Robo-Advisor Betterment запускает 401 (k) План для работодателей
Why You Should Never Use a Robo Advisor | Phil Town
Робо-советник попал в 401 (k) пробел.
Betterment - один из крупнейших онлайн-консультантов в этой области с активами под управлением более 2,6 млрд. Долл. США - запускает новую платформу 401 (k). Управление Betterment для бизнес-плана и инвестиционное консультационное обслуживание будут тесно имитировать потребительскую платформу компании.
Как и в случае с отдельными счетами Betterment, активы участников плана 401 (k) будут инвестированы в глобально диверсифицированный портфель недорогих обменных фондов, отход от целевых денежных средств, которые доминируют в типичных портфелях 401 (k). Владельцы учетных записей также смогут открывать другие счета с Betterment, включая как традиционные, так и Roth IRA и налогооблагаемые инвестиционные счета, которые могут управляться в соответствии с их 401 (k).
«Никто не дает целостного совета о том, что делать в вашем 401 (k), но также о том, что делать в вашей ИРА и ваших сбережениях и других инвестиционных счетах. Мы приносим этот целостный совет об уходе на пенсию и других счетах участникам и сотрудникам 401 (k) », - говорит Джон Штейн, основатель и исполнительный директор Betterment.
Штайн говорит, что онлайн-консультант будет учитывать все учетные записи, которые пользователь может иметь с компанией. «Если у вас есть инвестиции, которые должны быть в ваших 401 (k) и других инвестициях, которые должны быть в налогооблагаемой учетной записи, мы сможем это оптимизировать. Если вы сохраняете свой 401 (k), но можете экономить более эффективно в IRA, мы рекомендуем вам сохранить в IRA, как только вы встретите свой матч у работодателя ».
Плата за управление будет варьироваться от 0,10% для крупнейших работодателей с активами более 1 миллиарда долларов до 0,60% для самых маленьких работодателей. Работодатели могут выбирать, оплачивать ли сами эти взносы или передавать их сотрудникам. Гонорары, говорит Штейн, являются самыми низкими в отрасли.
Средний фонд целевых дат имеет коэффициент расходов 0,78%, согласно инвестиционной исследовательской фирме Morningstar, что приводит к 7,80 долларам США в виде сборов за 1000 долларов США. Штайн говорит, что участники 401 (k) s, управляемые Betterment for Business, будут платить меньше, чем расходы, включая комиссию за управление и инвестиционные затраты.
Работодатели получат выгоду от каких-либо затрат на установку (для компаний с активами более 1 млн. Долл. США) или текущих годовых сборов. Betterment также рекламирует безбумажный бортовой компьютер, технологию и дизайн, которые предлагают легкий опыт работы с клиентами.
Запуск Betterment for Business совпадает с новым стремлением от Министерства труда перейти к фидуциарному стандарту для тех, кто предлагает советы по инвестициям на пенсию. «Мы большие поклонники этой идеи и хотели бы, чтобы это произошло, так как было бы лучше для всех участников плана», - говорит Стейн. «И все же сегодня никого не существует, кто может предоставить как этот совет по части управления инвестициями для плана, так и фидуциарный совет для участников. Мы чувствуем, что это момент, когда правительство почти приглашает нас запустить эту платформу ».
Betterment for Business будет официально запущен в первом квартале 2016 года, но Stein говорит, что на платформе уже есть несколько обязательств от ранних клиентов, включая Earnest, запуск кредитования, и планирует добавить больше работодателей на протяжении всего этого года.
Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.