Вы действительно можете инвестировать, как финансовое Pro

Джон Уорнер

Узнайте больше о Джоне на нашем сайте Спросите советника

Создание инвестиционного портфеля может быть рискованным и немного запугивающим, особенно если вы только начинаете. Со всеми советами и опциями, вращающимися вокруг, легко зависеть от «правильного» способа продолжения.

Но есть много путей к финансовому успеху. Какой из них вы в конечном итоге принимаете, зависит от ваших инвестиционных целей, временного горизонта и толерантности к риску, а также от суммы денег, которую вы хотите инвестировать, и количества времени, которое вы хотите потратить на управление своими инвестициями.

Возможно, самое главное - только начать. Вот три способа начать.

Скидочный брокер

Если вы новичок в финансовых услугах и не располагаете большими деньгами для инвестиций, хорошее место для начала - это брокер со скидкой. Вы можете торговать акциями и инвестировать в ETF (биржевые фонды), фьючерсы, опционы, облигации, REIT (инвестиционные трасты недвижимости) и паевые инвестиционные фонды. Сумма активов, необходимых для создания учетной записи скидка, минимальна - около 2000 долларов США, в зависимости от брокерской деятельности. Обычно вы платите комиссию за каждую сделку, которую вы совершаете, хотя вы можете бесплатно торговать акциями в течение 60 дней или бесплатно получать первые 50 сделок.

За дополнительную плату скидка-брокер предоставит инструменты, которые помогут вам выбрать акции и позволить вам торговать на контент вашего сердца. Дисконтные брокеры также имеют стандартные портфели паевых инвестиционных фондов для инвесторов, не заинтересованных в дневной торговле. Эти портфели предназначены для долгосрочного инвестирования и аналогичны плану работодателя 401 (k). Если у вас достаточно средств для инвестиций и вы готовы платить больше, брокер по скидке назначит вам финансового консультанта по запросу.

Брокер с полным спектром услуг

Если у вас есть $ 100 000 или больше, чтобы инвестировать (сумма может варьироваться в зависимости от фирмы), брокерский сервис с полным набором услуг возьмет вас в качестве клиента и даст вам финансового консультанта для разработки портфеля и финансовой стратегии. Плата будет выше, чем у брокера скидок, и вы также будете платить комиссионные за торги. Но услуга, которую вы получите, будет повышаться, и у вас будет доступ к более широкому спектру продуктов и финансовым советам.

Независимый маршрут

Не существует простого способа создать собственный портфель. Я бы посоветовал взять курсы для взрослых и проверить как можно больше инвестиционных книг и финансовых сайтов. Вам нужно понять общие термины, такие как распределение активов, и ознакомиться с концепциями инвестиционного анализа, такими как альфа, бета, стандартное отклонение, корреляция, риск и бенчмаркинг. Это серьезная работа.

Кроме того, вы должны иметь возможность устанавливать инвестиционные цели как на краткосрочную, так и на долгосрочную перспективу, собирать и анализировать все ваши финансовые данные, понимать потребности вашей семьи и определять свою терпимость к риску.

После сборки портфеля вам необходимо будет отслеживать его, покупать и продавать активы для налоговых льгот, когда это возможно, и периодически балансировать свой портфель, поскольку определенные активы увеличивают или теряют стоимость.

Если вы обнаружите, что это полностью подавляющее, вы можете нанять финансового консультанта, чтобы помочь вам. При поиске финансового консультанта сделайте домашнее задание.

Но если вы думаете, что хотите управлять своими деньгами, я бы предложил альтернативный курс действий. Вы можете инвестировать как профессионал, покупая недорогие индексные фонды с низким уровнем риска. Эти диверсифицированные фонды просто отслеживают фондовые индексы, такие как S & P 500, средний индекс Dow Jones, Wilshire 5000 и Russell 2000. Также доступны фонды индексов с фиксированным доходом, которые инвестируют в облигации и генерируют процентные платежи.

Например, S & P 500 опубликовал средний ежегодный доход в размере 11% с 1950 года. Я не знаю ни одного управляющего деньгами, который мог бы подать аналогичное требование.

Некоторые семьи взаимных фондов продают напрямую общественности, или вы можете подписаться на беспрофильный онлайн-брокерский счет и купить их таким образом.

Многие профессионалы в области инвестиций используют сами фонды индексов и считают, что вы не можете победить на рынке с активным управлением счетом (то есть, пытаясь «пора» на рынке). Многие не выбирают отдельные акции. Это слишком рискованно.

Если вы инвестируете самостоятельно, вы также сэкономите на комиссионных и комиссионных. Обычно финансовые консультанты взимают годовую плату в размере от 1% до 2% за активы, которыми они управляют.

Благодаря тщательным исследованиям и должной осмотрительности вы также можете инвестировать как профессионал, снижать свои издержки, диверсифицировать свои риски и получать доходность рыночных ставок.

Изображение через iStock.

Вам также могут понравиться:

Будут ли Robo-Advisors поглощать финансовые консультанты?

Как остановить отставание от ваших инвестиций

Запасы сильные? Избегайте этой общей ошибки

5 вещей, которые нужно знать перед началом использования опционов на акции