Шон говорит Кредит: в этом году, измените свой разум, обрезайте свой законопроект

Почти все, включая меня, знают о том, что в конце месяца видят баланс кредитной карты, который больше, чем должен быть. Причина перерасхода может быть психологической: легко взять на себя больше долгов, чем вы можете себе позволить, даже не осознавая этого. Ну так что ты делаешь?

Мой совет: измените то, как вы думаете о расходах.

Для меня это произошло около двух лет назад, когда моя жена, Хайди, и я отбросили наш традиционный бюджет домохозяйства и установили для нас лимит расходов на еженедельные расходы. Оттуда мы быстро стали более преднамеренными в отношении наших покупок и отслеживали наши расходы в электронной таблице. Усилия окупились. Мы смогли урезать расходы по кредитным картам, все еще получая много вознаграждений.

Когда люди стыдятся того, сколько они тратят, может быть трудно принять меры. По данным недавнего исследования Investmentmatome, проведенного Harris Poll, около 70% американцев считают, что существует большая проблема стигмы, связанной с задолженностью по кредитным картам, чем любой другой вид долга. Но начать работу может быть проще, чем вы думаете. Вот несколько способов изменить свое мышление.

Установите лимиты вместо категорий

Как и многие люди, я приложил много усилий, чтобы разделить покупки моей кредитной карты на более мелкие категории - товары для дома, продукты, развлечения. Но для меня этот бюджет был слишком сложным, чтобы отслеживать. Когда я выполнял поручения, как я должен был помнить, сколько денег у меня осталось за продуктами, одеждой или ужином? Должен ли я классифицировать свою последнюю поездку в «Цель» под «бакалейные товары» или «домашние товары», когда она включала в себя оба?

В конце концов, у меня не было терпения. Поэтому я попробовал другой подход.

Мы с Хайди установили лимит расходов в 350 долларов в неделю. Это включает практически все, кроме нашей аренды и счетов, которые мы отслеживаем отдельно. Сначала мы покрываем самые важные расходы, такие как бакалейные товары, и откладываем менее важные покупки до конца недели. Для нас, один лимит расходов легче мысленно отслеживать.

Как оказалось, это также может быть более экономичным. В соответствии с одним из исследований моей альма-матер, Университетом Бригама Янга, выделение определенной суммы денег для каждого предмета может заставить вас тратить больше. Но исследователи пришли к тому же выводу: «Совокупные бюджеты или бюджеты без миллиона отдельных категорий по-прежнему эффективны. Другими словами, все, что вам нужно сделать, это выбрать номер и придерживаться его.

Ожидание до конца недели, чтобы сделать наши менее важные покупки заставляет нас уделять первоочередное внимание нашим расходам и дает нам время, чтобы определить, действительно ли стоит покупать. К тому времени, когда мы добираемся до конца недели, мы часто обнаруживаем, что можем обойтись без некоторых предметов, которые казались необходимыми за семь дней до этого. Я думаю об этом как о том, чтобы сэкономить деньги: если мы никогда не уступим место в нашем еженедельном бюджете, чтобы купить что-то, что захотим, тогда, возможно, это не стоит того.

БОЛЬШЕ: 7 из 10 американцев См. Добавленную стигму в долгах по кредитной карте, опросы

Относитесь к своей кредитной карте,

По словам Массачусетского технологического института, ваша готовность платить увеличивается при использовании кредитных карт по сравнению с использованием наличных денег.

Но вы можете преодолеть эту тенденцию, изменив то, как вы думаете о расходах, - говорит доктор Вальтер Мишель, известный психолог, который провел большую часть своей жизни, изучая задержанное удовлетворение.

«Чтобы учесть будущее, мы должны его нагревать, сделать его неизбежным и ярким», - пишет Мишель в своей книге в 2014 году «Испытание на Маршмалло: овладение самоконтролем».

Знание того, что вам в конечном итоге придется заплатить свой счет, вероятно, не поможет вам потратить меньше времени, но может вообразить, что деньги, исчезающие с вашего банковского счета, мгновенно, как если бы вы использовали дебетовую карту, могли бы. Всякий раз, когда я собираюсь что-то купить, я стараюсь помнить об этом. Я также обнаружил, что запись моих покупок в электронной таблице заставляет меня больше помнить, сколько я трачу и как я отслеживаю свой недельный лимит расходов.

Я все еще оплачиваю свой счет только один раз в месяц, в качестве предпочтения. Но если это поможет, вы можете заплатить карту больше одного раза в месяц или выделить средства в течение месяца на отдельной учетной записи.

Время от времени вхождение в долги по кредитным картам является лучшим вариантом. Когда вы имеете дело с потерей работы или чрезвычайной ситуацией со здоровьем, минимизация баланса вашей кредитной карты, вероятно, не является вашим главным приоритетом - и этого не должно быть. Но когда ваш доход стабилен, и ваши счета по кредитным картам все еще набухают с меньшими расходами, возможно, пришло время внимательно посмотреть, куда идут ваши деньги.

БОЛЬШЕ: Наш сайт Лучший баланс и 0% процентных кредитных карт 2016 года

Практика делает совершенным

Чтобы сократить расходы на кредитную карту, вам не нужно придумывать негибкий бюджет с многочисленными категориями расходов, и вам не нужно использовать приложение или следовать шаблону. Вам просто нужно найти способ отслеживания ваших расходов, которые работают на вас - вот и все. Начните с изучения того, сколько вы потратили за последние несколько месяцев. Оттуда сделайте план.Установите лимиты расходов для себя и найдите способ отслеживать, что вы тратите. Используйте электронную таблицу, бумагу - что-то - и приступайте к работе.

Возьмите это у меня: первый месяц может быть трудным. Второй месяц, это не так плохо. К третьему месяцу вы начнете чувствовать, что вы опережаете игру.

Изображение через iStock.