Кредит PayPal: оборотный капитал малого бизнеса

Create a Pay Pal to support Sri Lanka after the update By #Madushanka #Wijewickrama

Кредит оборотного капитала PayPal с первого взгляда
Как работает кредит PayPal
Кредиты в PayPal: за и против
Pros
Cons
Кредит PayPal и другие кредиты для малого бизнеса
Традиционные банковские кредиты
Выплаты наличными
Онлайн-кредиты для малого бизнеса
Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса

Когда Лиза Брукс начала свою личную службу шеф-повара в 2010 году, она была бизнесом одной женщины, готовила для трех или четырех семей в Шарлотте, Северная Каролина. Спрос на ее южно-вдохновленные домашние блюда вырос, поэтому она наняла больше поваров, а затем запустила услугу доставки еды.

Брукс поддержал ее растущий бизнес с четырьмя кредитами PayPal, каждый из которых больше, чем последний. С ними она купила фургон, начала рекламную кампанию с прямой почтой и посетила выставку.

Брукс смог заимствовать большую сумму каждый раз, потому что каждый кредит PayPal основан на ее продажах PayPal. По мере того, как они увеличиваются, количество, которое она может заимствовать, увеличивается.

«Это не похоже на кредит для меня, - говорит Брукс. По ее словам, это похоже на инвестиции, за исключением того, что она полностью владеет своим бизнесом.

PayPal Working Capital предоставил 3 млрд. Долл. США на финансирование более чем 115 000 малых предприятий с момента его запуска в 2013 году. Наряду с Amazon Lending и Square Capital он представляет собой новое поколение кредиторов малого бизнеса, которое напрямую входит в существующую клиентскую базу для обеспечения быстрого бизнеса финансирование. Только клиенты PayPal имеют право на финансирование оборотного капитала компании.

Вот что вам нужно знать о кредитах PayPal и о том, как они сравниваются с другими вариантами финансирования малого бизнеса.

Кредит оборотного капитала PayPal с первого взгляда

Сумма кредита	До 25% ваших ежегодных продаж PayPal (максимум 97 000 долларов США для вашего первого кредита, 125 000 долларов США для будущих займов)
Расходы по займам	От 15% до 30% годовых
погашение	Автоматический вычет 10%, 15%, 20%, 25% или 30% от каждой продажи PayPal
Время финансирования	Пять минут на подачу заявки, финансирование в течение нескольких минут

Как работает кредит PayPal

Вы имеете право на получение кредита PayPal, если вы уже обрабатываете платежи с помощью PayPal. Вот что вам нужно для квалификации:

Не менее 20 000 долларов США в продажах PayPal в прошлом году с помощью учетной записи PayPal Premier для случайных продавцов или нефинансовых компаний в PayPal или 15 000 долларов в продажах PayPal, если у вас есть учетная запись Business, для продавцов, которые управляют бизнесом с помощью PayPal

PayPal Premier или Business account в течение как минимум трех месяцев должны иметь право на участие, поскольку PayPal использует эти учетные записи, чтобы определить, имеете ли вы право

Вы сразу узнаете, если вас одобрили или отказали.

Если у вас есть действующий кредит оборотного капитала PayPal, вам нужно будет полностью его погасить, прежде чем подать заявку на другой раунд финансирования.

По словам Джозефа Галло, старшего менеджера по связям с общественностью PayPal, примерно 90% компаний, которые погашают свой первый кредит PayPal, повторно подают заявку на очередной раунд финансирования.

Сумма кредита: Вы можете брать до 25% от ваших ежегодных продаж PayPal, а максимальная сумма вашего первого кредита составляет 97 000 долларов США. Это составляет до 125 000 долларов США по всем последующим кредитам.

Расходы по займам: Нет процентной ставки; PayPal взимает фиксированную плату, основанную на вашем объеме продаж PayPal, истории вашего аккаунта, размере вашего кредита и проценте ваших продаж, которые вы выбираете для направления на погашение. По данным компании, это составляет годовой процент от 15% до 30%.

Условия погашения: PayPal будет получать определенный процент от каждой продажи PayPal до погашения кредита. Он будет удерживать тот же процент для каждой транзакции, но вы выбираете сумму: 10%, 15%, 20%, 25% или 30%. Если вы решите выплатить меньший процент от ваших ежедневных продаж, PayPal взимает с вас более высокую плату; уделение более высокого процента ваших ежедневных продаж на погашение приводит к более низкой ставке.

Пример оплаты кредита PayPal: Допустим, вы в среднем стоите $ 100 000 в годовом объеме продаж PayPal, и вы одобрены для кредита в размере 25 000 долларов США для найма новых сотрудников для вашего бизнеса. Чем ниже процент выплат, тем выше плата, как показано в таблице ниже. Поэтому, если вы решите, что 10% ваших ежедневных продаж перейдут на погашение, ваш фиксированный взнос составляет 14 524 долл. США, в результате чего общая сумма погашения составит 39 524 долл. США, согласно калькулятору платы за выборку PayPal. У вас будет меньше текущих платежей, но общая стоимость кредита будет выше.

Процент погашения Фиксированная плата Общее погашение

30% $3,079 $28,079

25% $3,823 $28,823

20% $5,049 $30,049

15% $7,456 $32,456

10% $14,524 $39,524

Примечание. Расчеты основаны на калькуляторе платы за выборку PayPal.
Выбор процента погашения зависит от того, с чем вы можете справиться. Если вы хотите больше гибкости и не можете позволить себе удерживать большую часть своих продаж, 10% или 15% погашения могут иметь смысл. Но если у вас есть сильные продажи, рассмотрите более высокий процент платежей, чтобы сэкономить на гонорарах и снизить APR по кредиту.

Для погашения нет конкретных сроков. В дни, когда у вас нет продаж PayPal, вам не нужно ничего погашать.

Тем не менее, PayPal требует, чтобы вы заплатили не менее 10% от общей суммы кредита, включая плату, каждые 90 дней, чтобы сохранить хороший кредит. Вы можете погашать быстрее без штрафа. Некоторые владельцы бизнеса платят всего за 30 дней, в то время как другие занимают несколько месяцев, говорит Gallo в PayPal.

Как ожидается, погашение кредита, как ожидается, произойдет в течение девяти-двенадцати месяцев с даты аванса, согласно ежегодному отчету PayPal.

[Вернуться к началу]

Кредиты в PayPal: за и против

Pros

Быстрое финансирование: Финансирование PayPal происходит быстро, потому что у вас уже есть своя информация и история аккаунтов. По словам компании, заполнение заявки займет всего пять минут или около того, при этом финансирование будет переведено на ваш счет PayPal всего за несколько минут.

Сильный кредит не требуется: Ваши личные или деловые кредитные баллы не являются фактором при подаче заявки на получение кредита PayPal, поэтому вы можете претендовать на плохой кредит. Это не относится к банковским кредитам и другим кредиторам, которые, как правило, требуют хорошего к сильному кредиту для квалификации.

Никакой залог или личная гарантия не требуется: PayPal не требует залога, а это означает, что вам не придется закладывать активы, такие как недвижимость или оборудование, которые PayPal может продать, если вы не погасите кредиты. Также нет никаких личных гарантийных требований, поэтому вы не будете нести личную ответственность за невыплаченные ссуды.

Cons

Вы должны использовать PayPal: Рабочий капитал PayPal доступен только для предприятий, которые уже используют PayPal для обработки платежей. Чтобы погасить кредит, вы должны продолжать принимать платежи через PayPal, а не через другие источники, поскольку выплата вычитается из вашей учетной записи PayPal.

Никакой выгоды для досрочного погашения: Вы не будете сэкономить на сборах, если вы внесете дополнительные платежи, так как PayPal взимает фиксированную плату за кредит, которая определяется при подаче заявления.

Низкие максимальные суммы кредита: Вы можете одолжить только до 25% от ваших годовых продаж PayPal, максимум до 97 000 долларов США по первому кредиту. Это означает, что заемщик с 200 000 долларов в год продажи PayPal будет иметь право на получение до 50 000 долларов США. Это не лучший выбор для покупки крупного оборудования или недвижимости или для рефинансирования долга.

Нет увеличения кредитного рейтинга: Кредит PayPal не может помочь вам создать кредит. Поскольку PayPal не отчитывается перед личными или бизнес-кредитными бюро, выплата кредитов вовремя не повысит ваши баллы. Тем не менее, это может улучшить ваши шансы получить еще один кредит через PayPal и может привести к лучшим условиям.

[Вернуться к началу]

Кредит PayPal и другие кредиты для малого бизнеса

Рабочий капитал PayPal - это лишь один из многих вариантов финансирования малого бизнеса. Прежде чем вы решите получить кредит PayPal, поймите, как он сочетается с другими вариантами с точки зрения общих затрат по займам, графиков погашения и максимальных сумм заимствований.

Традиционные банковские кредиты

Кредиты PayPal более дорогие, чем традиционные банковские кредиты. Банки предлагают самые дешевые кредиты для малого бизнеса, при этом типичный годовой доход составляет менее 10%.

Чтобы претендовать на получение традиционного банковского кредита, вы должны быть в бизнесе

Чтобы претендовать на получение традиционного банковского кредита, вы должны быть в бизнесе не менее двух лет, иметь хороший кредит и иметь возможность предоставлять залог. Если вы можете удовлетворить эти требования или если вам требуется больший объем финансирования и можете подождать немного дольше для финансирования, подумайте о том, чтобы подать заявку на получение одного.

Банковские кредиты включают в себя управление малым бизнесом 7 (a) кредиты, которые являются гарантированными федеральным правительством срочными кредитами до 5 миллионов долларов США, которые несут низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Условия зависят от того, как вы планируете использовать деньги: семь лет для оборотного капитала, 10 лет для покупки оборудования и до 25 лет для покупки недвижимости.

Кроме того, кредиты бизнес-банка могут повысить ваш кредитный рейтинг в бизнесе, если вы своевременно осуществляете платежи, а кредит PayPal не поможет вам создать кредит.

Выплаты наличными

Хотя оборотный капитал PayPal - это кредит для малого бизнеса, он напоминает аванс наличными торговцами. Компании по продаже наличных денег Merchant ежедневно получают процент от продаж бизнеса в качестве погашения, аналогичный PayPal.

Тем не менее, денежные авансы торговцев являются спорными во многом потому, что они связаны с чрезвычайно высокими комиссионными. Активы обычно варьируются от 40% до 350%, в зависимости от кредитора, размера аванса, дополнительных сборов и продолжительности погашения. Кредиты PayPal имеют диапазон APR от 15% до 30%.

PayPal может взимать более низкие тарифы, чем обычные коммерческие компании, предлагающие наличные деньги, поскольку они предоставляют только существующим клиентам; он не должен тратить деньги на маркетинг кредитов, говорит Дэвид Голдин, основатель, президент и главный исполнительный директор Capify, кредитор малого бизнеса.

Онлайн-кредиты для малого бизнеса

Онлайн-кредиты для малого бизнеса варьируются в широких пределах: годовые процентные ставки варьируются от 6% до 99%, а сроки - от 12 недель до 10 лет. APR PayPal падает между 15% и 30%. Кредиты PayPal обычно возвращаются менее чем за год, поэтому, если вы хотите более длительный период погашения, вместо этого займитесь онлайн-займом.

Кроме того, вы можете одолжить только до 25% от ваших ежегодных продаж PayPal, превысив 97 000 долларов США у PayPal по первому кредиту, тогда как некоторые онлайн-кредиторы предлагают $ 500 000 или больше.

Наконец, хотя кредит PayPal не помогает повысить бизнес-кредит, некоторые онлайн-кредиты для малого бизнеса могут создавать кредит.

[Вернуться к началу]

Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса

Investmentmatome создал инструмент сравнения лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Мы оценили факторы, в том числе надежность кредитора, объем рынка и пользовательский опыт, а также упорядочили их по категориям, включающим ваш доход и как долго вы были в бизнесе.
Сравнить бизнес-кредиты