3 способа владельцев малого бизнеса могут готовиться к ставкам

Повышение процентной ставки происходит на ближайшем горизонте. Есть 52% -ый шанс, что Федеральная резервная система повысит ставку федеральных средств, как только в середине сентября, на следующем совещании по политике. Для владельцев малого бизнеса это увеличит стоимость кредитов для малого бизнеса и может повлиять на итоговые показатели.

По данным Федеральной резервной системы Нью-Йорка, ставка федеральных средств - ставка банковских сборов для предоставления федеральных средств другим банкам - составила 0,14. Пер Пинеда, старший экономист Национальной ассоциации кредитных союзов, сообщает Investmentmatome, что к концу следующего года этот показатель может составить до 1,75%.

«Не паникуйте, - говорит Брюс Вандегрефт, вице-президент Rockford Bank и Trust в Рокфорде, штат Иллинойс. «У вас есть время, чтобы управлять своими делами, чтобы приспособить эти изменения».

Вот три вещи, которые владельцы малого бизнеса могут сделать, чтобы подготовиться к повышению ставок.

Погашение или рефинансирование дорогостоящего долга с переменной ставкой

Годовая процентная ставка (APR) - или общая годовая стоимость кредита, такая как кредитная линия или ипотечный кредит с регулируемой ставкой, может изменяться в зависимости от основной ставки. Ставка обычно выше на 3% выше, чем ставка по федеральным фондам. Это было 3,25%, поэтому, если ставки фондов скажутся до 0,50, то, по словам Пинеды, она может вырасти до 3,5% или выше. (Федеральная резервная система увеличила ставку федеральных средств на 0,25 процентных пункта 16 декабря 2015 года. Ставка теперь составляет 3,5%).

Более высокая ставка по федеральным фондам означает более высокие затраты для заемщиков с переменной ставкой.

Если кредитная карта взимает 8% плюс основной курс, или 11,25%, то годовой доход может составлять 11,5% к сентябрю. Это составляет только 25 долларов США в год в виде процентов на балансе в 10 000 долларов США. Но с большими увеличениями, которые надвигаются на основной курс, этот долг будет только дороже, поэтому разумно платить кредитные карты, говорит Вандегрифт.

«К сожалению, многие предприниматели финансируют краткосрочные расходы на кредитные карты - это почти всегда самые высокие краткосрочные ставки, которые вы можете получить», - говорит Вандегрифт.

Погашение задолженности по кредитным картам также может улучшить ваш личный кредитный рейтинг, так как коэффициент использования кредита составляет 30% от вашего счета.

Заемщики с ипотекой с регулируемой ставкой должны выяснить, когда процентная ставка по кредиту сбрасывается и каков будет эффект от платежей, говорит Вандегрифт.

«Если вы знаете, что столкнетесь с перезагрузкой, и вы ожидаете продолжения роста ставок, - говорит он, - у вас есть стимул для рефинансирования долгосрочной фиксированной ставки».

Согласовать кредит с фиксированной процентной ставкой

«Если бы вы могли зафиксировать долгосрочную фиксированную ставку сегодня или в следующем месяце, в отличие от переменной ставки, вы действительно были бы в хорошей позиции, - говорит Пинеда, - потому что теперь мы знаем, что более высокие процентные ставки на самом деле неизбежным «.

Если вы получили кредит для малого бизнеса через онлайн-альтернативного кредитора, рост ставок с меньшей вероятностью повлияет на ваши затраты.

Увеличение на 0,25 балла изменило бы ежемесячные платежи по кредиту в размере 100 000 долларов США с 10-летним сроком с 1 110 до 1 123 долларов, по словам Эвана Сингера, генерального менеджера SmartBiz.

По словам пресс-секретаря Лиз Поллок, онлайн-кредитор Funding Circle не использует основную ставку для установления своих процентных ставок и не планирует корректировать свою ставку. Одноранговый кредитор Prosper предлагает кредиты с фиксированной процентной ставкой, основанные исключительно на личном кредитном баллах заявителя, а Dealstruck использует только основную ставку для установления ставок по своей кредитной линии, согласно генеральному директору Dealstruck Этану Сентуре.

Но рост ставок повлияет на стоимость кредитов в США для малого бизнеса, созданных с помощью SmartBiz. Компания предоставляет курсы от 2,75% до 4,75% плюс основной курс, или от 6% до 8%. Увеличение базовой ставки на 0,25 балла означает, что заемщики будут платить 6,25% до 8,25%.

Это изменит ежемесячные платежи по кредиту в размере 100 000 долларов США с 10-летним сроком с 1 110 до 1 123 долларов США, по словам Эвана Сингера, генерального менеджера SmartBiz.

Чтобы сравнить онлайн-кредиты для малого бизнеса, ознакомьтесь с нашими картами Best Business Loans.

Положите дополнительные деньги для хорошего использования

Вот хорошая новость: повышение ставки приведет к повышению доходности по сберегательным счетам, депозитным сертификатам (CD) и счетам на денежном рынке.

Если у вас есть деньги, сидящие на расчетном счете, мало зарабатывающие или не заинтересованные, и вы не планируете реинвестировать эти деньги в свой бизнес, подумайте о переводе средств на процентную учетную запись.

«В конечном счете, по мере роста краткосрочных ставок, разумное сохранение вашей ликвидности будет хорошим решением», - говорит Вандегрифт.

Чтобы получить дополнительную информацию о вариантах финансирования и сравнить их для своего малого бизнеса, посетите наш сайт лучшие бизнес-кредиты стр. На бесплатные персонализированные ответы на вопросы о финансировании вашего бизнеса, посетите Малый бизнес раздел «Наш сайт». Задайте страницу советника.

Эта должность была обновлена, чтобы отразить новую основную ставку по состоянию на декабрь 2015 года. Она была первоначально опубликована 12 августа 2015 года.

Стив Никастро является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @StevenNicastro .

Изображение через iStock.