Использование бизнес-линии для малого бизнеса

Дмитрий Фомиченко

Узнайте больше о Дмитрие на Investmentmatome's Ask a Advisor

Доступ к кредиту может помочь вашему маленькому бизнесу процветать - даже если он сталкивается с трудностями.

Существует несколько вариантов финансирования для малых предприятий, но кредитная линия бизнеса часто является лучшим выбором для тех, у кого краткосрочные и случайные кредитные потребности.

Бизнес-кредитная линия может предоставить вашей компании необходимый оборотный капитал для ведения инвентаризации, выполнения экстренных заказов и удовлетворения других неотложных деловых потребностей. Он также может помочь вам поддерживать постоянный поток денежных средств, легко отслеживать бизнес-расходы и даже финансировать планы по расширению.

Финансирование продуктов

Бизнес-кредиты являются одним из трех основных продуктов, используемых малым бизнесом для финансирования.

Когда вы претендуете на кредитную линию бизнеса, вы получаете максимальную сумму, которую вы можете заимствовать в любой конкретный момент, в соответствии с ее требованиями. Процентные ставки, как правило, низкие, по сравнению с теми, которые используются для других вариантов финансирования, но они также могут быть переменными, поэтому ваш курс может увеличиваться с течением времени.

>> MORE: Лучшие варианты бизнес-линии кредита

Кредиты для малого бизнеса позволяют вам брать единовременную сумму в деловых целях. Традиционные кредиторы, такие как банки, склонны предлагать им около 5% до 12% процентов - как фиксированных, так и переменных - в то время как ставки от онлайн-кредиторов или рынков часто выше. Бизнес-кредитные карты, такие как личные кредитные карты, имеют относительно высокие процентные ставки в диапазоне от 12,99% до 29,99%. Кроме того, они требуют личной гарантии, а это означает, что если ваш бизнес не оплатит, это повлияет на ваш личный кредитный рейтинг.

>> MORE: Как получить кредит для малого бизнеса

Основные отличия

Каждый вариант финансирования имеет важное значение для малого бизнеса по разным причинам, но есть некоторые ключевые различия.

• Использование: Вы сразу получите средства из бизнес-кредита. Но вы можете заимствовать до вашего предела кредитную карту или кредитную линию снова и снова - до тех пор, пока вы погашаете кредитора между ними.
• Оплата: Бизнес-кредиты и кредитные карты требуют ежемесячных платежей. Но вы делаете платежи только при использовании бизнес-линии кредита; отсутствие использования означает нулевые платежи.
• Процентные ставки: Вы выплачиваете проценты по всей сумме бизнес-кредита. Но вы будете платить проценты только на сумму, которую вы фактически заимствуете на кредитной карте или кредитной линии; вы не будете платить проценты, исходя из вашего кредитного лимита, если вы не использовали все это.
• Квалификация: Бизнес-кредиты и кредитные линии имеют полный набор квалификационных требований, что затрудняет принятие решений для малых предприятий. К бизнес-кредитным картам легче подходить.

Выбор вашей кредитной линии

Принимая во внимание их более низкие ставки и гибкие механизмы заимствований, кредитные линии могут быть наилучшим выбором для малых и средних финансовых потребностей. Они могут также иметь более гибкие варианты погашения и более низкие затраты на закрытие, чем кредит.

Вы можете подать заявку на обеспеченную или необеспеченную кредитную линию. Вы должны использовать твердые активы, такие как ваш дом, транспортное средство, инвентарь или даже бизнес-оборудование, в качестве обеспечения по обеспеченной кредитной линии. Необеспеченная кредитная линия не включает залоговое обеспечение, поэтому ее несколько сложно подбирать. Необеспеченные кредитные линии также имеют более высокие процентные ставки, поскольку они более рискованны для финансового учреждения.

Лучшие практики

Чтобы претендовать на бизнес-кредитную линию, сосредоточьтесь на поддержании хороших личных и корпоративных кредитных историй. Вы также должны доказать способность вашей компании генерировать положительный денежный поток, поскольку кредиторы рассмотрят это при оценке вашей способности производить платежи.

Возможно, имеет смысл подать заявку на получение более низкой кредитной линии, сохранить положительную историю транзакций, а затем искать ее позже. Но вы всегда должны подать заявку на нее, прежде чем она вам понадобится. В конце концов, ваша кредитная линия предназначена для поддержки вашего бизнеса в течение своего часа нужды, поэтому вы не должны пытаться получить его, когда он уже борется.

Дмитрий Фомиченко является президентом и основателем Смысл финансовой, провайдер самостоятельных пенсионных счетов.

Изображение через iStock.