Умные шаги для планирования выхода на пенсию

Джим Людвик

Узнайте больше о Джиме в «Спросите советника» у Investmentmatome.

Многие люди обеспокоены тем, что пособия по социальному обеспечению и пособие по программе Medicare в будущем не будут доступны для них. Недавние сообщения от попечителей по вопросам социального обеспечения и Medicare указывают, что, если Конгресс не будет действовать, чтобы лучше финансировать эти программы, в ближайшие годы они столкнутся с недостатками.

Тем не менее, Social Security и Medicare являются невероятно важными программами, на которые многие люди полагаются в значительной степени, поэтому трудно себе представить, что политики не будут действовать, чтобы обеспечить их выживание. Несмотря на это, хотя мы надеемся, что Конгресс что-то предпримет, мы можем предпринять шаги, которые мы можем предпринять самостоятельно, чтобы планировать их вперед. Чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для покрытия расходов на здравоохранение и других расходов на пенсию, вот несколько стратегий, которые вы можете рассмотреть:

Создать отдельный фонд здравоохранения

Если возможно, откройте и используйте сберегательный счет для здоровья, налоговый медицинский сберегательный счет, чтобы убрать доллары до налогообложения, чтобы вы могли использовать их без уплаты налогов на пенсию для получения квалифицированных медицинских расходов. Для того, чтобы иметь HSA, вам нужно будет заплатить план медицинского страхования с высокой степенью франшизы. Настройка HSA, когда вы моложе, и иметь меньше проблем со здоровьем, может быть лучшим способом сэкономить для будущих нужд здравоохранения. Если вы старше и не можете получить или не можете позволить себе план с высокой степенью франшизы, вы должны попытаться сэкономить дополнительные деньги (за максимально допустимые взносы на ваши пенсионные счета), которые вы можете использовать для медицинских справок и выплат в будущем,

Уменьшение для увеличения сбережений

Подумайте о том, чтобы переехать в маленький дом или в противном случае сократить расходы на жилье и другие расходы в максимально возможной степени. Это поможет вам сократить ваши расходы сейчас и во время выхода на пенсию и поможет вам увеличить ваши пенсионные сбережения. После того, как вы вносите максимум, разрешенный всем вашим пенсионным счетам, вы можете добавить дополнительную экономию в налоговые транспортные средства, например, после уплаты налогов, отложенных на уплату налогов, когда вы откладываете уплату налогов на прибыль до тех пор, пока не возьмете деньги.

План вашего ухода

Если вы хотите остаться в своем доме с возрастом, убедитесь, что ваш дом подготовлен адекватно, и у вас достаточно места для размещения воспитателя. Вам также нужно будет сэкономить достаточно, чтобы покрыть пять лет такой заботы. В моем случае я планирую выделить 120 000 долларов для этой категории. Если это звучит слишком много, вы можете финансировать часть или всю эту стоимость из своего денежного потока на пенсию. Например, 3000 долл. США в месяц (в сегодняшних долларах - в будущем, если есть инфляция) могут покрыть расходы на найм опекуна. Эти деньги могут исходить из ваших сбережений или, возможно, обратной ипотеки, которая позволяет вам использовать часть вашего собственного капитала для такого рода потребностей.

Другой вариант заключается в том, чтобы купить страхование долгосрочного ухода, оптимально в середине 50-х годов, для финансирования расходов на уход в вашем доме или в учреждениях. Но помните, что такая политика дает преимущества только тогда, когда вы не можете выполнять две или более основные жизненные навыки, такие как питание и одежда.

Поиск поддержки

Как только вы уйдете на пенсию, вы можете продолжать быть сообразительным и скромным. Рассмотрите возможность обмена или оплаты услуг от друзей, родственников или соседей, чтобы снизить затраты. Программы волонтеров, такие как сеть Village to Village, также помогают пожилым людям найти доступный доступ к поставщикам услуг.

Чем больше вы можете сохранить и спланировать сейчас, тем больше гибкости вы будете иметь на пенсии. Поговорите со своими значимыми другими, родственниками, друзьями и соседями. Спросите их, что они думают о ваших планах, или у них могут быть альтернативные стратегии для вас. Они могут предлагать предложения, поддержку или больше. Также разумно работать с финансовым консультантом, который может помочь вам следить за вашими пенсионными сбережениями и иметь план для покрытия расходов на здравоохранение и других расходов при выходе на пенсию.

Джим Людвик, CFP, является основателем Финансовое планирование MainStreet Inc.

Эта статья также появляется в Nasdaq.