Busted: 3 мифа о онлайн-кредитах для малого бизнеса

Хищная. Мошенничество. Подглавный. Вы можете услышать эти вещи и больше о онлайн-кредитах для малого бизнеса. Они выросли в популярности на протяжении последнего десятилетия, поскольку банки стали более склонными к риску, и спрос на капитал малого бизнеса вырос.

И хотя в этих претензиях может быть некоторая правда, не все онлайн-кредиты для малого бизнеса одинаковы - и они не все изначально плохие. Некоторые из них могут быть хорошим вариантом для предприятий, которые не могут претендовать на получение традиционного банковского кредита, нуждаются в наличных деньгах или в противном случае превращаются в дорогостоящий денежный аванс продавца.

Ниже мы определяем и деконструируем три распространенных мифа о онлайн-кредитах для малого бизнеса. Если вы хотите сравнить свои варианты онлайн-кредитов, ознакомьтесь с нашей страницей кредитования малого бизнеса, где мы организовали ссуды по их стоимости и требованиям к квалификации.

Миф: Они все недоступны.

Стоимость онлайн-кредитования для малого бизнеса управляет гаммой. Некоторые из них, в том числе коммерческие денежные авансы, нацелены на субстандартных заемщиков и имеют чрезмерно высокие годовые процентные ставки - от 60% до 200%, согласно опубликованной в ближайшее время статье Ричарда Сварта, ученого по месту жительства в Университете Калифорния, Беркли. На другом конце спектра SmartBiz предлагает банковские кредиты при поддержке Администрации малого бизнеса США с 7% до 8% годовых.

Между этими крайностями существуют онлайн-кредиторы, которые предлагают финансирование дебиторской задолженности, кредитные линии, краткосрочные кредиты для управления денежным потоком и долгосрочные кредиты для крупных покупок, таких как инвентарь и оборудование. Эти варианты могут варьироваться от 7% до 98% годовых.

Миф: они предназначены только для субстандартных заемщиков.

Хотя кредиты для малого бизнеса от онлайн-кредиторов могут быть хорошим вариантом для заемщиков с плохим кредитом, это не все, что им хорошо. Многие заемщики, которые могут претендовать на банковские кредиты, все еще обращаются к онлайн-кредиторам, чтобы получить наличные деньги быстро и удобно. Например, OnDeck имеет «много заемщиков, которые очень приемлемы для банков», включая врачей и стоматологов, говорит главный исполнительный директор OnDeck Ноа Бреслоу.

Но прежде, чем вы выйдете в Интернет, чтобы получить быстрые деньги, убедитесь, что вы инвестируете деньги в то, что увеличит ваш бизнес и сделает его более высоким. Например, если у вас есть возможность купить дисконтированный запас навалом или вы получаете контрактную работу, над которой вам нужно наращивать, вы можете обосновать более выгодный онлайн-кредит. Но если вы платите двузначный АПР за кредит, вам нужно поддерживать свой бизнес на плаву, вы должны пересмотреть свой подход.

«Если вы используете это только для оплаты счетов и поддержания освещенности, - говорит Сварт, - это похоже на то, как жить с кредитными карточками».

Миф: они полностью не регулируются.

Онлайн-кредиторы малого бизнеса не регулируются Законом об Истине в кредитовании, который требует от кредиторов четко раскрывать АПР. Поскольку они не придерживаются этих стандартов, многие онлайн-кредиторы описывают цены в разных условиях, которые могут быть запутаны. Некоторые заемщики говорят, что это затрудняет сравнение вариантов онлайн-кредитов для малого бизнеса, согласно исследованию, проведенному Федеральным резервным банком Кливленда в 2015 году. Мы отслеживали APR для 10 наиболее распространенных онлайн-кредиторов и включили их в наши обзоры кредиторов, с которыми мы связались на правой боковой панели.

Но онлайн-кредиторы для малого бизнеса по-прежнему должны следовать другим законам, говорит адвокат из Лос-Анджелеса Скотт Пирсон, который представляет онлайн-кредиторов и банки для малого бизнеса для национальной фирмы Ballard Spahr. Эти законы включают Закон о честной кредитной отчетности, в котором говорится, что только определенные стороны, в том числе кредиторы, могут проверить ваш личный кредит и Закон о равных возможностях кредитования, который предусматривает, что кредиторы не могут отказывать в предоставлении вам на основании вашей расы, пола, религии или любой другой защищенной характеристики.

Суть

Онлайновая индустрия кредитования малого бизнеса все еще нова и развивается, что оставляет много места для вопросов и неправильных представлений. Важно понимать, что «онлайн-кредиты для малого бизнеса» - это широкая категория, которая охватывает множество различных видов кредитных продуктов. Это, однако, не означает, что каждый вариант подходит для каждого бизнеса - ключ соответствует потребностям вашего бизнеса с правом кредитования малого бизнеса.

Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса

Получите дополнительную информацию о гонорарах, условиях и квалификации для онлайн-кредитов для малого бизнеса. Investmentmatome разработала список лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Мы оценили кредитоспособность кредитора, объем рынка и пользовательский опыт, среди других факторов, и упорядочили их по категориям, которые включают ваш доход и как долго вы были в бизнесе.

Сравнить бизнес-кредиты

Этот пост был обновлен 20 октября 2015 года, чтобы отметить новый диапазон APR SmartBiz.

Чтобы получить дополнительную информацию о вариантах финансирования и сравнить их для своего малого бизнеса, посетите сайт Investmentmatome кредиты для малого бизнеса стр. На бесплатные персонализированные ответы на вопросы о финансировании вашего бизнеса, посетите Малый бизнес раздел «Наш сайт». Задайте страницу советника.

Тедди Никейл является штатным писателем в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @teddynykiel

Изображение через iStock.