Что такое залог? Пришелец? Бизнес-кредиты Lingo, чтобы знать
Ðнна Седокова Между нами кайф
Оглавление:
Если вы планируете взять кредит для малого бизнеса, у вас есть два варианта: обеспеченный кредит или необеспеченный кредит. Обеспеченный кредит для малого бизнеса подкрепляется некоторой формой залога. Необеспеченный кредит для малого бизнеса не подкрепляется залогом. Простой, не так ли? Не всегда.
Вот три условия, которые вам нужно понять, чтобы лучше сравнивать кредиты для малого бизнеса.
Что такое залог?
Залоговое обеспечение - это актив, который заемщик обязуется кредитору для обеспечения кредита. Это может быть физический актив, такой как дом, бизнес-недвижимость или оборудование; или нефизические активы, включая дебиторскую задолженность или наличные деньги в банке. Большинство онлайн-кредиторов не требуют физического обеспечения. Многие, однако, берут залог в активах бизнеса, и это тоже залог, говорит Митчелл Вайс, исполнительный директор по месту жительства в школе бизнеса Барни Университета Хартфорда.
Когда кредиторы говорят, что они не берут залог, - говорит Вайс, - это действительно неточно, если они берут залог.
Что такое залог?
Залоговое право представляет собой способ кредитора юридически исполнить свое право на захват бизнес-активов заемщика, если заемщик не погасил кредит. Многие онлайн-кредиторы подают единый торговый кодекс (UCC) залога с государственными государственными секретарями, когда заемщик сначала берет кредит. Если бизнес вынимает несколько кредитов, первый кредитор, подающий залог UCC, имеет приоритет над активами бизнеса. Второй кредитор для подачи залога UCC не может собираться до тех пор, пока первый кредитор не уберет свое залоговое удержание.
Кредиторы могут регистрировать залоги на определенных активах, но много залогов для хранения файлов, которые предоставляют им права на любые бизнес-активы, необходимые для возмещения неоплаченного кредита. «Бизнес-активы могут включать недвижимость, оборудование, дебиторскую задолженность, деньги в банке, патенты и даже компьютерный код, - говорит Молли Оттер, главный инвестиционный директор Lighter Capital, онлайн-кредитор по доходам для технологических компаний.
Что такое личная гарантия?
Личная гарантия - это письменное соглашение, которое владелец бизнеса подписывает, закладывая свои личные активы для погашения кредита, если хозяйствующий субъект не может. Личные активы могут включать в себя домашний дом, автомобиль, наличные деньги и даже пенсионные сбережения.
«Личная гарантия - это деньги, которые вы готовы потерять, - говорит Ронни Филлипс, профессор экономики Университета штата Колорадо. «Никто не займется вам, если вы не хотите инвестировать … [но] если все будет успешным, вы не потеряете его».
Только личные гарантии не обеспечивают кредит. Однако, если кредитор подал удержание UCC и имеет личную гарантию заемщика, у кредитора есть «меню a la carte» личных и деловых активов заемщика и может пойти после того, как погасить неоплаченный кредит, говорит Кевин Хоулт, советником Центра развития малого бизнеса Вашингтона в Порт-Анджелесе, Вашингтон.
| Личные гарантии и требования к ссудам в онлайн-кредиторах | |||
|---|---|---|---|
| заимодавец | Тип финансирования | Личная гарантия | UCC залоговое удержание? |
| SmartBiz | Банковский кредит SBA | да | Да, для кредитов более 25 000 долларов США |
| LendingClub | Срок кредита | да | Да, для кредитов более 100 000 долларов США |
| Круг финансирования | Срок кредита | да | да |
| Fundation | Срок кредита | да | да |
| Легкий капитал | Доходный кредит | нет | да |
| BlueVine | Дебиторская задолженность | да | Иногда1 |
| Fundbox | Дебиторская задолженность | нет | нет |
| преуспевать | Персональный кредит | нет | нет |
| На палубе | Кредит денежного потока, срочный кредит | да | Иногда2 |
| Kabbage | Кредит денежного потока | нет3 | Иногда4 |
1 BlueVine заявляет, что в некоторых случаях залоговое удержание UCC подается «как определено внутренней политикой». 2 OnDeck записывает залог «в большинстве случаев». 3 Капуста не требует личной гарантии, но она автоматически срабатывает в случае «преднамеренного проступка, халатности или мошенничества», - говорит главный специалист по маркетингу Капуза Виктория Трейгер. 4 Kabbage регистрирует залоговое удержание UCC на бизнес-счете после того, как кредит просрочен без каких-либо попыток погашения в течение определенного периода времени «на основе конкретной ситуации клиента», - говорит Трейгер.
Когда вы сравниваете кредиты для малого бизнеса, обратитесь к кредиторам, если они требуют личную гарантию или залог, и если они подают залог в активы вашего бизнеса. Вы всегда можете просмотреть кредитные соглашения с консультантом малого бизнеса, например, в вашем местном центре развития малого бизнеса или в разделе «Ассоциация баллов», чтобы убедиться, что вы понимаете бизнес и личные активы, которые вы подвергаете риску. Чтобы сравнить варианты ссуды, используйте страницу «Кредиты для малого бизнеса» на нашем сайте. Мы оценили кредитоспособность и опыт пользователей, среди прочих факторов, и упорядочили их по категориям, которые включают ваш доход и как долго вы были в бизнесе. Тедди Никейл является штатным писателем в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @teddynykiel Изображение через iStock. Вынос
