. Примерно в каждом из четырех случаев (25,4%) были затронуты вопросы раскрытия информации о задолженности. Согласно CFPB, некоторые примеры таких проблем - отсутствие своевременного уведомления и отказ коллекционеров предоставить подтверждающую документацию.

Для просмотра таблицы верхних жалоб по штатам и ставок жалоб щелкните здесь.

Банковские услуги, кредитные карты

Общее количество жалоб на банковские счета или услуги подскочило до 18 845 в этом году, увеличившись на 23,9% по сравнению с прошлым годом. Однако общее количество жалоб было относительно небольшим по сравнению с кредитной отчетностью (39 872), ипотекой (36 680) и взысканием долгов (34 915).

Государство, в котором жалобы банков составляли наибольшую долю общих жалоб, составляло Вермонт (15,9%). В 22 штатах жалобы банков составляли менее 10% от общей суммы.

Потребители по всей стране, которые назвали конкретные проблемы в своих банковских жалобах, указали на открытие, закрытие или управление счетами в 47,8% случаев. Это почти вдвое больше доли, представленной второй по частоте проблемой - депозитами и изъятиями (24,3% жалоб).

Вермонт был единственным штатом в этом году, когда жалобы на кредитные карты превосходили число других категорий, составляющих 17,2% от общего числа. Это сокращение почти на 5 процентных пунктов от уровня 2015 года.

В национальном масштабе, в случаях, когда потребители упоминали конкретную проблему с кредитной карточкой, наибольшую часть составляли жалобы на выставление счетов (17,2% жалоб). Кража личных данных, мошенничество или растрата составили 11,5% жалоб.

В округе Колумбия есть сомнительное различие в том, что у него самые высокие жалобы в стране за 10 категорий финансовых продуктов. Для трех продуктов - кредитных карт, банковских счетов и услуг, а также денежных переводов - у D.C. было примерно вдвое больше жалоб, чем на втором месте. В случае студенческих ссуд, ставка D.C. 13,8 жалоб на 100 000 жителей была более чем втрое выше, чем у Вермонта, у которого было 4 жалобы на 100 000 человек.

Вот посмотрите на основную финансовую жалобу для каждого штата и уровень жалоб.

Лучшие финансовые жалобы на каждое государство

государственный	Финансовый продукт	Жалоба на 2016 год на 100 000 жителей
Алабама	Кредитная отчетность	11.13
Аляска	Кредитная отчетность	6.77
Аризона	Взыскание долгов	13.24
Arkansas	Кредитная отчетность	6.01
Калифорния	Ипотечный кредит	15.65
Колорадо	Кредитная отчетность	13.16
Коннектикут	Ипотечный кредит	13.01
Делавэр	Взыскание долгов	17.23
округ Колумбия	Ипотечный кредит	32.58
Флорида	Кредитная отчетность	23.88
Грузия	Кредитная отчетность	25.22
Гавайи	Взыскание долгов	10.34
Айдахо	Кредитная отчетность	9.12
Иллинойс	Кредитная отчетность	13.22
Индиана	Взыскание долгов	7.43
Айова	Кредитная отчетность	8.96
Канзас	Взыскание долгов	7.73
Кентукки	Кредитная отчетность	7.37
Луизиана	Кредитная отчетность	11.07
Мэн	Ипотечный кредит	9.03
Мэриленд	Ипотечный кредит	22.39
Массачусетс	Ипотечный кредит	11.47
Мичиган	Кредитная отчетность	8.98
Миннесота	Ипотечный кредит	7.43
Миссисипи	Кредитная отчетность	8.15
Миссури	Кредитная отчетность	9.21
Монтана	Взыскание долгов	6.58
Небраска	Взыскание долгов	6.80
Невада	Кредитная отчетность	17.30
Нью-Гемпшир	Ипотечный кредит	11.57
Нью-Джерси	Ипотечный кредит	21.30
Нью-Мексико	Кредитная отчетность	15.11
Нью-Йорк	Ипотечный кредит	13.67
Северная Каролина	Кредитная отчетность	11.31
Северная Дакота	Взыскание долгов	5.55
Огайо	Взыскание долгов	10.05
Оклахома	Взыскание долгов	8.49
Орегон	Ипотечный кредит	12.01
Пенсильвания	Ипотечный кредит	10.65
Род-Айленд	Ипотечный кредит	11.83
Южная Каролина	Кредитная отчетность	12.77
южная Дакота	Взыскание долгов	7.69
Теннесси	Взыскание долгов	11.53
Техас	Кредитная отчетность	15.16
Юта	Ипотечный кредит	8.14
Вермонт	Кредитная карта	6.23
Виргиния	Кредитная отчетность	16.27
Вашингтон	Ипотечный кредит	13.68
западная Вирджиния	Кредитная отчетность	6.51
Висконсин	Ипотечный кредит	6.53
Вайоминг	Взыскание долгов	5.63

Карен Вайнер Кэмпбелл является штатным писателем в Investmentmatome. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

МЕТОДИКА

Данные о жалобе взяты из базы данных CFPB и текут по состоянию на 30 ноября 2016 года. Проанализированные здесь периоды времени - с 1 января по 30 ноября 2016 года и с 1 января по 30 ноября 2015 года. Итоговые данные относятся к жалобам из 50 штатов и округа Колумбия, и исключить записи с территорий, содружеств и зарубежных военных адресов. Чтобы рассчитать ставки жалобы на душу населения (на 100 000 жителей), мы использовали оценки населения штата в 2015 году из Бюро переписи населения США.