Подготовка ваших финансов и вашей семьи к худшему

Одна из лучших вещей в том, чтобы быть финансовым планировщиком - это взаимодействовать с таким количеством разных людей каждый день. Мы очень заботимся о наших клиентах, и делаем все возможное, чтобы наладить с ними прочные отношения. Мы учимся как можно больше о своих семьях, их целях и задачах. Мы хотим видеть их счастливыми и успешными.

Но это жизнь. Вещи случаются - внезапная потребность в долгосрочном уходе, например, или безвременная смерть, - и семьи изо всех сил пытаются справиться с неожиданными проблемами. Они остались в недоумении, задаваясь вопросом: «Что мы будем делать?» Люди могут чувствовать себя почти парализованными, потому что не знают, с чего начать.

Вот почему мы неустанно работаем, чтобы помочь семьям подготовиться к возможности таких событий до они происходят. Мы следим за тем, чтобы у наших клиентов был план, чтобы облегчить нагрузку на их семьи, если это будет неудачная забастовка. Когда дело доходит до плана вашей семьи «сейчас что?», Рассмотрим три вещи:

1. Знания и участие в семье

Знает ли ваша семья о ваших финансах, чтобы принимать какие-либо необходимые решения? Знают ли они обо всех инвестиционных счетах и полисах страхования жизни, которые вы и ваш супруг? Знают ли они, с какими советниками вы работаете?

Слишком часто один супруг обрабатывает все финансовые вопросы и не может сообщить другому, что нужно сделать, если его там не было. Познакомиться с тем, что делать, если ваш партнер умирает или становится недееспособным. Убедитесь, что ваши дети знают, с кем связаться для получения информации о ваших финансах.

Это позволит избежать огромного стресса. В течение уже непростого времени вы не хотите, чтобы ваша семья должна была выяснить, как сделать заявку на страхование жизни или получить пособие по случаю потери кормильца. Семьи заслуживают возможности скорбеть без веса таких вещей.

2. Обозначения бенефициаров

Обязательно укажите бенефициаров на всех ваших счетах, а не только на инвестиции. Спроси себя:

У меня есть POD (выплачиваемый при смерти), указанный для моего банковского счета?
Имеются ли у меня первичные и условные бенефициары, перечисленные для моей учетной записи 401 (k)?
У меня есть TOD (передача на смерть), указанная для моего брокерского счета?

Это не останавливается на достигнутом. Бенефициары, как первичные, так и контингенты, должны быть перечислены в депозитных сертификатах, полисах страхования жизни и во всех разновидностях ИРА, просто для того, чтобы назвать несколько.

Кроме того, убедитесь, что ваши бенефициары указаны правильно, особенно если у ваших детей есть дети. Не предполагайте, что ваши активы будут разделены по вашему желанию, если у вас нет четкой документации.

3. Подробные инструкции

Дайте вашей семье конкретные, пошаговые инструкции о том, что делать, где искать и с кем обращаться, если вас больше не окружают. Возможно, разумно проконсультироваться с адвокатом по планированию недвижимости о создании доверия, чтобы убедиться, что ваши пожелания выполняются после смерти.

Работая с консультантом до того, как произойдет что-то неудачное, у вас есть отношения, в которых ваша семья может опираться, когда им нужна помощь больше всего.

Недавно я испытал это с клиентом, который потерял мужа. В этом случае мы провели достаточно планирования, и я встретился со взрослыми детьми за несколько месяцев до того, как они потеряли отца. Когда пришло время делать заявления о выгодоприобретателях, мы уже знали о каждом аккаунте, мы знали, с кем связаться, и во многих случаях у нас уже были формы, которые они должны были завершить. Быть упреждающим сберегаемым временем и энергией для семьи.

Вы также можете быть активным, независимо от того, работаете вы с консультантом или нет. Может быть, неприятно думать о некоторых из этих событий «сейчас что?», Но важно сохранить свои финансы, чтобы облегчить бремя для близких, когда жизнь в беспорядке.

Изображение через iStock.