3 способа с низким уровнем стресса для инвестиций на пенсию

Хранение ваших финансов - не простой подвиг. Вероятно, почему американцы ссылаются на свои финансы как на главный источник стресса, уступая только стрессу, связанному с работой, согласно опросу Fidelity Investments.

Но инвестировать ваши пенсионные сбережения можно на удивление легко. Ознакомьтесь с этими тремя умными, малоинтенсивными способами, чтобы сэкономить на будущее. Выберите только один, и вы сделаете хороший поступок для своего пост-работающего я.

1. Фонд с установленными сроками

Что это: Фонд с установленными сроками является взаимным фондом, который инвестирует в другие паевые инвестиционные фонды, поэтому вам этого не нужно. Это универсальный магазин. Поскольку целевой фонд (они также известны как фонды жизненного цикла) инвестируют в другие паевые фонды, он обеспечивает всю диверсификацию, которая вам нужна.

Фактически, все, что вы должны делать в качестве инвестора - например, чтобы ваши инвестиции были диверсифицированы и перебалансировали вашу учетную запись, - все позаботится о вас. И, бонусы: по мере приближения к выходу на пенсию, фонд целевых дат инвестирует более консервативно, чтобы убедиться, что ваши сбережения на пенсию не пострадают от спада на рынке.

Как инвестировать в один: Если у вас есть 401 (k) или другой пенсионный план на работе, есть хороший шанс, что у вас есть доступ к целевому фонду. По данным Института инвестиционной компании, около двух третей из 401 (k) предлагают один.

Если у вас нет плана на рабочем месте, то, вероятно, имеет смысл открыть IRA. Вы можете сделать это быстро и легко в онлайн-брокере, и вы сможете инвестировать в фонд с установленными сроками. Здесь вы узнаете, как и где можно открыть ИРА.

Что нужно знать: Выберите подходящий целевой день для вас. «Дата» в его названии должна соответствовать ожидаемому году выхода на пенсию. Это нормально оценить. Единственная причина, по которой эта дата имеет значение, заключается в том, что фонд целевых дат настроен на более консервативное с течением времени, поскольку вы почти на пенсии. Как только вы на самом деле приблизитесь к отставке - например, пять или десять лет - вы должны пройти регистрацию со всеми своими инвестициями, чтобы убедиться, что они соответствуют вашей ситуации. Но до тех пор, просто пахайте деньги в свой целевой фонд.

Кроме того, помните о сборы. Некоторые 401 (k) предлагают доступ к недорогим паевым инвестициям, но многие этого не делают. Насколько высок высокий? Если вы платите коэффициент расходов в размере 0,66%, это средний - и довольно дорогой. (Считайте, что целевые фонды, предлагаемые Vanguard Group, имеют среднюю стоимость 0,13%.) Все, что более 1%, безусловно, слишком велико. Если инвестиции, предлагаемые в вашем 401 (k), находятся на дорогостоящей стороне, инвестируйте достаточно, чтобы получить соответствие вашей компании, а затем рассмотрите IRA, которая должна предложить более широкий выбор инвестиций.

2. Индексный паевой фонд с широким основанием

Что это: Паевой фонд - это способ для многих инвесторов объединить свои деньги, чтобы покупать акции в компаниях. Вместо того, чтобы соскабливать вместе 500 долларов, чтобы вы могли купить, скажем, ничтожные две акции акций Apple, ваши 500 долларов США могут купить много акций одного взаимного фонда, который, в свою очередь, инвестирует в потенциально сотни или даже тысячи компаний от вашего имени, вы мгновенная диверсификация.

Как насчет этого слова «индекс», спросите вы? Любой индекс взаимного фонда, в основе своей, находится на автопилоте: он настроен на отслеживание основного индекса, который сам по себе является просто группой компаний. Например, индексный фонд «общего фондового рынка» собирается инвестировать во все компании на фондовом рынке США. Индексный фонд является противоположностью активно управляемому фонду, где человек исследует, какие компании покупать и продавать.

И «широкоформатный» - это просто взаимный фонд, который в зависимости от индекса может охватывать длинный список компаний, от 3 000 до 4000 из них. Но не менее инвестор, чем Уоррен Баффет, сказал, что большинство инвесторов будут делать все возможное, последовательно покупая взаимный фонд, который отслеживает индекс S & P 500, который охватывает 500 крупных публично торгуемых компаний США.

Как инвестировать в один: В идеале, план выхода на пенсию на рабочем месте предлагает широкий индексный фонд. Если это не так, но ваш работодатель действительно предлагает матч, тогда найдите дешевый взаимный фонд в своем рабочем плане, поставьте достаточно денег, чтобы получить этот матч, а затем подумайте о том, чтобы посвятить остаток ваших сберегательных долларов IRA или Roth IRA. (Вот наши лучшие выборы для лучших поставщиков услуг IRA.)

Что нужно знать: Теперь, я знаю, я сказал, что вам нужен только один взаимный фонд, и если вы в свои 20 лет и готовы принять акции, то один взаимный фонд, вероятно, прекрасен. Но вот что: фондовый рынок неустойчив. Он поднимается, и он падает. Иногда случается сбой. Если вы не будете паниковать, и если вы держите свои деньги, очень вероятно, что вы будете зарабатывать деньги в долгосрочной перспективе. Но если вы наблюдаете, как ваша учетная запись временно окунается, как из-под контроля, американские горки собираются заставить вас полностью отказаться от акций, тогда вам нужно сбалансировать свои инвестиции с паевым фондом облигаций. Это потому, что акции обеспечивают потенциал для долгосрочного роста, а облигации предлагают более низкую доходность, но более низкую волатильность. Держите вещи простыми с фондом «общий рынок облигаций».

И что я сказал выше, о сборах за целевые даты? То же самое относится к индексным фондам. Индексные фонды дешевы, часто с коэффициентами расходов около 0,20% или около того. Определенно не платите ничего близко к 1%.

" Учить больше: Что инвестировать в

3. Робо-консультант

Что это: Робо-консультант - финансовая консультационная фирма, которая использует компьютерные технологии для упрощения процесса инвестирования. Как правило, robo-advisor создает несколько инвестиционных портфелей и выбирает лучший для индивидуального инвестора на основе финансовых целей этого человека и толерантности к риску.

Используя технологии для создания портфелей, robo-advisors сокращают затраты, открывая тем самым мир финансовых консультаций для всех. Плата варьируется от примерно 0,25% до примерно 0,89%. И в эти дни многие такие компании предлагают доступ к живым финансовым консультантам. Посмотрите наши лучшие подборки для robo-advisors, чтобы узнать больше.

Как инвестировать в один: Как правило, инвестирование в robo-advisor полностью отличается от инвестирования в план 401 (k) или другого рабочего места. (Bloom - одно исключение - он предлагает советы по 401 (k) s.) Большинство роботов предлагают IRA (Roth и традиционные) для инвестирования в отставку.

Чтобы инвестировать в robo-advisor, вам просто нужно выбрать один и заполнить свою анкету. Как и финансовый консультант, роботы должны задавать вопросы, чтобы убедиться, что они инвестируют ваши деньги таким образом, который подходит для вашей ситуации и целей. Наконец, свяжите учетную запись или переверните деньги.

Что нужно знать: Выбирая robo-советника, убедитесь, что компания предлагает тип учетной записи, который вам нужен - скажем, Roth IRA, - и имеет минимальный счет, соответствующий вашим потребностям. И если доступ к человеческому консультанту является приоритетом, убедитесь, что ваш robo-advisor также предлагает это.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.