Разговор о наследовании: вы за любовь или потрясения?

Я понимаю, насколько мы все пренебрегаем планированием нашей неизбежной кончины. Являясь сертифицированным финансовым планировщиком в течение 16 лет, я действительно понимаю это: я тоже считаю, что планирование недвижимости необходимо, но неприятно.

Это не то, что вы думаете. Я в порядке с оплатой адвоката, нажимая на страницы легальных. Черт возьми, я даже прекрасно понимаю свою собственную смерть. Что бросает вызов, учитывая долгосрочное влияние и влияние моего плана недвижимости на людей, которых я люблю и уважаю. Связанная версия моих последних желаний, которые сидят на темной пыльной полке, только чтобы увидеть дневной свет, когда я больше не занимаюсь, - это только начало общей стратегии планирования недвижимости.

По мере того, как я старею, или, как говорит моя дочь, мой «человек становится более человечным» - я все больше осознаю свое жилое поместье, которое я использую для минимизации суматохи и непонимания среди наследников. Это наследие, основанное на четкой коммуникации и открытости с бенефициарами.

Законный план недвижимости предназначен для передачи окончательных запросов. Тем не менее, я стал свидетелем формальных планов, которые оставляют семьи в муках в течение многих лет, потому что создатель этих планов не смог поделиться своими намерениями устно до того, как они прошли. Бывают случаи, когда оставшиеся без ответа вопросы приводят к семейному напряжению в течение нескольких поколений.

Недавний опрос, проведенный 2888 инвесторами с высокой чистой стоимостью финансовой компанией UBS по финансовым услугам, показал, что большинство из них планирует оставить наследование. Большинство благотворителей указали, насколько важно для детей быть ответственными за финансовую ответственность за наследство. Однако более половины респондентов указали, что обсуждение устаревших планов с близкими не является приоритетом.

Наследники неловко поднимают тему. Они боятся появиться жадными; Кроме того, открыто обсуждать денежные темы редко бывает комфортной семейной динамикой.

Кроме того, многие люди слышат слово «наследование» и думают исключительно о финансовом богатстве, но это только часть истории. У тебя есть вещи, верно? Тогда у вас есть предметы, чтобы завещать, богаты вы или нет.

Итак, как вы собираетесь сообщать свое наследие, предотвращать недоразумения и возможные обидные чувства, если никто не говорит? Как вы знаете, что ваши наследники будут обращаться с наследствами ответственно?

Смешение!

Я узнал из опыта (и старения), что задолго до того, как формальный план недвижимости будет выполнен, другой уже находится в движении. Он основан на предположениях, сформированных независимо от того, что является законным на бумаге.

Динамичный, эмоциональный разговор является ключом к долгосрочному успеху планирования недвижимости. Отсутствие связи имеет наибольший потенциал для беспокойства.

Вот несколько способов укрепить ваше наследие через план жилой недвижимости, основанный на ясном, продуманном общении.

1. Помните, что вы катализатор для хорошего или плохого.

Мне сказали несколько человек: «Мне не нужен план недвижимости. Позвольте им бороться с этим; Я буду мертв. Это стратегия. Нехорошо, но все же стратегия, потому что она не влияет на ваше наследие. Если вы решите ничего не сказать, тогда будут сделаны предположения, и мотивы будут поставлены под сомнение независимо от того, что содержится в ваших документах о недвижимости. Вы катализатор спокойствия или драмы. Независимо от того, молчите или активно общаетесь, вы - искра, поэтому вы можете также рассмотреть необходимость подключения и работать над подходом к воспламенению процесса.

Чтобы ваши намерения были ясны, сначала перечислите на бумаге каждого человека, которого вы хотели бы получить реликвию или особые чувства. Я говорю все, вплоть до чашек кофе. Быть конкретными. Например: Эми Б. должна получить мой G.I. Коллекция фигур Джо в оригинальной упаковке. Есть 12 рисунков со следующими аксессуарами … ну, вы получаете картину (см., Это в моем личном списке).

Мало того, что ваш инвентарь должен быть идентифицирован в имущественных документах, его также следует отметить неофициально и использовать для обсуждения с наследниками. Если вы чувствуете себя более комфортно, у вас есть доверенный посредник. Это не обязательно быть исполнителем воли - я знаю, что супруги, братья и сестры и лучшие друзья действуют так, как я называю «эмпатии» для этих разговоров.

2. Вы устанавливаете тон.

Не отказывайтесь от семейных или внутренних конфликтов, которые могут возникнуть из ваших намерений. До и после смерти вы несете ответственность за то, чтобы убрать с себя завещания, которые могут расстроить или изменить жизнь наследников. Если вы молчите, те, кого вы оставляете, могут перейти к выводам, которые могут вызвать сомнения, негативные чувства или даже плохое поведение. Если вы излагаете завещания формально без предварительного разъяснения и постоянного общения, есть возможность оставить любимых, висящих, всегда интересующихся вашими мотивами. Будьте откровенно вербальны о том, что является и является неприемлемым поведением после того, как вы ушли. Никогда не предполагайте, что затронутые стороны «будут играть хорошо», люди могут взять на себя инициативу и относиться к личным предметам до того, как законная воля будет выполнена. Я испытал это поведение из первых рук, когда умер мой отец. Плохая кровь может длиться долго, когда это произойдет. Лучше всего выйти и установить положительный тон, который приглашает к участию.В последние десятилетия я видел семейные разломы над такими вещами, как скатерти, керамические фигурки, украшения и, однажды, садовые гномы. Да, Вы прочли это правильно Гвардейские гномы. Человек, который предположил, что они были ее, оставил крошечные, грязные очертания на заднем дворе на следующий день после смерти ее бабушки.

3. Станьте наследным детективом.

Задайте вопросы об окончательной собственности на личные вещи. Вы не можете понять, насколько ваш сын хочет фарфора и не заботится о вашем кольце. Я стал свидетелем неожиданностей тем, что я называю «несоответствием реликвии». Твоим наследникам придется долго жить с этими вещами, не так ли? Можно также завершить упражнение, чтобы соответствовать товару с теми, кто будет им пользоваться больше всего. Это действительно сохранит вашу память.

Обеспечьте своим наследникам, чтобы не было болезненно или неудобно задавать вопросы и получать честные ответы. Нет суждения. Попросите членов семьи и близких друзей написать и поделиться с вами имуществом, которое они хотели бы наследовать. Сравните заметки и сопоставьте запросы как можно лучше. В случаях, когда желания не могут быть выполнены, общайтесь открыто и с доброй волей.

4. Положите свой план в действие путем дарения.

Хотите, чтобы план недвижимости вы могли наслаждаться? Подарочные вещи другим, пока вы все еще здесь, чтобы увидеть улыбки на их лицах. Для многих моих клиентов наибольшую радость принесли специальные реликвии и памятные предметы. Кроме того, если есть плохие чувства среди других, они могут быть незамедлительно решены донором.

Просто знайте о правилах подавления IRS, которые могут повлиять на планирование недвижимости. Для личных статей, которые вы выбираете для подарка, не заходите на ежегодное исключение, которое составляет 14 000 долларов США на каждого получателя на 2014 год. Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами IRS по подарочным налогам или проконсультируйтесь с вашим адвокатом по планированию недвижимости, когда дело доходит до расчета справедливого рынка ценность для физических подарков.

Преимущества плана жилой недвижимости могут улучшить письменность и отказаться от формальной стратегии.

Разделение красоты того, что осталось после того, как вы ушли, может быть подарком или проклятием, в зависимости от того, как вы обрабатываете этот процесс, начиная с сегодняшнего дня. В некотором роде ваши слова, исходящие из места истины и любви, будут сиять вечным светом в вашем наследии. Наследники не будут жить годами с плохими чувствами относительно ваших решений.

Вам решать. Что это будет? Есть способ узнать: поговорить, поделиться, попросить их поделиться. И слушай.

Это сделает ваш «человек более человечным».