Почему страховщики и банки хотят знать вашу должность

Ваша работа оплачивает счета, но ваша должность может увеличить количество этих счетов.

Кредиторы и автострахователи смотрят на профессии клиентов при установлении процентных ставок и премий.

Кредит, доход и задолженность больше для кредиторов, но ваша работа дает им подсказки о ваших привычках по заимствованиям. И страховщики используют профессию, чтобы предсказать, будете ли вы подавать претензии.

Кредиторы изучают данные о рабочих местах

Кредиторы проверяют, что ваш отчетный доход соответствует типичной зарплате вашей профессии. Например, школьный учитель с шестизначной зарплатой поднимет красный флаг.

Некоторые кредиторы также используют данные для прогнозирования риска дефолта, который влияет на процентную ставку. Они определили тенденции высокого уровня:

Врачи - высокопоставленные люди с напряженными графиками. Перевод: Они иногда опаздывают, но, в конце концов, делают хорошо, говорит Тодд Нельсон, директор по развитию бизнеса онлайн-кредитора LightStream.

Инженеры и дантисты статистически чаще возвращают кредиты вовремя, чем юристы или бухгалтеры, хотя все они относительно высоко оплачиваются, говорит Пол Гу, соучредитель онлайн-кредитора Upstart.

Гу говорит, что у медсестер и электриков на 7% меньше вероятность дефолта, чем у других профессий. Те, у кого есть должность «аналитик», также статистически менее склонны к дефолту. По данным NSR Invest, 32% аналитиков, которые заимствовали у онлайн-кредитора Проспера, имели в своем кредитном отчете 60-дневную делинквентность, по сравнению с 35% в других профессиях.

И нестабильные доходы продавцов и владельцев малого бизнеса делают их более рискованными клиентами, говорят кредиторы. Продавцы, которые получали кредиты от Проспера, имели 60-дневный уровень просрочки на 38%, что выше, чем в других профессиях, согласно данным NSR.

Иногда кредиторы просто не хотят рисковать.

Ник Браун из Колумба, штат Огайо, прекратил свою работу в прошлом году, чтобы управлять своим растущим сайтом страхования домашних животных. Он не смог рефинансировать свой ипотечный кредит, несмотря на справедливость, хороший кредит и зарплату от бизнеса. «Это был потрясающий опыт, - говорит он.

Страховщики заботятся об учебе и образовании

Некоторые страховщики используют профессию в качестве фактора для определения ставок страхования автомобилей, что обычно означает более высокие взносы для лиц с низким доходом.

Потребители-рекламодатели говорят, что это приводит к тому, что у него низкий заработок с хорошими показателями вождения. Но Джеймс Линч, главный актуарий Института информационного страхования, говорит, что это всего лишь один фактор, и не все страховщики его используют.

«При прочих равных условиях ваше занятие может повысить ваши ставки более чем на 20%», в зависимости от вашего страховщика и штата, говорит Дуг Хеллер в Федерации потребителей Америки. Отчет КФА за июнь 2016 года показал, что даже когда данные о поездках и адресах были идентичными, страховые котировки были выше для людей, работающих на низкооплачиваемых рабочих местах. Например, банковские счетчики, получившие диплом средней школы, будут платить больше, чем руководители банков со степенью магистра.

Не удается изменить работу? Вы все равно можете снизить свои счета

Переключение заданий может быть не в карточках, но есть другие шаги, которые вы можете предпринять, чтобы обрезать расходы:

• Магазин вокруг для повышения ставок страхования автомобилей после переезда, покупки дома или вступления в брак.
• Постройте свой кредитный рейтинг для более высоких ставок. Своевременно оплачивайте свои счета; не используйте более 30% вашего лимита на любой кредитной карте.
• Сократите задолженность. Более низкий коэффициент задолженности к доходу хорошо подходит кредиторам.

Амрита Джаякумар является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована в USA Today.