Не получайте новую кредитную карту, когда вы подаете заявку на ипотеку

Дороти сказала нам: «Там нет места, как дома», но для этого требуется длительный и сложный процесс подачи ипотеки. Rigmarole включает обширный обзор кредитоспособности, и одна небольшая ошибка - как заявление на новую кредитную карту - может сорвать ваши планы домовладения.

Чтобы избежать серьезной ошибки ипотечного приложения, ознакомьтесь с приведенными ниже сведениями.

Какие ипотечные кредиторы ищут

Первоначальные покупатели жилья часто удивляются тому, что квалификация на ипотеку намного сложнее, чем на другие виды кредитов. Домашние кредиты обычно большие, поэтому они представляют большой риск для кредитора. Чтобы играть в нее как можно безопаснее, банки делают много денег в финансы заемщиков. Обычно это включает:

• Проверка вашей занятости и дохода (вам, вероятно, потребуется предоставить подтверждающую документацию для обоих).
• Обзор ваших активов.
• Подробный обзор ваших кредитных отчетов.
• Проверка ваших кредитных баллов.
• Расчет вашего отношения долга к доходу.

Чтобы получить одобренную ипотеку по хорошей ставке, вам нужно представить наилучшую картину вашего финансового положения. Вам также необходимо поддерживать постоянное финансовое положение между вашим первоначальным заявлением и завершением всех документов, что может занять месяц или больше.

Новая заявка на кредитную карту может помешать процессу

«Это деликатный набор уравнений, который определяет сумму, которую вы можете себе позволить, - говорит Каррина Браун, ассоциированный брокер в Северной Вирджинии, агент по недвижимости RE / MAX Executives. Большая часть этого расчета - ваш кредитный рейтинг, на который могут негативно влиять новые кредитные приложения.

Браун подтвердил, что потенциальным покупателям жилья следует избегать новых приложений для кредитных карт. «Кредитная оценка будет одной из причин, по которой вы не захотите рисковать», - говорит она.

Это должно вызывать особую озабоченность у кредиторов «churners». Churners часто открывают и закрывают новые карты, чтобы воспользоваться скидками или скидками. Хотя большинство из них имеют хороший кредит и, возможно, не рискуют получить отказ в ипотечном кредитовании, их хобби могут перевести на более высокие ставки.

«Карты взрыва могут повлиять на ваши баллы на 100 пунктов и более», - говорит Дэн Грин, издатель онлайн-источника ипотечных данных TheMortgageReports.com. По его оценкам, это может привести к увеличению ставки, которую вы получаете, на процентный пункт.

Это может показаться не очень большим, но это может привести к большим расходам в течение 30-летнего кредита. «Открытие кредитной карты магазина может сэкономить вам 10% сегодня, - говорит Грин, - но в долгосрочной перспективе это может стоить вам тысяч».

Применяется для карты перед закрытием? Не паникуйте

Если вы пытаетесь получить ипотечный кредит и просто подали заявку на получение новой кредитной карты, вы не обязательно испортили свои шансы получить ипотечный кредит.

«Каждый кредит, заемщик и ситуация разные, а кредитоспособность не определяется на основе одного фактора», - говорит Крейг Коффи, руководитель отдела маркетинга и электронного бизнеса для Wells Fargo Home Mortgage. «Скорее, мы смотрим на весь кредитный профиль человека, чтобы определить их готовность и способность погашать кредит».

Более того, вы можете работать с вашим кредитором, чтобы объяснить недавнее изменение вашего кредитного профиля. «Для всех заемщиков … мы ожидаем, что они смогут объяснить кредитные вопросы андеррайтеру, а также предоставить дополнительную поддержку для документирования возможности погашения», - говорит Коффи. Это означает, что ваше новое приложение для кредитных карт, вероятно, не является преступником, если остальная финансовая картина звучит.

Последнее слово осторожности: Не добавляйте никаких сборов на карту, когда она прибывает. Это может привести к увеличению вашего долга к доходу, что является еще одним важным показателем, который влияет на вашу способность претендовать на получение ипотечного кредита (см. Выше). Опять же, чем меньше изменений вы вносите в свои личные финансы, пока ваша закладная не будет обеспечена, тем лучше.

Эта история была обновлена ​​6 сентября 2016 года.

Линдсей Конско - персональный писатель, охватывающий кредитные карты и потребительский кредит для Investmentmatome, Следуйте за ней в Twitter @lkonsko и на Google+.