Kiva Zip, Accion или Opportunity Fund: Какой микрокредит подходит для вашего малого бизнеса?

Ваш малый бизнес не может претендовать на традиционный банковский кредит? Если это так, микрофинансовая компания, также известная как микролиндер, может быть решением вашей проблемы.

Эти некоммерческие организации ставят «маленький» в «кредит для малого бизнеса». Обычно они предоставляют кредиты в размере менее 30 000 долларов компаниям, которые не могут получить традиционные источники финансирования, будь то из-за плохого кредитования, отсутствия залога или ограниченной деловой истории,

Три популярных микролиндера - Kiva Zip, Accion и Opportunity Fund. Владельцы малых предприятий должны тщательно учитывать различия каждого кредитора перед подачей заявки.

Kiva Zip

Kiva Zip - это краудсорсинговый микролиндер, который предоставляет кредиты социально значимым предпринимателям в США и Кении. По данным компании, она привлекла 5,2 млн. Долл. США в виде микрокредитов в США с коэффициентом погашения 88,1%.

Условия кредитования

Срок кредитования составляет от 24 до 60 месяцев, а заемщики в первый раз могут привлечь до 5000 долларов США. Согласно данным сайта Kiva Zip, максимальная сумма кредита для всех заемщиков составляет 20 000 долларов США.

Поскольку кредиторы Kiva Zip не получают никаких денег по кредитам, заемщики получают выгоду от 0%. Квалификация заимствования также менее строгая, так как Kiva Zip не требует кредитного балла или обеспечения для возврата кредита. Вместо этого кредитор смотрит на ваш характер, репутацию, отношения и сеть, чтобы определить вашу способность заимствовать, в том, что они называют системой «социального андеррайтинга».

Квалификация

Есть еще несколько квалификационных заемщиков, с которыми нужно встретиться. Во-первых, они не могут быть взыскания, банкротства или каких-либо залогов, и их бизнес не может заниматься многоуровневым маркетингом, прямыми продажами, финансовыми инвестициями или незаконными действиями, такими как азартные игры. Вы должны быть старше 18 лет и представлять жизнеспособный бизнес-план, и кредит должен оказать положительное социальное воздействие.

Чтобы получить кредит, заемщики США должны быть одобрены Доверительным управляющим и нанимать кредиторов из своей социальной сети для финансирования своего займа, прежде чем они смогут воспользоваться толпой кредиторов Kiva Zip. Попечителями могут быть любое лицо или организация, которые могут поручиться за вас на личном или профессиональном уровне, но не могут быть членами семьи или сотрудниками. По словам Кива Зип, приглашение кредиторов из вашей собственной социальной сети должно увеличить шансы на погашение кредита, поскольку кредиторы несут ответственность.

Недостатки

Поскольку Kiva Zip предлагает беспроцентные кредиты, он получает тонну заявок заемщиков; поэтому переход от процесса подачи заявки к фактическому финансированию может занять несколько месяцев. И если ваш кредит не полностью финансируется в течение 45 дней после публичного сбора средств, он истекает, вы не получаете ни одной из этих денег, и вы должны подождать шесть месяцев до перезапуска процесса подачи заявки.

Accion

Компания Accion, основанная в 1961 году, является некоммерческой организацией микрофинансирования, целью которой является максимизация финансовых и социальных последствий в мире. Согласно заявлению компании, в 2013 году у нее было 6,6 млн. Активных заемщиков, которые пострадали от жизни в 33 миллиона человек.

Условия кредитования

Accion предлагает различные кредиты, в зависимости от вашего бизнеса. Например, кредиты варьируются от 500 до 10 000 долларов США для дневного ухода; от 2500 до 25 000 долларов США на продукты питания и напитки; и до 10 000 долларов США для стартапов.

Кредиты для малого бизнеса варьируются от 2,500 до 50 000 долларов США с фиксированными процентными ставками от 10,99%. Условия займа варьируются от шести месяцев до пяти лет и не включают штраф за предоплату, поэтому вы можете погасить кредит раньше, чтобы сэкономить на расходах по процентам.

Квалификация

Чтобы получить квалификацию, заемщики должны соответствовать следующим критериям:

• Получите кредитную оценку 525 или выше.
• Продемонстрировать достаточный денежный поток для поддержки погашения кредита.
• Не позднее, чем через 30 дней на любых счетах.
• Не требуется корректировка ставок по ипотечным кредитам в течение срока кредита.
• Без банкротства за последние 12 месяцев, без поздней аренды или ипотечных платежей за последние 12 месяцев и без выкупа за последние 24 месяца.
• Если ваш бизнес имеет менее шести месяцев продаж, он должен быть расположен дома или в инкубаторе и должен иметь менее 500 долларов США в просроченной задолженности. Кроме того, вы должны представить свои самые последние платежные ведомости и предоставить бизнес-план с прогнозом движения денежных средств на 12 месяцев.

Недостатки

Стоимость закрытия Accion составляет от 3% до 5% от суммы ссуды и применяется комиссионный сбор в размере 135 долларов США. По данным Fundastic, доступ к финансированию обычно занимает один месяц.

Фонд возможностей

Фонд возможностей - крупнейший некоммерческий кредитор микрофинансирования в Калифорнии, финансирующий более 3000 кредитов на общую сумму 81 миллион долларов США, сообщает сайт.

Условия кредитования

Компания предлагает бизнес-кредиты от $ 2600 до $ 100 000, при фиксированных процентных ставках от 8,5% до 18% с сроками от одного до пяти лет, но только для предприятий Калифорнии.

Компания предлагает четыре различных типа кредитов:

• Кредиты EasyPay, которые призваны стать доступной альтернативой авансовым платежам на покупку, с процентными ставками от 8.5% до 15%.
• Кредиты для малого бизнеса, которые варьируются от 10 000 до 100 000 долларов США по процентным ставкам от 8,5% до 12%.
• Кредиты возможностей - это небольшие кредиты, которые варьируются от $ 2600 до $ 10 000 и подходят для покупки инвентаря, оборудования и транспортных средств.Ставки составляют от 8,5% до 15%, с двухлетним сроком погашения и досрочным погашением.
• Финансирование оборудования и транспортных средств, таких как кредиты для грузовых автомобилей, такси, лимузины, автопарки и микроавтобусы.

Квалификация

Чтобы получить предварительную квалификацию для получения кредита, вы должны вести бизнес в Калифорнии, работали в течение как минимум одного года и не имели банкротств, открытых налоговых залогов или просроченных платежей за содержание ребенка за последние 12 месяцев. Неприемлемые предприятия для кредитов фонда возможностей включают в себя автозаправочные станции, бары и клубы, магазины спиртных напитков, финансовые или кредитные компании, компании по инвестициям в недвижимость и развлекательные и экспортные предприятия.

Недостатки

Как уже упоминалось, вы должны владеть бизнесом, расположенным в Калифорнии, и работали в течение как минимум одного года, чтобы получить кредит. Кроме того, затраты на закрытие составляют до 5% от суммы кредита.

Какой микролиндер лучше для вас?

	Kiva Zip	Accion	Фонд возможностей
Размер микрозайма	От 5000 до 20 000 долларов США	От 500 до 50 000 долларов США	От 2600 до 100 000 долларов США
Срок кредита	От 24 до 60 месяцев	От 6 до 60 месяцев	От 12 до 60 месяцев
Тип кредита	Срок кредита	Срок кредита	Срочный кредит, аванс наличными
Процентные ставки	0%	10,99% и выше	От 8,5% до 15%
Время финансирования	Несколько месяцев	Один месяц	6 дней
Квалификация	Набор из собственной сети Не может быть взыскания или банкротства Должен иметь положительное социальное воздействие	Кредитный рейтинг 525+ Достаточный денежный поток бизнеса Банкротств за последние 12 месяцев Без просроченных платежей по аренде или ипотеке за последние 12 месяцев	Бизнес должен быть расположен в Калифорнии Нет текущих просрочек
Затраты закрытия	0%	От 3% до 5%	До 5%

Кива - хороший выбор для социально значимого малого бизнеса, который хочет собрать небольшую сумму денег (10 000 долларов США или меньше) и может ждать получения финансирования. В конце концов, процентный кредит на 0% - довольно приятная сделка, которая, вероятно, может быть найдена где-либо еще. Однако есть несколько потенциальных недостатков, которые необходимо учитывать, включая медленный процесс финансирования, нулевое финансирование, если вы не отвечаете 100% своей цели и шестимесячный период ожидания до перезапуска процесса подачи заявки на другой кредит.

Accion предлагает разумные тарифы, хотя затраты на закрытие могут быть высокими, и вы также платите регистрационный взнос до 135 долларов США. Однако, по сравнению с традиционными банковскими кредитами, процесс финансирования быстрее, и ставки немного выше. Единственным недостатком является жесткая потребность в кредитах. Если вы опаздывали на свою ипотеку или арендные платежи за последний год, или если вы не обновляетесь на всех своих счетах, вы, вероятно, не сможете получить кредит. Кроме того, заемщики не могут регулировать ипотеку в течение срока кредита, поэтому те, у кого есть регулируемая процентная ставка, вероятно, не смогут претендовать.

Фонд возможностей предоставляет прочную альтернативу традиционным банковским кредитам. И кредит компании EasyPay на денежные авансы, вероятно, намного лучше, чем типичный денежный аванс продавца. Компания предлагает фиксированную процентную ставку с 8,5% до 15%, что ниже, чем 70% от суммы, взимаемой кредиторами наличными. Но только жители Калифорнии имеют право на участие, а ссуды имеют высокие затраты на закрытие до 5%.

Для получения дополнительной информации о том, как начать и запустить бизнес, посетите Наш сайт Руководство для малого бизнеса , На бесплатные персонализированные ответы на вопросы о запуске и финансировании вашего бизнеса, посетите Малый бизнес раздел «Запросить советника» от Investmentmatome.

Изображение через iStock.