5-летние правила снятия IRA Roth
ОФИГЕТЬ! УГНАЛ СРАЗУ КУЧУ НОВЫХ ЧИТ ТАЧЕК ЗА 180 СЕКУНД ИЗ ТЮНИНГА! БИТВА ВОРОВ ПЕРЕЗАГРУЗКА В ГТА 5
Оглавление:
- Пятилетнее правило снятия средств
- Пятилетнее правило для конверсий Рот
- Пятилетнее правило для бенефициаров
- Что дальше?
- найти лучшие поставщики Roth IRA
- Оценить насколько ваши взносы Roth IRA будут стоить
- Учить больше о Roth IRAs
IRA Roth предлагают значительные налоговые преимущества - и, что неудивительно, есть привязки. Вам необходимо будет соблюдать правила IRS для этих инвестиционных пенсионных счетов, чтобы избежать наложения стикеров штрафов или налогов, когда вы принимаете распределения.
Ниже мы рассмотрим три правила изъятия Roth IRA, все из которых имеют пятилетнее условие, чтобы избежать штрафов. Один из них относится к общему периоду ожидания, прежде чем вы сможете снять с себя инвестиционный доход (также известный как дистрибутивы), другой относится к конверсиям Roth, а окончательное относится к бенефициарам.
Вот что вам нужно знать о каждом.
Пятилетнее правило снятия средств
Правило пятилетнего срока для выкупа инвестиционных средств Roth IRA требует, чтобы вы удерживали свою учетную запись не менее пяти лет, прежде чем вы сможете использовать эти доходы без какого-либо наказания. Важно отметить, что это правило применяется конкретно к инвестиционным доходам. Внесенные вами взносы могут быть сняты в любое время, потому что вы уже заплатили налоги за эти деньги.
Это правило определяет, будет ли снятие с доходов IRS без налогов. Если это не так, вы можете уплатить налоги и 10% -ный штраф в размере прибыли вашего распределения. (Вот что вам нужно знать, если вы планируете досрочный уход).
Важно отметить, что это правило применяется конкретно к инвестиционным доходам. Внесенные вами взносы могут быть сняты в любое время, потому что вы уже заплатили налоги за эти деньги.
Пятилетний период начинается 1 января того года, когда вы сделали свой первый вклад в любую ИРР Рот. Как только вы очистите этот пятилетний период, для снятия доходов, чтобы получить право на получение налогов, они также должны быть сделаны после возраста в возрасте 59 лет или потому, что вы имеете право на определенные исключения. Если у вас был ваш Рот менее чем на пять лет, есть и исключения, которые могут сбить вас с крючка за 10-процентный штраф за снятые доходы, но не все налоги на прибыль.
| Ранние распределения доходов по этим причинам считаются квалифицированными: не облагаются налогами или 10% штрафом | Ранние распределения доходов по этим причинам считаются исключениями: облагаются налогом в качестве дохода, но не подлежат наказанию в размере 10% |
|---|---|
| Вы провели Roth IRA в течение как минимум пяти лет. И вы принимаете распространение в одном из следующих обстоятельств: • Вы достигли возраста 59 лет и старше • Вы постоянно и полностью отключены • В качестве бенефициара Roth IRA после смерти владельца учетной записи • Использовать до 10 000 долларов США для покупки дома в первый раз | • Вы принимаете распределение за квалифицированные расходы на образование • Вы принимаете распределение за неоплаченные медицинские расходы, превышающие 7,5% от вашего скорректированного валового дохода за год или страховые взносы по страхованию здоровья, пока вы не работаете • Вы принимаете квалифицированные распределения резервистов (для членов военного резерва, призванных на действительную службу) • Вы принимаете серию существенно равных распределений • Распределение связано с взиманием IRS • У тебя есть не держал Roth IRA не менее пяти лет, но вы - 59 1/2 или старше, постоянно и полностью отключенные, унаследовали Roth IRA после смерти владельца учетной записи или использовали до 10 000 долларов США для покупки дома в первый раз |
Пятилетнее правило для конверсий Рот
Как и в случае вышеприведенного правила, изъятие денег из конверсии традиционной ИРА или 401 (k) в ИРР Рот подлежит пятилетнему периоду ожидания, чтобы избежать штрафа.
Пятилетний период начинается в первый день налогового года, в который вы конвертировали деньги.
Для этого правила пятилетний период начинается в первый день налогового года, в который вы конвертировали деньги из традиционной ИРА (или совершили опрокидывание из квалифицированного пенсионного плана) в свою IRA Рота. Например, если вы делаете конверсию в мае месяце, правило для этого преобразования начинается в предыдущем январе. Каждое преобразование или опрокидывание, которое вы совершаете, подлежит отдельному пятилетнему периоду ожидания.
" Прочитайте больше: Является ли обращение Roth IRA правильным для вас?
Если вы не дожидаетесь требуемого пятилетнего периода от перехода к снятию средств, вам, возможно, придется заплатить штраф в размере 10% вместе с любыми подоходными налогами. Те же исключения применяются к пятилетнему правилу снятия конверсий как с любым другим ранним распределением - см. Приведенную выше таблицу).
Пятилетнее правило для бенефициаров
Окончательное пятилетнее правило применяется к распределениям для бенефициаров умершего владельца ИРА. Как отмечалось в других двух правилах, смерть является исключением из-за штрафов за раннее изъятие, но для избежания обычных налогов бенефициары по-прежнему должны соблюдать два предыдущих правила, относящихся к периоду ожидания для снятия инвестиционного дохода или конвертируемых сумм.
" Прочитайте больше: Узнайте о своих вариантах, когда вы наследуете IRA
Если вы являетесь бенефициаром Roth IRA, дважды проверьте сроки первоначальных взносов, конверсий или опрокидывания.
В результате, если вы окажетесь бенефициаром Roth IRA, дважды проверьте сроки первоначальных взносов, конверсий или опрокидывания. Распределение прибыли и пролонгации не обязательно будет квалифицироваться как не облагаемое налогом, если какое-либо из пятилетних правил его запретит, даже если первоначальный владелец ИРР Рот умер. Эти суммы будут включены в валовой доход бенефициара и, следовательно, будут облагаться подоходными налогами, как если бы деньги были отправлены первоначальному владельцу ИРА.
