Будет ли ваша кредитная карта магазина выжить «Розничный Апокалипсис»?

Прогуляйтесь по своему местному торговому центру, и вы можете заметить некоторые пустые витрины, где когда-то стояли манекены, задрапированные в последней моде - возможные жертвы того, что некоторые окрестили «розничным апокалипсисом».

Не все согласны с тем, что все это обрекает и мрак для магазинов кирпича и миномета, но проблемы, безусловно, существуют. Крупные розничные торговцы объявили о планах закрыть тысячи мест в США, а окончательный результат на 2017 год может составить около 9 500 магазинов, согласно прогнозам Fung Global Retail & Technology, промышленного аналитического центра.

Но только потому, что магазин выходит, его огни не означают, что конец также близок к вашей кредитной карте магазина. Его судьба зависит от бизнес-планов и решений банка, которые выдает карточку. Чем лучше вы понимаете этот процесс, тем лучше вы можете управлять своим кредитом и поддерживать его в хорошем состоянии.

Что может случиться

По словам Дэвида Бун, главы партнерских отношений США в TD Bank, влияние закрытия розничной торговли на кредитные карты магазина может варьироваться в зависимости от ситуации и эмитента. Услуги TD Retail Card вызывают кредитные карты для частных лиц, которые могут использоваться только в определенном магазине, а также ко-брендовые кредитные карты, имеющие логотип Visa или Mastercard и широко принятые.

Когда магазин закрывается, любое из следующего может случиться в отношении вашей кредитной карты магазина:

• Вы должны делать покупки в Интернете, чтобы использовать карту. Если магазин перемещает продажи в Интернете, вы можете продолжать использовать свою кредитную карту магазина личных вещей на своем веб-сайте и делать платежи в Интернете или по телефону или по почте. Конечно, это также означает, что вы можете нести расходы по доставке. Если ваша карта ко-брендирована, ее все равно должны принять большинство торговцев.
• Эмитент карты предлагает вам новую кредитную карту. Когда розничный торговец полностью выходит из бизнеса, программа вознаграждений в конечном итоге идет на это. «Большинство эмитентов будут пытаться найти предложение для замены продукта или вознаграждения для клиента», - говорит Бун. Запасные продукты могут включать в себя кредитную карту с возвратом денежных средств или одну с вступительным заявлением APR на 0%.
• Эмитент закрывает вашу карту. Вы можете хранить карточку полностью вместе с магазином. В этом случае вы можете получить уведомление о дате истечения бонуса. Частные кредитные карты с большей вероятностью будут закрыты, потому что их нельзя использовать нигде.
• Эмитент продает ваш счет кредитной карты. Большинство банков, говорит Бун, предпочли бы сохранить отношения с существующими клиентами. Но эмитент владеет вашим долгом и поэтому может продать его другому эмитенту. Если это произойдет, новый федеральный закон требует уведомления о любых существенных изменениях условий с письменным уведомлением на 45 дней, по словам Нессы Феддиса, старшего вице-президента по защите прав потребителей и платежей в Американской ассоциации банкиров.

Обновляйте свою контактную информацию в случае, если эмитент должен уведомить вас об изменениях.

Возможное влияние на ваш кредит

Независимо от того, что происходит с вашим любимым магазином, вы должны продолжать делать платежи на своей карте или рискуете повредить свой кредитный рейтинг.

Ваш кредит может пострадать, если вы или эмитент закрываете учетную запись, но влияние зависит от того, как долго у вас была карточка и сколько ее доступных кредитов вы используете. Оба являются факторами в популярных моделях кредитного скоринга.

«Если потребитель закрывает карту с длинной кредитной историей или большую часть их использования кредита, закрытие счета может иметь большое негативное влияние на его или ее кредитный рейтинг», - сказал Джон Данахер, президент потребительской интерактивный в TransUnion, в электронном письме. (TransUnion является деловым партнером Investmentmatome.)

Если карта новее или имеет низкий кредитный лимит, любое негативное воздействие «вероятно, будет небольшим и временным», добавляет он.

Если эмитент закрывает вашу учетную запись, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он задокументирован правильно.

Ваши варианты

Вам не нужно сидеть и ждать, пока солнце зайдет на вашу кредитную карту магазина; вы можете найти лучшее совпадение. Многие кредитные карты с широким принятием также предлагают такие преимущества, как вознаграждение и вводные беспроцентные периоды.

Приложение для новой кредитной карты может использовать ваш кредитный рейтинг, потому что он вызывает «жесткую тягу» от эмитента в вашем кредитном отчете. Но это, как правило, временная вмятина, и может быть стоит того, если вы найдете карту, которая работает для вас.

Проверьте свой кредитный рейтинг заранее, чтобы вы могли подать заявку на получение карт в своем кредитном диапазоне и улучшить свои шансы на одобрение.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.