Как мы Бюджет: Новые родители Райан и Кристина

Как люди предпочитают обрабатывать свои деньги - это личный опыт, который часто трудно обсуждать. В этой серии Investmentmatome беседует с людьми из разных слоев общества, чтобы узнать, как они бюджету, в надежде, что уроки, которые они узнали, могут вам помочь.

Кристина Целлер говорит, что она и ее муж «страшны» при составлении бюджета, но с небольшим долгом, чрезвычайным фондом, автоматическими пенсионными сбережениями и оставшимися деньгами для развлечения в выходные дни, очевидно, что пара делает что-то правильно.

Райан и Кристина Целлер встретились в 2010 году, в то время как оба работали в Диснейленде в Анахайме, штат Калифорния. Они были женаты в 2012 году, и к тому моменту, когда они приветствовали дочь Сойера в ноябре 2016 года, они были так же финансово подготовлены, как могли.

«У нас не было ребенка до пяти лет после того, как мы поженились, потому что мы хотели расплатиться с автомобилями, студенческими кредитами и некоторым общим долгом», - говорит 27-летняя Кристина, теперь агент по недвижимости в Роли, Северная Каролина. 32-летний Райан ушел из армии и работает личным банкиром.

Хотя их годовой доход домохозяйства колеблется с самозанятости Кристины, она говорит, что в течение последних трех лет они составляли в среднем от 90 000 до 120 000 долларов США в год. «Все говорят, что вы никогда не были в финансовом отношении готовы иметь детей, но я не думаю, что это обязательно верно», - говорит она.

Планирование родительства

Согласно данным Центров по контролю и профилактике заболеваний, в США ежегодно рождается около 4 миллионов детей. Каждый из них представляет собой изменение в динамике семьи и значительные изменения в финансах домашних хозяйств. Согласно онлайн-опросу Harris, заказанному Investmentmatome, 29% новых родителей ничего не накопили, чтобы помочь справиться с расходами на первый год своего ребенка. Целлеры сделали значительно лучше.

К началу 2016 года Кристина почувствовала, что в финансовом отношении они были в хорошем финансовом положении, что беременность не была пугающим финансовым шоком. Как только они узнали, что они ожидали, они прислонились к экономии денег в ожидании своего нового ребенка.

Пару уже привыкли спасать, стремясь выделить одну треть своего ежемесячного дохода «в той или иной форме». Сюда входят 1500 долларов, которые они автоматически депонировали на индивидуальный пенсионный счет, и дополнительные средства в другие сбережения. Теперь у них было что-то новое для спасения.

«Я работаю не по найму, поэтому я не получаю отпуск по беременности и родам. Я не получаю никакого отпуска, - говорит Кристина. Зная, что они будут полностью зависимы от дохода Райана в течение нескольких месяцев после прибытия Сойера, им удалось выложить 5000 долларов до ее рождения.

» БОЛЬШЕ: Варианты пенсионного плана для самозанятых

По словам Кортни Ранстром, сертифицированного финансового планировщика в Trailhead Planners в Портленде, штат Орегон, одна треть - высокая сберегательная ставка. По данным Бюро экономического анализа, уровень личных сбережений на национальном уровне в апреле составил всего 5,3%, а Ранстром рекомендует новым родителям начать с 15% до 20% своего дохода по сбережениям. Но, она указывает, сколько вы можете сэкономить, имеет много общего с тем, сколько вы платите, чтобы жить, а стоимость жизни в Северной Каролине намного ниже, чем в некоторых других областях. К этому моменту у Zellers есть дом с тремя спальнями, 2,5 ваннами, площадью 1700 квадратных футов в красивом районе. Их ежемесячный платеж по ипотечным кредитам составляет 1,550 долларов США.

» БОЛЬШЕ: Сколько дома вы можете себе позволить?

Целлерам также повезло, что Сойер был задуман, а Райан был в армии и родился в течение шести месяцев после выхода на пенсию. Все расходы на беременность, роды и медицинское обслуживание за первые шесть недель жизни были покрыты Трикаром, поставщиком медицинской помощи в семье.

Сохранение для дневного ухода, колледжа и за его пределами

«Я знаю, что все говорят вам, что дневной уход дорог, но, боже мой, это действительно очень дорого», - говорит Кристина. Пара была удивлена ​​1300 долл. США в ежемесячных расходах на уход за ребенком. По данным анализа Investmentmatome, на национальном уровне один год дневного ухода за ребенком составляет 8 059 долларов США. Будущие родители могут лучше подготовиться к этим расходам, оценив их варианты - например, детские сады или семейные заботы о деньгах - до прибытия ребенка.

Райан и Кристина начали планировать высшее образование Сойера, но они не принимают типичный маршрут. По словам Кристины, они поставили 5000 долларов на компакт-диск, который они будут двигаться по мере его созревания. Они не знают, захочет ли Сойер традиционное образование в колледже или если она будет нуждаться в полной учебе, поэтому они не тонут тысячи в фонд в этот момент.

«Я думаю, что многие родители уделяют слишком много внимания сохранению образования своих детей по сравнению с их собственным выходом на пенсию», - говорит Ранстром, который рекомендует родителям встать на путь выхода на пенсию и иметь чрезвычайный фонд с шестью полными месяцами расходов на проживание, прежде чем думать о детском колледже.

Крепкий наконечник

Сохранение для выхода на пенсию должно оставаться главным приоритетом для родителей, которые не хотят, чтобы финансовая зависимость от их детей позже в жизни.

Номер для улучшений

Несмотря на сохранение нескольких тысяч долларов до рождения Сойера, автоматизация пенсионных накоплений, наличие чрезвычайного фонда на месте и все же поиск денег для небольшого фонда колледжа, Кристина говорит, что у них есть работа. По ее словам, они не отслеживают ежемесячные расходы и могут сокращаться.

Кристина говорит, что она слишком много одевала своего новорожденного, и она не одна - 20% родителей сказали, что они жалеют, что потратили меньше времени на одежду в первый год своего ребенка, согласно опросу Харриса.

«У нас нет фактического бюджета», - говорит она. «Мы слишком много тратим на удобство и питание, и наша цель в этом году заключается в том, чтобы наши расходы в целом».

Тем не менее, учитывая их текущую финансовую картину, Zellers делают все хорошо, и их питание не может быть столь же большим, как они считают, снисходительностью. Ранстром рекомендует всем новым родителям помнить, что они тратят немного денег на себя - не все должно быть о ребенке.

«Постарайтесь бюджету для некоторых вещей, которые все еще радуют ваше сердце», - говорит она. «Найди способы по-прежнему быть, пока ты переживаешь самую большую перемену в своей жизни».

Что касается радости сердец, Кристина и Райан наслаждаются посещением ремесленных пивоваренных заводов и музеев по выходным. Они любят отправляться в озеро утром, когда тихо, и выгуливаются дома, наблюдая за фильмами Диснея с Сойером и семейной собакой. «Если наш ребенок не урод Диснея, я не знаю, что мы будем делать», - говорит Кристина.

Элизабет Рентер является штатным писателем в Investmentmatome, личном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.