Пенсионный план «Заключительные презентации» может сделать реальный ущерб

Джонатан Бродбент

Узнайте больше о Джонатане на нашем сайте Спросите советника

На пути к уборке вашего пенсионного плана произошло смешное. «Финальная презентация» снова стала чересчур неправильной.

Что вы можете спросить, это финальная презентация? Отличный вопрос! Финальная презентация является частью процесса проверки, в котором кто-то из компании, на которой вы работаете, решает, кто будет руководить вашим пенсионным планом. Презентация, по сути, представляет собой шаг продаж от кандидата для выполнения плана. Ваша компания может на самом деле не ссылаться на это как на «финальную презентацию», но это то, что называют люди в инвестиционном мире, когда им дают возможность рассказать компании о том, насколько они великолепны при выполнении пенсионных планов.

Многие люди в финансах тратят годы, надеясь на выпуск в финальной презентации, считая это быстрым шагом к успешной карьере. Это потому, что как только они продают план, они могут пойти на более прибыльную работу по продаже опрокидывающих IRA, брокерских счетов, страхования и т. Д. Компании и ее сотрудникам.

Многим компаниям, как крупным, так и маленьким, понравится возможность подать своего работодателя в финальную презентацию - банки, страховые компании, инвестиционные компании, брокеров и финансовых консультантов всех мастей. Я был с большим количеством презентаций, чем помню.

Люди в вашей компании, которые прислушиваются к этим презентациям, будут принимать все ключевые решения относительно вашего плана. Среди них: кто (если кто угодно) будет советником плана, который будет выполнять функции налогового консультанта, юристы, которые составляют документы для плана, которые будут удерживать деньги и какие инвестиции будут предложены. Это делает эти встречи чрезвычайно важными. Если они принимают неправильные решения, вы можете обрести дополнительные годы, чтобы уйти на пенсию.

На бумаге финальные презентации кажутся ценными, и я даже утверждаю, что они необходимы, если вы хотите получить хороший план выхода на пенсию на рабочем месте. Но иногда весь процесс захватывается, а работники обманывают, так что некоторые люди могут наслаждаться собой.

Пугающая нехватка подотчетности

Вот пугающая истина: ваш план выхода на пенсию может быть единственным, что ваша компания решит, что она никогда не будет привлечена к ответственности.

К сожалению, это очень распространено для неискушенных работодателей, которые на самом деле не понимают, как работают пенсионные планы, чтобы уступить продажам или политическому давлению и позволить своим планам попасть в чужие руки. Хуже того, представьте, что произойдет, если ключевые лица, принимающие решения в вашей компании, просто не заботятся. Или, возможно, они хотят молоко планировать продавцов за все, что они стоят. Если план выхода на пенсию вашей компании достаточно велик, продавцы финальной презентации могут летать с теми лицами, принимающими решения, в штаб-квартиру своей компании, выставлять их в причудливой гостинице и показывать им хорошее время - обед из стейка на реке в Чикаго, ночной выход в Нью-Йорке, мяч в Бостоне.

Люди, принимающие решения о вашем пенсионном плане, могут быть ослеплены этим особым вниманием, хотя это не имеет никакого отношения к вашему плану или тому, как хорошо он работает. Продавцы выполнили математику. Потратив несколько тысяч долларов на то, чтобы победить и обедать лидерам вашей компании, они могут заплатить сотни тысяч долларов за счет управления вашим планом. Это деньги, которые выходят из ваших счетов - деньги, которые не усугубляют вашу готовность к пенсии. Это означает, что вам, возможно, придется работать лишние годы, чтобы компенсировать разницу в потерянных доходах.

Хотите работать еще два года, чтобы несколько руководителей в вашей компании могли наслаждаться ночью в городе?

Это может быть просто для шоу

Зачастую у лиц, принимающих решения, сформировались задолго до финальных презентаций. Они могут захотеть нанять друга или личного финансового консультанта - или брокера или страхового агента кого-то высоко в компании, или в банке фирмы или в бухгалтерской фирме, - но поскольку они хотят появления справедливости, они планируют несколько финальных презентаций.

Обычно я могу сказать, когда это происходит. Поскольку моя фирма не является сбытовой организацией и не связана с поставщиками инвестиций, мы не платим за причудливые блюда или летаем нигде в любом месте. Компании, которые не серьезно теряют интерес к нам быстро.

В недавнем примере неудачной презентации мы были приглашены в финальную презентацию поставщика в план 401 (k). Мы были одной из трех фирм, которым было предоставлено лишь несколько частей очень простой информации о плане. Желая поступить правильно, мы запросили подробности о том, как работают все тарифные планы, и попросили предоставить копии соглашений об услугах. Нам сказали, что нам не нужна такая информация, что сделало невозможным, чтобы кто-либо компетентен рассматривать экономическую эффективность или функциональность плана.

Это показалось нам очень странным поведением - пока мы не поняли, что эти люди уже думали о том, с кем они будут работать. Они встречались с двумя другими фирмами только для того, чтобы создать должную осмотрительность. Кто-то, близкий к делу, дал мне хедз-ап, чтобы «я не тратил на них слишком много времени». Конечно, когда мы вышли на финальную презентацию, ключевые лица, принимающие решения, даже не потрудились посещать встреча. Несколько человек, которые там были, не задавали ни одного вопроса.

В аналогичном примере ключевому лицу, принимающему решения, был представлен план действий по устранению нескольких серьезных проблем, направленных на то, чтобы помочь его работникам лучше подготовиться к выходу на пенсию. Вместо этого он был потрясен скользким брокером, который показал ему, как он мог бы удвоить свои деньги годом раньше, если бы он был в определенных фондах. Забавно, как ретроспективный взгляд делает гениальность.

Любой, кто трудолюбив и посчастливится пригласить на финальные презентации, не должен ожидать выиграть весь бизнес. Никто не может быть всем для всех людей. Однако есть только один объектив, через который можно оценить эти оценки: что отвечает наилучшим интересам плана и его участников? Никакие другие средства измерения поставщиков услуг пенсионного плана группы не должны приниматься.

Все это фактически делает планы выхода на пенсию бастионом обманчивых методов продаж - практики продаж, в которых ваши сотрудники могут даже быть соучастниками.

Изображение через iStock.

https: //

Вам также могут понравиться:

Пенсионный план «Здравый для революции»?

Недавние оценки не справляются с пенсионными сбережениями

Один ключ к успешному планированию выхода на пенсию

За занавесом целевых денежных средств