Рецепт для финансового оздоровления

Автор: Одри Вер Джонс

Узнайте больше о Audrey на нашем сайте Спросите у советника

Медицинская промышленность рекомендует ежегодный осмотр, чтобы ваш ум и тело оставались в оптимальном состоянии. Разве вы не планируете аналогичную проверку ваших финансов?

Ваше финансовое здоровье нуждается не менее одного раза в год, если не ежеквартально, проверки. Эти регулярные осмотры гарантируют ваше долгосрочное благополучие, так как ваша жизнь меняется, путем установления постоянной беседы о вашем плане медицинского страхования.

Обсудите финансовые планы и цели заранее.

Регулярный велнес-тест просто означает обсуждение того, что вы думаете делать с финансовым консультантом - вместо того, что вы уже сделали. Многие ждут, пока не произойдет кризис или серьезное изменение жизни, а затем они ищут финансового консультанта, чтобы помочь им вернуть части обратно. Люди часто приходят ко мне с рассказами о финансовых ошибках, которые они совершили. К сожалению, последствия финансовых ошибок часто ухудшаются с течением времени. Хотя это может быть пугающим, будьте откровенны с финансовым экспертом о своих ошибках, несмотря на любое смущение, которое вы можете почувствовать. Мы можем помочь. Опытный и знающий советник может свести к минимуму последствия ошибок и помочь вам скорректировать свой план, чтобы еще можно было достичь будущих целей.

Не подвергайте себя самодиагностике.

Многие пытаются диагностировать собственное финансовое здоровье, используя книги или веб-сайты. Эти ресурсы предоставляют только общую финансовую информацию, поэтому ваши результаты будут такими же подробными и персонализированными, как позволяет программное обеспечение, увеличивая вероятность неправильной диагностики вашей конкретной ситуации. Многие веб-сайты предоставят вам бесплатные рекомендации после ввода ваших личных финансовых данных, а также многие другие финансовые программы доступны для покупки для финансовых «сделай сам».

В течение многих лет шли споры о том, добавляют ли финансовые консультанты ценность. Различные исследования показывают, что инвесторы, которые работают с профессиональными консультантами, имеют лучшие шансы на достижение финансовых целей, чем инвесторы, которые инвестируют и планируют самостоятельно. В среднем советники добавляют клиентам 4% прирост стоимости. Вы действительно хотите оставить свое финансовое будущее безликой, общей программе?

Откорректируйте свой финансовый план по мере изменения вашей жизни.

Я не могу особо подчеркнуть, насколько важно контролировать и корректировать ваш план, поскольку ваша жизнь меняется для поддержания общего финансового благополучия. Регулярный мониторинг позволяет вам внести изменения в плановый и стратегический путь и создать желаемые долгосрочные результаты. Как только медицинский профессионал распознает ранние симптомы болезни, опытный финансовый специалист может помочь выявить финансовые симптомы по мере их возникновения и успешно предотвратить потенциальные проблемы, прежде чем они станут критическими.

При необходимости привлечь специалистов.

Веллнесс охватывает многие аспекты вашей жизни. Психическое здоровье требует управления стрессом и депрессией; физическое здоровье требует регулярных упражнений и правильного питания. Ваше финансовое здоровье требует управления не только вашим денежным потоком, но и налогами, планированием недвижимости и планированием наследования. Опытный финансовый консультант, как и специалист общей практики, понимает детали ваших конкретных потребностей и может гарантировать, что все ваши финансовые рецепты работают вместе, а не конфликтуют. Финансовый консультант установил отношения со специалистами и может принести их по мере необходимости для оценки вашего общего финансового состояния. Вам нужен адвокат для проверки и проверки того, что «лекарство» не вызывает неожиданных побочных эффектов, и если есть побочные эффекты, чтобы быстро изучить альтернативы.

Конфликтные финансовые предписания или стратегии не являются необычными. Много раз то, что выгодно в правовой сфере, не самый умный выбор при работе с вашими налогами и наоборот. Например, сертифицированные публичные бухгалтеры обычно сосредотачиваются на немедленных налоговых последствиях решения, в то время как юридические решения могут приниматься исключительно на ваши заявленные окончательные пожелания. Когда все аспекты ваших потребностей и пожеланий активно обсуждаются, вы можете внести изменения в свой финансовый план для достижения целей и минимизации любых потенциальных побочных эффектов.

Выберите подходящего финансового «врача» для вас.

Регулярный велнес-контроль не является единственным критическим элементом для обеспечения вашего финансового здоровья. Выбор правильного советника также чрезвычайно важен. Когда вы выбираете врача или специалиста, вы хотите, чтобы врач был опытным, знающим и представительным. Эти же соображения применяются при выборе финансового консультанта. Кроме того, вы должны проверить, что выбранный вами советник является фидуциаром, что просто означает, что он или она связаны законом, чтобы действовать только в ваших интересах и ничем другом. Возможно, удивительно знать, что существует множество клиентских контрактов с финансовыми фирмами, которые заявляют об ином.

Попросите нескольких советников, задав конкретные вопросы, чтобы определить, каков их акцент, и если есть хорошая подгонка. Некоторые вопросы, которые вы хотите задать потенциальным советникам: как им платят за свои услуги: через комиссионные, комиссионные или их комбинацию? Как часто они встречаются с клиентами? Сколько у них клиентов? (Количество клиентов может указывать на то, сколько времени они проводят, развивая отношения с каждым.) Разработка долгосрочных отношений с вашим консультантом выгодна, так же как и с врачом.Постоянное изменение врачей, будь то медицинское или финансовое, увеличивает вероятность недопонимания и путаницы в отношении ваших целей.