Решение для вашего худшего пенсионного кошмара

Довел ли ваш дедушка по отцовской линии до 97 лет, а великая тетя со стороны матери ударила 93?

вы можете быть в восторге от своих замечательных генов, вы также должны быть обеспокоены тем, что каждый пенсионер и пре-пенсионер постоянно беспокоятся о том, как они становятся старше.

Изжив свое отложенное гнездо-яйцо.

Итак, каково одно возможное решение? Страхование от долгового страхования.

Также известная как гарантия дохода от долголетия, страхование долголетия - это отсроченная фиксированная аннуитет, которая гарантирует пожизненную выплату дохода.

Как только вы достигнете определенного возраста (обычно 85), план отправляет вам фиксированный ежемесячный платежи, согласованные при настройке вашей политики.

Ежемесячный доход на всю оставшуюся жизнь! Это похоже на проблему.

Но, как всегда, есть улов. Если вы покупаете страховку, а затем решаете, что это не для вас, обычно нет возможности отменить. И ваша семья не получит пособия на смерть при переходе.

В результате страхование от долголетия может быть азартной игрой. Вы забираете много, потому что вы можете или не будете жить достаточно долго, чтобы извлечь выгоду из этого.

Прежде чем рассматривать покупку страхования долголетия - или дисконтировать его релевантность - вот некоторые важные факторы, которые следует учитывать:

Могу ли я Страхование долголетия, как правило, ориентировано на людей в возрасте от 50 до 60 лет, ожидающих выхода на пенсию. Чем раньше в жизни вы приобретаете страховку, тем ниже ваши премии и тем больше вы получите, когда - и если - вы достигнете 85.

Например, если вы здоровый 55-летний человек, и вы ставите первоначальные 20 000 долларов США на страховку, в возрасте 85 лет вы будете получать около 11 000 долларов в год каждый год, пока вы не уйдете.

Но если вы подождете до 60 лет, вы можете получить выплаты только около 8000 долларов США год. И, если вы не приобретете страховку до 65 лет, вы получите только около 6 000 долларов США в год, начиная с 85 лет. Такое же ежегодное снижение платы распространяется на женщин. Но, поскольку женщины, как правило, живут дольше, они обычно получают более низкие годовые суммы, чем мужчины.

С надежными ежегодными выплатами, подобными этим, кажется, что вы не ошибетесь. Тем не менее, важно также помнить, что если вы не доберетесь до 85, вы ничего не получите.

Кроме того, если вы покупаете страховку в возрасте 55 лет, начальные капиталовложения, а также ежегодные премии, означает, что ваши деньги привязаны на 30 лет до тех пор, пока вам не исполнится 85. Этот капитал в противном случае мог бы быть направлен на инвестиции, такие как привилегированные акции или облигации, которые обеспечивают постоянный интерес для расходов на проживание.

Какая большая польза?

Если вы хорошо жить в свои 90-е годы или за его пределами, вам никогда не придется беспокоиться о том, что определенный базовый доход превышает выплаты социального обеспечения. В то время как ваши обычные пенсионные сбережения могут закончиться через какое-то время, страхование долголетия предоставляет вам ежемесячные платежи до тех пор, пока вы живете.

Этот факт, несомненно, поможет вам хорошо спать по ночам.

Сколько времени ожидает средний человек жить?

Может быть полезно знать, что большинство людей склонны недооценивать, как долго они будут жить. По данным Бюро переписи населения США, средняя продолжительность жизни мужчин и женщин в США в 1950 году составляла 68 лет. К 2010 году средняя продолжительность жизни увеличилась на 10 лет, до 78.

К 2020 году ожидается, что средний человек в США будет жить почти до 80. С достижениями в современной медицине вы захотите убедиться, что ваш финансовый портфель не отстает от вас. Долгосрочная страховка может быть одной частью головоломки.

Как долго я буду жить?

Ясно, чем дольше вы живете, тем больше денег вам нужно для покрытия ваших расходов на пенсию. Страхование долголетия имеет большой смысл, если вы считаете, что будете жить долгое время. К сожалению, нет жестких и быстрых правил для оценки вашей ожидаемой продолжительности жизни. Ваше текущее состояние здоровья, ваш образ жизни и возраст, когда ваши родители умерли, являются влиятельными факторами.

Чтобы «оценивать» вашу продолжительность жизни, вы можете использовать онлайн-калькулятор ожидаемой продолжительности жизни, такой как найденный здесь. Если прогноз выглядит положительным, вы можете подумать о страховании от долголетия, чтобы защитить вас от нехватки денег в старости.

Существует ли страховая премия, связанная с долговым страхованием?

В большинстве страховых полисов долголетия вам необходимо платить ежегодную премию. В зависимости от вашего страхового провайдера вам может потребоваться выплатить более высокую премию по возрасту, чтобы получить те же льготы.

Если ваша премия не увеличивается с возрастом, убедитесь, что вы по-прежнему достаточно покрыты, узнав о преимуществах, которые вы получаете я получу. Перед тем, как покупать страхование долголетия, ходите по магазинам вокруг, чтобы убедиться, что вы получаете лучший курс с самым оптимальным покрытием.

А как насчет угрозы инфляции?

Из-за инфляции предмет, купленный за $ 5000 в 1980 году, теперь стоит $ 13700. Изображение, сколько этот же товар будет стоить в течение 30 лет.

Если вы рассматриваете страхование долголетия в возрасте 65 лет и имеете основания полагать, что можете жить до 95 лет, убедитесь, что ваш план включает защиту от инфляции. Это дополнительное покрытие повысит ваши премии, но это необходимо для обеспечения того, чтобы ваша страховка адекватно покрывала вас через 30 лет.

Ответ на инвестирование:

Прежде чем покупать страхование долголетия, рассмотрите эти факторы, чтобы определить, является ли этот вид пенсионного покрытия прямо для вас. Подумайте о своей ожидаемой продолжительности жизни и ваших потребностях в отставке. Хотя вы никогда не знаете, как долго вы можете жить, страхование от долголетия может обеспечить резервное гнездовое яйцо, которое, несомненно, будет продолжаться в течение ваших золотых лет.