Кредитный клуб против финансирования: что лучше для вашего бизнеса?

Если вы находитесь на рынке кредита для малого бизнеса, традиционный банк - это не единственный вариант. Хотя банковские кредиты предлагают низкие процентные ставки, утверждение жесткое, и вам, вероятно, придется ждать несколько месяцев, чтобы получить финансирование. Онлайн-кредиторы Клуб кредитования и финансирование обещают быстрый доступ к наличным деньгам и гибким условиям погашения, и, вероятно, предлагают лучший шанс на одобрение, чем банки.

Вот сравнение Клуб финансирования и кредитования, чтобы дать вам представление о том, какой кредитор может лучше соответствовать вашим потребностям в финансировании малого бизнеса.

Сумма кредита
От 5000 до 300 000 долларов США	От 20 000 до 500 000 долларов США
апреле
9,8% - 35,7%	От 8% до 30%
Срок погашения
От одного до пяти лет для срочных кредитов	От одного до четырех лет
Минимальная квалификация
• Не менее одного года в бизнесе • 50 000 долларов США + годовой доход • Более 600 кредитных баллов Перейти к более подробной информации о кредитном клубе	• Не менее двух лет в бизнесе • 100 000 долларов США + годовой доход • Более 600 кредитных баллов • Не менее трех сотрудников. Перейти к дополнительной информации
Хороший вариант для:
расширение	расширение
Подать заявку сейчас в Lending Club	Подать заявку сейчас

Если вы выбираете Клуб кредитования или Финансирование?

Когда поехать с кредитным клубом:Кредитный клуб - хороший вариант, если вам нужно заимствовать до 300 000 долларов США для расширения, например, покупать оборудование или нанимать рабочих или оборотный капитал для повседневных операций. Вам потребуется личный кредитный рейтинг не менее 500, минимальный годовой доход в размере 50 000 долларов США и один или несколько лет истории бизнеса для квалификации.

Кредитный клуб также является хорошим выбором для владельцев бизнеса, которые предпочитают делать ежемесячные платежи, а не более частые платежи, необходимые для финансирования. Кредиты Кредитного клуба обычно финансируются в течение одной-двух недель, дольше, чем требуется с помощью Фонда.

Когда пойти с Фондом:Финансирование - лучший выбор, если вашему бизнесу необходимо занять более 300 000 долларов США для финансирования расширения или если вам нужно быстро заработать. Чтобы получить квалификацию, вы должны иметь минимальный кредитный рейтинг в размере 600, как минимум 100 000 долларов США в годовом доходе, как минимум три сотрудника и минимум два года в бизнесе. Финансирование также является хорошим выбором, если вы не возражаете против более частых платежей по кредитам, поскольку кредитор требует двухнедельные платежи вместо ежемесячных платежей. Финансирование происходит быстрее, чем в Кредитном клубе; заемщики могут получить доступ к наличным деньгам всего за три-пять дней.

Кредитный клуб - хороший вариант, если:

• Вам нужны деньги для расширения или оборотного капитала, и вам нужно заимствовать до 300 000 долларов.
• Вы предпочитаете ежемесячные платежи по кредиту.

Кредитный клуб предоставляет займы на бизнес-срок от 5 000 до 300 000 долларов США, ежемесячно выплачиваемые за один-пять лет. (Прочтите обзор нашего кредитного клуба.)

Как пройти квалификацию: Кредитный клуб требует как минимум один год в бизнесе и не менее 50 000 долларов США в годовом доходе. Вы должны владеть не менее чем 20% бизнеса и иметь минимальный личный кредитный рейтинг в размере 600, без недавних банкротств или налоговых залогов.

Для кредитов в размере менее 100 000 долларов Кредитный клуб не требует залога, хотя вам все равно придется лично гарантировать кредит. Это означает, что отказ от погашения ставит под угрозу ваши личные активы. Если вы займете более 100 000 долларов США, Lending Club возьмет заем UCC-1 на ликвидные активы вашего бизнеса, который может включать инвентарь, денежные средства и дебиторскую задолженность. (Примечание: Кредитный клуб в настоящее время недоступен для заемщиков в Айове и Айдахо.)

Скорость: Вы можете заполнить заявку онлайн всего за 5-10 минут, и вам необходимо предоставить деловые документы только в том случае, если вы были одобрены для финансирования. Финансирование может быть таким же быстрым, как два дня, но заемщики обычно получают финансирование в течение недели или двух.

Расходы: Годовые процентные ставки по срочным кредитам Кредитного клуба варьируются от 9,8% до 35,7%. APR представляет собой годовую стоимость кредита со всеми сборами и процентами, включая единовременный сбор за предоставление срочных кредитов, который колеблется от 1,99% до 6,99%.

Ваш APR будет зависеть от многих факторов, включая размер кредита и длину погашения, а также ваш кредитный рейтинг, время в бизнесе и годовой доход. Никаких сборов или штрафов за досрочное погашение, поэтому вы можете в любой момент погасить кредит, чтобы снизить свои процентные расходы.

Наилучшее использование: Кредитные кредиты Кредитного клуба лучше всего подходят для одноразовых инвестиций, где вы точно знаете, сколько денег вам нужно, например, покупка нового оборудования или открытие нового места. Вы также можете использовать бизнес-кредиты Lending Club для оборотного капитала.

Если бизнес-кредит Lending Club звучит как подходящий вариант:

Подать заявку сейчас в Lending Club

Финансирование - хороший вариант, если:

• Вам необходимо занять до 500 000 долларов для расширения бизнеса.
• У вас сильные финансы в бизнесе, и вы не против частых платежей по кредиту.

Финансирование предлагает кредиты для малого бизнеса в размере от 20 000 до 500 000 долларов США, с условиями кредита от одного до четырех лет. (Прочтите наш обзор финансирования).

Как пройти квалификацию: Вы должны были заниматься бизнесом два или более лет, иметь как минимум трех сотрудников (включая вас самих) и получать годовой доход в размере не менее 100 000 долларов США. Вам также нужен личный кредитный рейтинг в размере 600 или лучше без недавних банкротств, и вы должны быть готовы подписать личную гарантию.

Для финансирования также требуется форма залога, называемая Облигационным залогом UCC-1 на ваши бизнес-активы - недвижимость, оборудование, инвентарь, - что дает кредитору первостепенное значение над этими активами, если вы не можете погасить кредит.

Скорость: Вы можете заполнить заявку менее чем за 10 минут и увидеть финансирование всего за три-пять дней. Однако утверждение обычно занимает от трех до пяти дней, а деньги обычно можно получить в течение двух-пяти дней с момента утверждения кредита. По данным компании, вам, вероятно, придется предоставить два года налоговых деклараций и три месяца банковских выписок после первоначального рассмотрения вашего онлайн-заявки.

Расходы: Кредиты по кредиту на финансирование варьируются от 8% до 30%, включая все сборы и проценты. Ваш APR будет зависеть от факторов, включая доходы и прибыльность вашего бизнеса, вашу личную и деловую кредитную историю, а также денежные потоки и долги.

Ссуды погашаются раз в две недели, и досрочных погашения не производится. Как и в случае с Lending Club, вы можете внести дополнительные платежи, чтобы сэкономить на процентах.

Наилучшее использование: Финансирование - хороший вариант, если вам нужен долгосрочный кредит для расширения.

Подать заявку сейчас на финансирование

Найти и сравнить лучшие кредиты для малого бизнеса

Если вы хотите проверить другие варианты кредитования, Investmentmatome создал список лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Мы оценили кредитоспособность и опыт пользователей, среди прочих факторов, и упорядочили их по категориям, которые включают ваш доход и как долго вы были в бизнесе.

Сравнить бизнес-кредиты

Стив Никастро является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Обновлено 15 ноября 2017 года.