Как мы Бюджет: Молодожены Сара и Майк

Сара и Майк на их апрельской свадьбе.

Как люди предпочитают обрабатывать свои деньги - это личный опыт, который часто трудно обсуждать. В этой серии Investmentmatome беседует с людьми из разных слоев общества, чтобы узнать, как они бюджету, в надежде, что уроки, которые они узнали, могут вам помочь.

Майк Холмстром, 28 лет, и Сара Чобер, 27, тщательно контролировали - и придерживались - бюджета на их свадьбу в апреле 2017 года. Они упорно трудились, чтобы нести этот методический подход более в их послебрачные жизни.

Несмотря на то, что ипотечный кредит и более 20 000 долларов в студенческом долге, и столкнувшись с несколькими финансовыми препятствиями, новобрачные в Филадельфии описывают свое нынешнее состояние как стабильное и комфортное. Бюджетирование играет огромную роль.

Вот как они бюджет и что их опыт может научить вас.

Начните диалог раньше

Сара, занимающаяся административной работой в компании, занимающейся домашней безопасностью, и Майк, консультант в компании, занимающейся компьютерным софтом, говорят, что общение - это их сильная сторона. Пары были вместе в течение четырех лет до их участия, и переговоры с деньгами начались задолго до того, как они согласились связать узел.

«Я думаю, что после девяти месяцев знакомства мы начали смотреть на квартиры, поэтому мы говорили о наших финансах прямо сейчас и там - что мы могли себе позволить в квартире, которая собиралась заплатить. Мы развеяли все это заранее, и я знал, что он сделал, он знал, что я сделал, - говорит Сара.

Пары остались в стороне от своих доходов, долги - Майк принес ипотеку в брак, а Сара принесла студенческие ссуды - кредитные баллы, цели и ожидания на протяжении всей их отношений. Открытые обсуждения были особенно важны, когда они принимали важные решения, такие как установление свадебного бюджета, покупка новых автомобилей и обновление их дома.

" БОЛЬШЕ: Бюджетирование для новобрачных: определение семейных финансов

Номера хруста

Пара также сравнивает цены, прежде чем совершать крупные покупки и внимательно отслеживает свои расходы.

Таким образом, они могли удержать друг друга за свой свадебный бюджет, Майк создал серию электронных таблиц Google Диска, к которым оба могли легко получить доступ. Они записывали каждую покупку, связанную с свадьбой, и классифицировали их все в основной таблице.

Сара и Майк все еще используют электронные таблицы для бюджета. Они заменили расходы на свадьбу такими расходами, как проекты по благоустройству дома и повседневные покупки, «до долларовой катушки с лентой», говорит Сара. Чтобы установить их ежемесячный бюджет, они суммируют свои фиксированные и оценочные переменные расходы и вычитают это количество из своего дохода. Они разделили оставшуюся сумму между сбережениями и другими целями.

Крепкий наконечник

Investmentmatome рекомендует выделять 50% вашего ежемесячного дохода на предметы первой необходимости, 30% для желаний и 20% для сбережений и погашения долга.

Установите приоритеты

Выплата студенческих кредитов в течение следующих пяти лет и спасение для выхода на пенсию - это главные проблемы twosome. Дополнительные средства идут сначала на эти цели. Когда Майк получил небольшое повышение в начале этого года, он поставил все это в свои 401 (k).

«Мы живем комфортно с нашим текущим уровнем дохода. Я мог бы начать планировать немного больше к будущему », - говорит он.

Пара стремится быть без долгов в отставке, чтобы они могли путешествовать. Но делать платежи и откладывать сбережения означает сделать случайный компромисс, например, направить домой ремонт, отпуск и питание.

«Мы сядем вместе и скажем:« У нас есть Х количество долларов, которые мы можем потратить на этот проект », и были случаи, когда у нас просто не было денег, чтобы делать то, что мы хотели сделать», Майк говорит.

Он и Сара обычно внимательно изучают свой бюджет в течение налогового сезона или когда происходят изменения в доходах. Они финансируют ежегодный отпуск с их возвратом налога, поэтому, если они не получают одного или не нуждаются в деньгах для других расходов, они пропускают путешествие в этом году.

Использовать метод лавинной задолженности

Майк и Сара используют метод погашения долга, известный как лавина долгов. Они рассматривают все свои долги, включая задолженность студентов и их ипотечные и автокредиты, и определяют приоритетность своих выплат, на основе которых самая высокая процентная ставка.

«Студенческие кредиты имеют самую высокую процентную ставку, поэтому мы работаем изо всех сил, чтобы снизить их, тогда как ссуды на покупку автомобилей составляют менее процента, поэтому у нас нет реального стимула своевременно выплачивать их», - говорит Майк.

Сначала атакуя более высокие ставки долга, они будут быстрее погашать свои балансы и сэкономить деньги с течением времени. До сих пор они сократили свой студенческий долг с 64 000 долларов до немногим более 20 000 долларов. Наблюдение за этим падением числа заставляет их мотивировать.

«Это началось как 30-летний кредит. Мне шесть лет, и мне осталось меньше пяти лет. Каждый лишний бит, который я получил, я подал в кредит, так что я фактически отрезал хорошие 19 лет на моем кредите, - говорит Сара.

Подготовьтесь к вызовам

Как пара может подтвердить, это не всегда гладко материально, но они делают все возможное для планирования неожиданного. Они создали чрезвычайный фонд, который может покрыть расходы на несколько месяцев в случае такого события, как потеря работы.Запас спас день несколько раз, в том числе, когда им нужно было заменить обогреватель своего дома в середине зимы и когда их холодильник сломался.

" БОЛЬШЕ: Калькулятор экономии расходов

Рассмотрите вопросы семьи

Молодожены не берут на себя всю ответственность за свою здоровую финансовую практику. Их воспитание и семейные отношения сформировали свой подход. Майк говорит, что его отец, у которого была 35-летняя карьера в области бухгалтерского учета, научил его основам и важности бюджетирования.

«От его удара молотком в моей голове с раннего возраста, а также в школе, я как бы очень сильно подхватил, - говорит он.

Когда Сара училась в колледже, ее мать ушла на покой. Это заставило ее задуматься о собственной стратегии выхода на пенсию.

«Видя, что происходит с моими родителями, просто, как они управляли без мамы, работающей внезапно, внушили, что« да, вам нужно сэкономить деньги на пенсию сейчас », потому что я хорошо знаю, что к тому времени, как мы уйдем на пенсию, социального обеспечения не останется », - говорит она.

Происходит ли это или нет, начинается более раннее спасение на пенсию, тем лучше.

Семья Сары также является движущей силой ее агрессивного погашения задолженности студента, потому что она заимствовала свои кредиты в отношении собственного капитала своих родителей.

«Они укрепили все мои студенческие ссуды для меня, поэтому я расплачиваюсь этим. И это своего рода определяющий фактор, а также для своевременного погашения. Если я не заплачу студенческий кредит, мои родители могут потерять свой дом », - говорит Сара.

Найдите свою собственную систему

Майку нравится делать электронные таблицы. Но он и Сара знают, что не все одинаковы. Они предлагают использовать приложение для бюджетирования или находить готовые инструменты и шаблоны онлайн, если вы менее практичны.

Сара говорит, используя шаблон, который Майк построил для них, и облегчил ей бюджетирование. «Как только все было понято для меня, было легко подключить его. Это не выглядело пугающе, потому что я делал это так, как я его тратил», - говорит она.

Возможно, вы не захотите отслеживать каждую деталь. Возможно, вам лучше проверить баланс своего аккаунта, записать несколько целей и автоматизировать свои сбережения. Независимо от того, планируете ли вы провести свадьбу или будете ли вы счастливы, используйте какой-либо процесс для вас.

Сара и Майк в футбольной игре в Филадельфии.

Лорен Шван является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.