Ипотечная жизнь против срока страхования жизни

Если вы находитесь в процессе покупки дома, это будет незадолго до начала ипотечного страхования жизни начать прибывать по почте.

Проданные ипотечными кредиторами и страховыми компаниями страхование ипотечных кредитов (иногда называемое страхованием защиты ипотечных кредитов) оплачивает ваш ипотечный кредит, если вы умираете с балансом. Идея звучит разумно: вашей семье не придется беспокоиться о выплатах по ипотечным кредитам, если что-то случилось с вами, и они потеряли ваш доход.

Но среди вариантов страхования жизни домовладельцев срок страхования жизни обычно является лучшим выбором. Вот основные преимущества.

Срок страхования жизни позволяет выбрать сумму вашего пособия

С термином «жизненная политика» вы можете приобрести достаточное количество покрытия, чтобы удовлетворить все потребности вашей семьи, а не просто погашение ипотеки. Обычно покупатели страхования жизни выбирают сумму покрытия, которая также может заменить доходы застрахованного лица и покрывать расходы на учебу в колледже их детей и другие расходы.

»Сравните цены страхования жизни: Получите срок страхования жизни.

С другой стороны, страхование ипотечного кредита предназначено исключительно для погашения ипотеки. Со многими политиками ипотечного жилищного пособия смертная казнь неуклонно снижается, чтобы соответствовать ипотечному балансу.

Срок страхования жизни дает гибкость вашей семьи

Срок жизни выплачивает пособие в случае смерти для любых получателей, которые вы выбираете, например, ваш супруг (супруга), если вы умираете в течение срока действия политики. Ваши бенефициары могут использовать деньги, как им нравится. Если погашение ипотеки не является для них приоритетом, они могут использовать деньги для более критических потребностей.

В соответствии с некоторыми политиками ипотечного кредитования выгода выплачивается непосредственно вашему кредитору, а не вашей семье.

Срок страхования жизни может продлевать срок вашего ипотечного кредита

Многие поставщики предлагают долгосрочные страховые полисы продолжительностью от пяти до 30 лет. Покупатели могут выбрать срок, основанный на их долгосрочных финансовых обязательствах, будь то залог, годы учебы в детском колледже или другой крупный долг.

Напротив, политика ипотечной жизни совпадает с продолжительностью вашего ипотечного кредита. Некоторые политики ипотечного кредита заканчиваются, если вы рефинансируете.

Срок жизни дает вам больше шансов для вашего доллара

Срок жизни часто дешевле для покрытия, которое вы покупаете, чем для жизни вживую, особенно если вы здоровы.

»СРАВНИТЬ: Наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте

Большинство ипотечных страховых полисов не требуют от заявителей пройти медицинский осмотр по страхованию жизни. Это может показаться удобным, но вы будете платить за привилегию не предоставлять информацию о здоровье. Чем больше страховщиков знают о вашей истории болезни, тем точнее они могут покрывать цены, что приводит к снижению ставок для многих претендентов на срочную жизнь.

Когда ипотечная жизнь может иметь смысл

Вы можете рассмотреть возможность ипотечного кредитования, если у вас есть состояние здоровья и не можете претендовать на страхование жизни на срок, но по-прежнему необходимо покрытие вашей ипотеки.

Сделайте эти шаги, прежде чем покупать ипотечную жизнь:

• Ищите цитаты или разговаривайте с агентом, прежде чем принимать решение о том, что срок страхования жизни не является вариантом. Если вы не можете претендовать на традиционную пожизненную жизнь по соображениям здоровья, получите цитаты для «упрощенного срока действия проблемы», который не требует медицинского обследования. Приложение только задает несколько вопросов здоровья. Доступные суммы покрытия для упрощенного выпуска меньше, чем для традиционного срока службы, но стоит сравнить цены на упрощенную проблему и срок жизни.
• Прочтите мелкий шрифт на полисе страхования ипотечных кредитов. Он охватывает вас независимо от причины смерти или только в случае аварии?
• Сравните котировки политик ипотечной жизни от разных компаний, чтобы получить лучшую сделку.
• Как и при покупке любого вида страхового продукта, проверьте рейтинг финансовой устойчивости страховой компании, продающей политику. Вы можете найти рейтинги на сайтах независимых рейтинговых фирм, таких как A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investor Services или Standard & Poor's. Возможно, вам придется зарегистрироваться на сайтах, чтобы увидеть рейтинги, но услуги бесплатны.

Другие формы страхования аналогичны

Существуют и другие страховые продукты с поразительно похожими именами для страхования ипотечных кредитов, поэтому будьте осторожны, чтобы не запутать их:

• Страхование частных ипотечных кредитов, или PMI, является еще одним продуктом, с которым вы можете столкнуться во время процесса покупки. PMI платит кредитору, а не вам, если вы по умолчанию по кредиту по какой-либо причине. Обычно вам требуется приобрести PMI, если вы снижаете менее 20% при покупке дома. Стоимость учитывается в ежемесячной оплате по ипотечным кредитам.
• Страхование по нетрудоспособности оплачивает ваш ипотечный кредит, если вы становитесь инвалидом и не можете работать. «Ипотечное страхование от несчастного случая» выплачивает ипотеку, если вы умираете в результате несчастного случая. Тем не менее, эти ситуации также могут быть покрыты страхованием по инвалидности и долгосрочным страхованием жизни, соответственно, оба из которых предоставят вашей семье большую гибкость при выплатах.

Покупка дома - хорошее время, чтобы оценить вашу потребность в страховании жизни. Вместо того, чтобы прыгать по незапрашиваемым предложениям по страхованию защиты от залога, сделайте целостный взгляд на финансовое положение вашей семьи, чтобы решить, сколько и какого типа покрытия вам нужно.

Если вы ищете котировки страхования жизни по срокам, инструмент сравнения Investmentmatome может помочь.

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @barbaramarquand .

Изображение через iStock.