Предпочтительные против Стандарта: Категории страхования жизни

Когда ваша заявка на покупку страхования жизни будет утверждена, страховая компания разместит вас в категории риска, основываясь на вашем здоровье и образе жизни.

Категория важна, потому что, наряду с вашим возрастом, она будет определять вашу стоимость страхования жизни. Самые здоровые люди с самым безопасным образом жизни считаются наименее рискованными, поэтому они помещаются в категории, которые соответствуют им по самым низким ставкам.

Лучшие компании по страхованию жизни имеют несколько основных «рейтинговых классов». Эти имена различаются между компаниями. Например, лучшие рейтинговые классы MetLife - это «элитный плюс», «элита» и «предпочтительный». Три лучших AIG - «предпочтительный плюс», «предпочтительный» и «стандартный плюс».

Хотя точные имена отличаются от одной компании к другой, вы можете найти некоторые общие категории:

• Супер предпочтительный некурящий: Заявители в отличном состоянии, которые обычно не курили в течение по меньшей мере пяти лет, могут приземляться в этой категории и получать наилучшие возможные ставки. Вам понадобится нормальный вес для измерения высоты, нормального кровяного давления и холестерина и чистой истории болезни. Как правило, не может быть смерти из-за болезни сердца или рака родителя или брата до 60 лет. Как правило, вы не попадете в высший класс, если в течение последних пяти лет у вас была убежденность DUI. Вы также будете дисквалифицированы, если ваша лицензия была приостановлена ​​или у вас было более двух перемещенных нарушений или несчастных случаев в течение последних трех лет.
• Предпочтительный некурящий: Вторая лучшая категория также связана с отличным здоровьем, хотя вы получите немного больше свободы от артериального давления, холестерина и веса. Преждевременная смерть родителя или родного брата от рака или болезни сердца обычно неприемлема. Вы не должны выглядеть как фитнес-модель, чтобы претендовать на эти хорошие ставки. Человек размером 5 футов и 10 дюймов может весить от 129 до 210 фунтов, а женщина размером 5 футов 5 дюймов может весить от 102 до 178, чтобы квалифицировать «предпочтительные» ставки с AIG, например.

»Сравнить: Котировки долгосрочного страхования жизни

Стандартный плюс некурящий: Эта категория предназначена для некурящих, которые, как правило, находятся в хорошем состоянии, но не делают предпочтительной категории. Лечение высокого кровяного давления может быть приемлемым, например, если показания находятся в нормальном диапазоне.

Стандартный некурящий: В эту категорию попадает средний человек. Избыточный вес или лечение повышенного кровяного давления могут быть приемлемыми, равно как и смерть одного из родителей или родственников до 60 лет от сердечных заболеваний или рака.

Предпочтительный курильщик: Эта категория предназначена для курильщиков, которые в противном случае могут претендовать на предпочтительные ставки. Если вы недавно бросили курить, вы все равно можете получать курительные ставки. Как правило, вы должны быть некурящим в течение как минимум пяти лет, чтобы претендовать на лучшие ставки для некурящих, по крайней мере три года для вторых лучших ставок и один год для стандартных ставок некурящего.

Стандартный курильщик:Это для курильщиков, которые в противном случае попадают в категорию стандартного некурящего.

Отсутствие «стандартного» разреза

Если вы обычный человек с нормальной продолжительностью жизни, вы, вероятно, будете претендовать на стандартные тарифы.

Некоторые люди не могут претендовать на стандартные тарифы из-за состояния здоровья, такого как диабет, но все равно будут иметь право на покрытие. В таких случаях страховая компания присваивает «рейтинг в таблице». Некоторые компании используют цифры, например, 1, 2 и 3, а некоторые используют буквы, такие как A, B и C. Каждый более высокий рейтинг в таблице обычно добавляет еще 25% к стандартной ставке. Таким образом, рейтинг таблицы C означает стандартную ставку плюс 75%.

Некоторые люди не могут претендовать на стандартные тарифы из-за состояния здоровья, такого как диабет, но все равно будут иметь право на покрытие.

Иногда страховщик может приложить временную дополнительную плату, известную как «плоский лишний». Например, пострадавший от рака может претендовать на стандартные ставки плюс 5 долларов за квартиру за 1 000 долларов США в течение пяти лет. В рамках политики в размере 500 000 долл. Это означает дополнительные 2500 долл. США в год в дополнение к стандартной ставке в течение первых пяти лет.

Как улучшить тариф страхования жизни

Вы не можете контролировать некоторые факторы, такие как семейная история болезни, но вы можете внести другие изменения в более низкие ставки.

• Бросая курить, вы получите максимальную отдачу от своего доллара. Курильщики платят два-три раза - или больше - то, что некурящие платят за страхование жизни. Вам нужно будет воздерживаться от табака в течение как минимум года, чтобы претендовать на некурящие ставки в большинстве компаний.
• Потеря веса, если вы страдаете избыточным весом или страдаете ожирением, также может помочь вам получить более высокие показатели - и может потенциально улучшить ваши показатели артериального давления и холестерина, которые также будут окупаться более высокими показателями.
• Покупки вокруг важны, потому что ставки страхования жизни сильно различаются по компаниям.

Хороший независимый агент может помочь вам перейти на тарифы от разных страховщиков, особенно если у вас есть фактор риска, такой как история рака, что затруднит получение лучших ставок.

Наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте поможет вам начать сравнивать ставки для страхования жизни на срок.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  сравнить котировки страхования жизни

• Хотите погрузиться глубже?

  Просматривать наш список страховых инструментов и калькуляторов

• Хотите исследовать связанные?

  Проверять, выписываться наша библиотека обзоров компании по страхованию жизни