Будьте готовы к бурной финансовой погоде

Стивен Поднос

Узнайте больше о Стивене на нашем сайте. Спросите у советника.

В недавнем круизе в Южную Америку с моей женой мы периодически сталкивались с плохой погодой. Экипаж привязал мебель, чтобы он не двигался, и двери были бы закрыты. Пассажирам было предупреждено наблюдать за их шагом, когда качалась катер.

Мы все также столкнемся с плохими погодными условиями и в нашей финансовой жизни, и мы можем подготовиться к этому.

Большинство из нас экономит деньги, чтобы подготовиться к хорошей отставке и компенсировать финансовые проблемы на этом пути. Мы можем столкнуться с шквалами, такими как болезнь, несчастный случай или потеря работы.

В большинстве случаев мы хеджируем риск потери со страхованием. У нас может быть страхование по нетрудоспособности, медицинское страхование, страхование имущества и страхование жизни, и особенно страхование жизни. Все эти продукты лучше всего использовать для минимизации возможности больших экономических потерь.

Меня часто спрашивают, сколько денег семья должна иметь под рукой для плохой погоды. Ответ зависит.

Человек с отличным краткосрочным и долгосрочным покрытием инвалидности нуждается в меньшем количестве чрезвычайных денежных средств. Для семьи с двумя доходами может потребоваться меньше чрезвычайных денежных средств. Разумеется, семья с обширной ликвидной экономией требует меньше денег, чем без экономии. И наоборот, семья с одним доходом, без страхования по нетрудоспособности и малозатратная, должна иметь достаточное количество наличных денег для покрытия расходов в течение нескольких месяцев.

Каждая семья, зависящая от одного или нескольких доходов, должна иметь достаточное страхование жизни, чтобы обеспечить замену этого дохода на протяжении многих лет. Одна из больших ошибок, которые я вижу в планировании семьи, - это недостаточное страхование, часто, когда семья продает страхование всей жизни, а не страхование по срокам страхования с достаточной смертной казнью.

Наличие сильного, надежного источника выхода на пенсию может очень помочь в периоды ненастной погоды. Например, пенсионер с федеральной пенсией, покрывающий его обычные расходы, нуждается в небольших экстренных денежных средствах. Напротив, семья, зависящая от денег строго из инвестиционного портфеля, должна иметь до трех лет расходов в высоколиквидных и энергонезависимых холдингах.

Другие способы обеспечить устойчивый доход при выходе на пенсию, помимо распределения из портфеля, включают обратные ипотечные кредиты и различные аннуитеты. Однако этот выбор имеет свой набор сложностей и рисков.

На корабле капитан имел навигационные инструменты, чтобы знать, когда мы столкнулись с плохой погодой. Жизнь, в общем, не настолько предсказуема. Подготовьтесь к плохой погоде сейчас, и вы будете иметь дело с ней с большим количеством апломба, когда это, безусловно, произойдет.