Проблемы с банковскими счетами идут далеко за пределы Wells Fargo

Недавние проблемы Уэллса Фарго над его практиками продаж, которые привели к штрафам в размере 185 миллионов долларов, указывают на одну из распространенных жалоб клиентов о своих банках: неправильное обращение с счетами.

Анализ Investmentmatome более чем 64 000 жалоб, связанных с банками в течение четырех лет, поданных в Бюро по защите прав потребителей, показал, что открытие, закрытие или управление учетными записями является наиболее распространенной проблемой. Эта проблема составляла 44,1% всех банковских жалоб в течение этого периода.

В своих жалобах, в которых приняли участие более 400 финансовых учреждений, потребители описали банки, которые открывали, блокировали или закрывали счета без уведомления или объяснений; налагаются высокие комиссионные за обслуживание на неактивных счетах; предоставила вводящую в заблуждение информацию о новых счетах; добавлены новые обвинения без предупреждения; и не удалось закрыть существующие учетные записи по запросу.

Жалобы на открытие, закрытие или управление счетами выросли более чем на 40% за последние 12 месяцев, закончившиеся в октябре. Это более крутой темп роста, чем любой другой вопрос. Для сравнения, за тот же период количество всех банковских жалоб выросло примерно на 30%.

Вторая наиболее распространенная категория банковских жалоб касалась депозитов и снятия средств. Потребители сообщали о депозитах, которые были зачислены поздно или вообще не были, чеки были повреждены во время банкоматов, а затем обработаны неправильно, а сотрудники, которые не помогли бы клиентам прекратить мошеннические изъятия.

В каждом из последних четырех лет эти две категории составляли не менее двух третей всех банковских жалоб.

Американцы подали почти 20 700 банковских жалоб с КФПБ в период с 1 октября 2015 года и 30 сентября 2016 года. За этот период столичные статистические области или СУА с населением более 100 000 человек имели среднюю оценку жалобы 3,82 на 100 000 жителей, Некоторые из самых высоких ставок жалоб были в городах с менее чем 500 000 жителей. Ведущим был список Трентон, штат Нью-Джерси, с оценкой почти 23 жалобы на 100 000 человек; другие включают Макон, Джорджию и Топику, штат Канзас. Более густонаселенные районы метро, ​​такие как Нью-Йорк, Майами и Вашингтон, округ Колумбия, также имели высокую оценку жалоб, варьирующихся от 9 до 12 на 100 000 жителей.

Из года в год, в большинстве из этих 25 районов метро, ​​количество жалоб увеличилось. Это может указывать на большее число инцидентов, более широкое понимание портала подачи жалоб бюро среди потребителей или обоих, согласно CFPB.

Какая бы ни была причина, несколько городов недавно видели значительные подъемы. В прошлом году в Сан-Франциско, Лас-Вегасе и Хартфорде, штат Коннектикут, наблюдались всплески жалоб на дебетовые или банкоматы. (Джонстаун, штат Пенсильвания, не включен в диаграммы ниже из-за отсутствия данных до 2014 года).

Что касается Wells Fargo, у компании было больше, чем ее доля в жалобах банков CFPB. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, в июне 2013 года доля банков во всех внутренних депозитах составляла около 10%, а доля банковских жалоб составляла около 18%. Но разрыв за последние несколько лет сократился. С 2013 года внутренние депозитные холдинги Wells Fargo оставались стабильными на уровне около 10%, в то время как уровень жалобы банков снизился на одну треть. (Данные отражают четыре 12-месячных периода, начинающихся до 30 июня 2016 года, и не учитывают жалобы, которые могут быть получены с момента представления штрафа в размере 185 миллионов долларов США в сентябре).

Потребители, у которых возникают проблемы со своим банком, могут подать жалобу на веб-сайт CFPB. Сайт позволяет им подробно описывать проблему или кратко рассказывать историю в одностраничной форме. Люди не должны указывать все детали жалобы, которые они подают.

Если вы думаете о том, чтобы переместить свои деньги, см. Наши обзоры сайтов лучших банков для проверки и сберегательных счетов.

Карен Вайнер Кэмпбелл является штатным писателем в Investmentmatome. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

МЕТОДИКА

Investmentmatome рассмотрел данные жалобы CFPB, содержащие почти 64 200 жалоб, с 1 июля 2012 года по 30 сентября 2016 года. Сумма жалобы основывалась на информации о почтовом индексе, включенной в жалобы. Почти 64 200 записей CFPB были отсортированы в столичных статистических областях, обозначенных Бюро переписи населения США. В случаях, когда информация в виде почтового индекса была неполной, географические присвоения были оценками, полученными из документации Почтовой службы США. Показатели народонаселения для всех МСП были оценками Бюро переписи населения в 2015 году.

Данные банковского депозита за периоды, закончившиеся 30 июня 2013 года, 30 июня 2014 года, 30 июня 2015 года и 30 июня 2016 года, были загружены с веб-сайта FDIC. Для каждого из этих четырех наборов данных мы объединили все внутренние депозиты, принадлежащие Wells Fargo, а затем сравнили каждую общую сумму с этим годом внутренних депозитов, удерживаемых всеми банками в США.

Чтобы соответствовать временным периодам FDIC, мы использовали данные CFPB для четырех 12-месячных периодов, заканчивающихся 30 июня 2013 года, 30 июня 2014 года, 30 июня 2015 года и 30 июня 2016 года, и учитывали жалобы Уэллса Фарго, а также всех банковских жалобы. Это позволило нам определить долю Wells Fargo в отношении всех банковских жалоб в течение этих лет.