5 Небольшие изменения в планировании выхода на пенсию, которые дают большие результаты

Ангел Бэби Новые серии - Игра окончена (29 серия) Поучительные мультики для детей

Если вы когда-либо проводили расчет планирования выхода на пенсию, чтобы оценить, сколько вам нужно сэкономить, вы знаете, что цифры, которые возвращаются, могут казаться сложными. Рекомендованная цель, превышающая 4 миллиона долларов, не является чем-то необычным.

Когда вы несколько десятилетий, и многие, многие доллары от достижения этой цели, отказ или отсрочка может показаться легким ответом. Но чем раньше вы можете начать экономить, тем лучше. Давать себе более длительный горизонт времени создает сложный интерес на вашей стороне, а это означает, что вы можете потратить меньше денег и по-прежнему строить твердые яйца гнезда с течением времени.

Это первый шаг: Начните экономить сегодня, независимо от того, что у вас есть. Если вы начнете с $ 100 и инвестируете каждый месяц в 7% годовой доход, через 30 лет у вас будет более 100 000 долларов.

Но, по всей вероятности, вам нужно и нужно больше, чем это. Вот пять способов повысить ваши усилия и достичь ваших целей выхода на пенсию:

1. Сделайте постепенный рост

Большинство финансовых консультантов рекомендуют экономить не менее 15% вашего дохода, но если вы еще не готовы сделать это, посмотрите, можете ли ваши 401 (k) выбрать автоматическую эскалацию. Эта функция медленно поднимает ваш процентный взнос до одного или двух раз в год. Преимущество в том, что вы медленно и неуклонно увеличиваете сумму, которую вы убираете, таким образом, что вряд ли навредит вашему бюджету - на самом деле вы даже не заметите изменения в вашей зарплате. (Если вы это сделаете, вы всегда можете уменьшить свои взносы.) Если ваш план не предлагает этот вариант, установите напоминание в календаре, чтобы вручную увеличить ваш вклад один раз в год.

Сохраненная сумма: Для 30-летнего ребенка с зарплатой в размере 50 000 долларов США увеличение взносов в пенсионный план только на 1 процентный пункт каждый год (превышение на 15%) может означать разницу в размере более 600 000 долларов США при выходе на пенсию, предполагая ежегодный доход в размере 7%.

2. Банк непредвиденный

Если ваша зарплата увеличивается, это прекрасное время для увеличения ваших пенсионных взносов. Если вы получаете бонус в конце года, уберите половину. Что касается вашего ежегодного возмещения налогов? Самый умный шаг состоит в том, чтобы не стремиться к тому, чтобы получить его, так как это позволяет IRS занять ваши деньги в течение года, без процентов и выплатить вам в следующем апреле. Вместо этого используйте этот калькулятор IRS, чтобы выяснить, сколько должно фактически быть выведено из вашей зарплаты для налогов. Если вы переплачиваете, воспользуйтесь этим избытком и превратите его в 401 (k) взнос каждый месяц.

Сохраненная сумма: Инвестирование дополнительных 2500 долл. США в год из увеличения зарплаты, бонуса, непредвиденных расходов или комбинации из всех трех может добавить 370 000 долл. США к вашим сбережениям за 35 лет, при условии 7% годового дохода.

3. Белки сбережения

Вы найдете множество верных советов о том, как сэкономить деньги, от вырезания кабеля до использования купонов, чтобы ограничить вынос.

Но слишком легко тратить деньги, которые вы сэкономите, делая эти вещи, если вы не сразу примите меры, чтобы получить его в сбережениях. Когда вы звоните в вашу кабельную компанию и избавляетесь от премиального кабельного канала, немедленно повышайте свои пенсионные взносы на 18 долларов США в месяц. Если вы получаете скидку на страхование своего автомобиля, или ваш платеж по ипотечным кредитам падает из-за баланса условного депонирования, или вы рефинансируете свои студенческие ссуды, поместите сбережения, которые вы вносите в свой пенсионный счет.

Сохраненная сумма: Просто экономя, что ежемесячная закладка на $ 18 может составить более 30 000 долларов США за 35 лет, при условии 7% годового дохода. Это не полный выход на пенсию, но это, безусловно, что-то.

4. Снижение инвестиционных затрат

Расходы могут оказать огромное влияние на ваш пенсионный портфель, особенно в 401 (k). 401 (k) s обычно имеют два основных источника сборов: инвестиционные расходы и административные расходы, которые работодатели часто проходят для планирования участников. Вы не можете многое сделать по этому поводу, но первый находится под вашим контролем: выберите недорогие индексные фонды, которые, как правило, дешевле, чем более дорогие целевые фонды.

Если ваш работодатель вносит соответствующие доллары в ваш 401 (k), вносите столько, сколько вам нужно, чтобы получить полный матч. Затем подумайте о том, чтобы переключить свое внимание на IRA (или Roth или традиционный), который часто имеет более низкие тарифы и более широкий диапазон недорогих вариантов инвестиций. Сотрудники небольших фирм, в частности, выиграли бы от этого: отчет Института «Делойт / Инвестиционная компания» показал, что плата 401 (k) может составлять до 1,4% в компаниях с менее чем 10 сотрудниками, по сравнению с 0,6% в крупных компаниях с большим объемом активов, Сохраненная сумма: Более 35 лет разница между ставкой в размере 1,4% и 0,6% гонорара могла бы съесть доход в размере 200 000 долларов США при первоначальных инвестициях в размере 100 000 долларов США.

5. Измените свою перспективу

Так много экономии для выхода на пенсию - это умственная игра, а исследования по поведенческому финансированию предполагают, что наши мозги не связаны, чтобы спасти что-то, что так далеко; мы с большей вероятностью будем уделять первоочередное внимание настоящему.

Это может помочь пересмотреть то, как вы смотрите на вещи, говорит Эллен Рогин, финансовый планировщик и автор книги «Picture Your Prosperity: Smart Money», чтобы превратить ваше зрение в реальность ». Она приводит исследование, в котором одна группа людей была спросил, могут ли они сэкономить 20% своего дохода; около половины сказали «да». Когда вторую группу спросили, смогут ли они жить на 80% своего дохода, 80% ответили утвердительно.

«Конечно, чтобы сэкономить 20% вашего дохода, это точно так же, как и на 80%, поэтому эти результаты не имеют никакого логического смысла. Но это создает интуитивный смысл из-за того, как многие из нас рассматривают деньги », - говорит Рогин. Чтобы расстаться с 20% вашего денежного потока, похоже на потерю; жить на 80% вашего дохода - это корректировка, но это кажется выполнимым.

Сохраненная сумма: Если вы начали с зарплаты в размере 50 000 долларов и последовательно сохраняли 20%, даже если ваша зарплата никогда не увеличивалась, вы бы построили более 1,5 миллиона долларов за 35 лет при условии 7-процентного среднегодового дохода. Вы также привыкли жить на 80% своей зарплаты, что сделает переход к более низкому доходу на пенсию менее серьезным.

Больше от Investmentmatome: