Решение о том, пора ли менять Robo-Advisors

Пять лет назад вы, вероятно, даже не слышали слова robo-advisor.

По данным независимой исследовательской фирмы Aite Group, эта группа автоматизированных компаний по управлению инвестициями, порожденная, по крайней мере частично, финансовым кризисом, управляет активами более чем на $ 50 млрд., При этом их рост составляет более 200% только в 2015 году.

Излишне говорить, что вы, вероятно, знаете об этих парнях сейчас. Есть хороший шанс, что вы даже положили деньги на линию. Но является ли вы советником robo, который вы выбрали по-прежнему правильно?

Период быстрых изменений

Индустрия robo-advisor в 2016 году не является отраслью robo-advisor даже год назад.

Учетные минимумы упали - в два раза, в случае с TradeKing Advisors. Возможности теперь более конкурентоспособны; Недавно Wealthfront запустила инструмент анализа портфеля, а Betterment просто добавила агрегацию аккаунта. Некоторые компании изменили свою структуру вознаграждения; другие регулярно запускают новые рекламные предложения.

Также есть шанс, что ваш любимый брокер из старой шляпы, возможно, попал в игру. Schwab Intelligent Portfolios и Vanguard Personal Advisor Services имели большой успех в прошлом году. Fidelity планирует запустить консоль-робот; Wells Fargo Advisors, Morgan Stanley и Bank of America также указали, что у них есть что-то в своих работах.

Investmentmatome - это бесплатный инструмент, который поможет вам найти лучшие кредитные карты, курсы валют, сбережения, расчетные счета, стипендии, здравоохранение и авиакомпании. Начните здесь, чтобы максимизировать свои вознаграждения или свести к минимуму процентные ставки. Ариэль О'Ши

Найти лучших робототехников

• Узнайте больше о онлайн-консультантах.
• Сравните управленческие сборы и услуги.
• Откройте и пополните свой счет.

Сравнить robo-advisors

Сравнить robo-advisors

Шанс на халяву

Конкуренция robo-advisor настолько жестока, что некоторые компании теперь предлагают свои услуги бесплатно. Вышеупомянутая услуга Schwab не взимает плату за управление, равно как и WiseBanyan, еще одно новое предложение.

Являются ли они бесплатными, как вы не платите ни копейки? Нет. Используемые инвестиции по-прежнему несут расходы, как и у любого другого советника. И, как вы, возможно, узнали в последний раз, когда вы покупали в магазине скидок, есть компромиссы для низкой цены.

В случае с компанией Schwab компания удерживает значительную долю своих портфелей наличными - как минимум 6%, а в некоторых случаях - почти 30%, что слишком консервативно для многих инвесторов. WiseBanyan все еще чувствует себя новым: его выбор учетной записи ограничен - нет совместных учетных записей - и для обслуживания требуется список ожидания для присоединения. Он также планирует предложить некоторые функции a la carte, которые могут быстро складываться, если вы выберете.

Тем не менее, если стоимость является вашим приоритетом № 1, эти услуги заслуживают внимания.

Большие сальдо счета могут означать более низкие сборы

Возможно, самое большое изменение на вашем конце: вы действительно можете стать богаче - если не путем роста инвестиций (после этих последних нескольких месяцев на фондовом рынке вы, вероятно, смеетесь над этим, если вы не захотите плакать), тогда возможно, через регулярные депозиты на ваш счет.

С большей учетной записью вы можете сократить плату. Некоторые robo-advisors предлагают многоуровневое ценообразование, которое снижает их комиссионные, поскольку вы вкладываете больше средств, таких как Betterment, которые взимают:

• 0,35% на балансах в размере 10 000 долл. США или менее - или наказывать 3 долл. США в месяц на счетах в этом диапазоне, у которых нет автоматических депозитов в размере 100 долл. США и более.
• 0,25% на балансах в размере от 10 001 до 99 999 долларов США.
• 0,15% на балансах в размере 100 000 долларов США или более.

Если вы теперь имеете право на уровень 0,15%, и у вас есть советник, который взимает больше, что почти у всех из них, за исключением бесплатных услуг, упомянутых выше, вы можете рассмотреть ход.

Налогооблагаемые счета выигрывают от оптимизации налогов

Если вы хотите просматривать веб-сайты robo-advisor для развлечения, вы можете заметить большой акцент на услугах по оптимизации налогов, таких как сбор налогов, которые направлены на то, чтобы компенсировать прирост капитала, продавая убыточные инвестиции. Но то, что сайты не дают понять, заключается в том, что если вы инвестируете через ИРА, ничто из этого не имеет для вас значения. ИРА представляют собой налоговые льготы, что означает, что вы не платите налоги на прирост капитала при инвестициях в них.

Однако, если вы решите открыть налоговый брокерский счет, либо потому, что вы внесли свой вклад в IRA за год, либо инвестируете для чего-то другого, кроме выхода на пенсию, вы можете быть заинтересованы в этих услугах. Если это так, вы хотите обратить внимание на то, какие предложения лучше всего.

На меньших балансах счета это может быть стирка. Но если ваш остаток на основе налогооблагаемого счета составляет более 100 000 долларов, ответ часто является Wealthfront, который предлагает прямое индексирование на счетах такого размера.

Прямое индексирование похоже на сбор налогов на стероиды. Поскольку трудно инвестировать средства в фонды биржевой торговли, так как большинство из этих robo-advisors делают - Wealthfront реплицирует ETF, напрямую покупая акции, которыми владеет ETF. Затем он может выделить отдельные возможности по сбору налогов и реинвестировать налоговые сбережения. Персональный капитал предлагает аналогичную услугу, хотя и при более высоком управленческом вознаграждении в размере 0,89%.

Внесение изменений

Самое смешное в людях, что они часто перемещают свои деньги, когда им не следует - продавать инвестиции, например, на фондовом рынке - но чувствовать себя парализованными со страхом, изменениями и документами, когда движение действительно будет выгодным, в качестве переключающих брокерских компаний, банков или консультантов-robo.

Но изменение вашего robo-advisor относительно простое, и в большинстве случаев это не вызовет большого нарушения вашего текущего портфеля. Во-первых, у вас вряд ли будет много счетов и услуг, связанных с вашей учетной записью, а это означает, что вам не нужно уведомлять Netflix и ваш тренажерный зал о вашей новой платежной информации. Для других это роботы. Простые и автоматические - это то, что они делают.

Wealthfront также силен здесь. Компания рекламирует свою услугу по переводу налогов с минимальным счетом, которая по сути включает в себя совместимые переданные активы, такие как ETF, которые являются частью своего портфеля или акций с большой капитализацией, прямо на ваш новый счет, не нужно ничего продавать. Затем он будет продавать активы с потерями и долгосрочным приростом капитала и удерживать любые активы с краткосрочным приростом капитала до тех пор, пока они не выйдут на долгосрочную перспективу, что произойдет в годовом исчислении. Когда он продает активы, он включает поступления в ваш новый портфель Wealthfront.

Betterment говорит, что он также может передавать ценные бумаги, которые поддерживаются в его портфеле. Он не поддерживает прогрессивные продажи ценных бумаг с течением времени, например, для инвестиций, не связанных с ETF, в налогооблагаемые счета, говорит Алекс Бенке, директор консалтинговых продуктов компании.

Помните о стоимости трансфера

Наконец, вы должны знать, что некоторые компании, особенно брокеры, взимают плату за перевод денег или закрытие вашей учетной записи.

Это менее часто встречается с robo-advisors, но все же стоит отметить. Betterment, Schwab, Wealthfront и Vanguard все говорят, что нет никаких комиссионных для закрытия или перевода учетной записи. Клиентам WiseBanyan взимается комиссия за перевод в размере 75 долларов США (95 долларов США за счета IRA) клиринговой фирмой компании.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Изображение через iStock.