Orange County: как владельцы бизнеса могут сэкономить на налогах с помощью соло 401 (k)

Дмитрий Фомиченко

Узнайте больше о Дмитрие на нашем сайте Спросите советника

15 апреля приближается, и многие владельцы малого бизнеса думают о своих личных и коммерческих налоговых счетах. В Калифорнийском округе Ориндж, где я консультирую клиентов, многие нашли способ укрывать часть своего дохода в планах Solo 401 (k) с уплатой налогов.

Эти самонаправленные, одобренные IRS планы - это пенсионные счета, разработанные специально для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса без каких-либо штатных сотрудников. Поскольку они предназначены для частных лиц, планы Solo 401 (k) являются экономически эффективными и удобными в управлении. Плата за хранение снижается, поскольку владелец плана может выступать в качестве доверительного управляющего, а не оплачивать внешний администратор.

Самонаправленная функция также дает владельцам планов возможность выбирать варианты инвестиций, которые они знают лучше, вместо того, чтобы выбирать между ограниченными возможностями.

«Сотни наших клиентов используют свои собственные пенсионные счета для покупки приносящей доход недвижимости», - говорит Скотт Пастель, партнер компании Marshall Reddick Real Estate, инвестиционной и образовательной фирмы по недвижимости в Ньюпорт-Бич. «Сегодня многие люди ищут альтернативные инвестиции, которые не привязаны к волатильности фондового рынка. Эта возможность позволяет им больше контролировать свой пенсионный счет и даже предоставляет налоговые льготы от дохода, который производят инвестиционные свойства ».

Планы Solo 401 (k) предлагают множество налоговых льгот для владельцев бизнеса, в том числе:

Высокие пределы вклада. Участник плана Solo 401 (k) может вносить взносы в форме плановых отсрочек и взносов, распределяющих прибыль, до 53 000 долларов США в 2015 году. Владельцы счетов в возрасте 50 лет и старше также могут внести догоняющий взнос в размере до 6 000 долларов США, в результате чего всего до 59 000 долл. США в год. Это почти в десять раз превышает лимит в 6500 долларов для традиционных и IRA Roth.

Налоговая отсрочка. Все вклады в Solo 401 (k) автоматически списываются с налога. Это помогает владельцам бизнеса снизить свои налоговые счета за год. Это также позволяет им откладывать свои налоговые платежи до выхода на пенсию, когда они могут быть в более низкой налоговой группе.

Экономия на издержках. Стоимость создания и поддержания плана Solo 401 (k) может быть заявлена ​​в качестве вычитаемых расходов для бизнеса, который спонсирует этот план. Это дает дополнительную экономию для владельцев малого бизнеса за счет снижения налогооблагаемого дохода.

Эти планы особенно полезны для конкретных финансовых проблем, с которыми сталкиваются владельцы малых предприятий. Независимые подрядчики и владельцы предприятий без штатных сотрудников, в частности, обычно не имеют надлежащего пенсионного плана. Без доступа к спонсируемому работодателем плану или без каких-либо других сотрудников, чтобы предлагать пенсионные пособия, люди в этой группе обычно полагаются на пособия по социальному обеспечению и частные сбережения для их выхода на пенсию.

Это может быть рискованным шагом. Не внося вклад в план выхода на пенсию, владельцы малого бизнеса и независимые подрядчики в Orange Country и в других местах не учитывают налоговые льготы, которые предлагает квалифицированный план. Это означает, что они также сталкиваются с более высоким налоговым счетом за каждый налоговый сезон, снижая свою прибыль и капитал.

Когда придет время для выхода на пенсию, будут ли эти владельцы и подрядчики собирать достаточно средств для выхода на пенсию или им придется полагаться исключительно на социальные пособия?

«Налоги являются одной из самых больших проблем для малого бизнеса, а эффективный налоговый план может снизить ваши налоговые обязательства на тысячи долларов, существенно влияя на вашу отдачу от инвестиций», - говорит Майкл Атиас, директор налоговых служб в OTA Tax Pros в Ирвин. «Solo 401 (k) также является отличным инструментом защиты активов, который позволяет защитить ваши деньги от кредиторов».

Владельцы малого бизнеса должны взглянуть на вариант Solo 401 (k). Помимо льгот по сбережению налогов, они могут найти лучший способ составить гибкий финансовый план и с большей уверенностью смотреть в будущее.