Является ли оборотный долг хуже для вашего кредитного рейтинга, чем задолженность по рассрочке?

Если вы уверены, что знаете основы того, как определяется ваш кредитный рейтинг, поздравляем! Теперь пришло время перейти на следующий уровень.

В частности, важно понять, как различные типы аккаунтов влияют на ваш кредит. Например, каково относительное влияние займов на возобновление и рассрочку на ваш счет?

Кредит с оборотом и рассрочкой

Если вы не знаете точную разницу между кредитными счетами на возобновляемые и рассрочки, определение этих условий - хорошее место для начала:

Кредит на рассрочку приходит в виде кредита, который вы платите за каждый месяц. Сумма кредита определяется на момент вашего одобрения, и сумма, которую вы заимствовали, со временем не меняется. Примеры кредита на рассрочку включают ипотечные кредиты и автокредиты.

Возобновляемый кредит не выдается в предопределенной сумме. У вас будет ограничение на то, сколько вы можете брать взаймы, но сумма, которую вы используете в этом лимите, зависит от вас. Большинство возобновляемых кредитов выдаются в качестве кредитных линий, где заемщик взимает сборы, выплачивает их, а затем продолжает взимать плату. Примерами возобновляемого кредита являются кредитные карты и кредитные линии собственного капитала или HELOC.

Оборотные счета могут нанести большой урон вашему счету

Вероятно, вы знаете, что отчет о здоровом кредите содержит различные типы кредитов; по всей вероятности, у вас есть как возобновляемые, так и учетные счета, открытые прямо сейчас. Важно знать, что возобновляемый кредит - это мощная сила в определении вашего кредитного балла. Фактически, он может нанести большой урон, если вы не будете осторожны.

Прежде всего, помните, что любая учетная запись, которую вы не платите вовремя, повредит вашему кредиту. Самый большой фактор, определяющий ваш счет, - это ваша история с оплатой счетов по срокам. Поэтому приоритетом должно быть все ваши кредитные платежи - возобновление и рассрочка - вовремя.

Но возобновляемый кредит также сильно влияет на ваш кредитный рейтинг. (Замечания: Мы говорим о кредитных карточках специально - HELOCs обрабатываются по-разному кредитными бюро.) Значительная часть вашего счета исходит из общей суммы задолженности. Большая переменная здесь - ваш коэффициент использования кредита, который представляет собой процент от того, сколько вы должны на своих картах по сравнению с вашим доступным кредитом.

Большинство моделей оценки кредита наказывают вас за использование более 30% вашего кредита. Но в большинстве случаев балансы по вашим кредитам на рассрочку не учитываются в этом соотношении. Фактически, ваши ссуды на рассрочку оказывают гораздо меньшее влияние на эту часть вашего кредитного балла.

В результате ваши кредитные карты невероятно сильны в определении вашего общего балла. Не только вы должны быть осторожны, чтобы своевременно оплачивать свои счета, вам также нужно внимательно следить за тем, сколько кредитов вы используете. Стоит обратить особое внимание на этот тип возобновляемого кредитного счета - ускорение может иметь серьезные последствия.

Оборотные и рассроченные счета влияют на ваш кредитный рейтинг. Но определенный тип возобновляемого кредита - ваши кредитные карты - особенно важен. Позаботьтесь о том, чтобы использовать их тщательно, чтобы ваш счет был в хорошей форме.

Эта статья обновлена ​​29 июня 2016 года. Первоначально она была опубликована 5 июня 2014 года.